Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург (on-line), 24 марта 2025 г.

ДТП в телефоне

92 просмотра

С начала 2025 года страховые компании обязаны принимать заявления на выплаты по ОСАГО в электронном виде на своих сайтах и в мобильных приложениях, хотя автовладельцы по-прежнему могут обращаться за возмещением в офисы компаний.

Чтобы отправить электронное заявление на выплату, нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте страховщика через ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации), зайти в раздел ОСАГО, выбрать в меню раздел «Мои случаи» и заявить о страховом событии. Сервис предложит заполнить необходимые данные, указать идентификационный номер европротокола, прикрепить и отправить подписанные документы. Документы подписываются с помощью приложения «Госключ», ссылка на которое появляется в конце заполнения заявления.

Учётная запись на портале «Госуслуги» и приложение «Госключ» (усиленная неквалифицированная электронная подпись) - главные условия работы сервиса. Получив заявление, компания проинформирует клиента обо всех этапах урегулирования страхового случая выбранным им в заявлении способом. Осмотр повреждённого автомобиля может проводиться удалённо по фото и видео, но у страховщика есть право осмотреть его обычным образом. Возможность электронного урегулирования была и раньше - с июля 2023 года. Но такую услугу страховые компании предоставляли по желанию и только при получении заявления от потерпевшего через портал «Госуслуги», если ДТП соответствовало критериям ПВУ (прямое возмещение убытков) с оформлением только европротокола. Отдельные компании разработали и предложили необходимый функционал на своих сайтах и в мобильных приложениях задолго до 1 января 2025 года. В частности, ВСК внедрила дистанционное урегулирование по ОСАГО совместно с Минцифры в июле 2023 года, а дистанционный сервис по каско - в 2020 году, рассказали в компании.

Однако в любом случае подача заявления о страховом возмещении происходила через «Госуслуги», а дальнейшее взаимодействие уже можно было осуществлять через личный кабинет или в мобильном приложении. Таким же образом работали и другие компании.

Сервис быстро стал популярным благодаря экономии времени, упрощённой процедуре сбора документов и коротким срокам урегулирования страховых случаев. При незначительных повреждениях страховщику отправляется видео и фото с повреждениями транспортного средства и выплата или ремонт производятся в минимальные сроки, рассказывает заместитель генерального директора «Абсолют Страхование» Игорь Люкин. По его словам, уже к началу января 2025 года, когда Е-урегулирование стало обязательным, порядка 30% от общего числа обращений по ПВУ страховщики получали через «Госуслуги». Теперь же все страховые компании обязаны принимать заявления на выплаты в электронном виде, даже если ДТП оформлено с участием сотрудников полиции. А необходимый функционал присутствует не только на «Госуслугах», но и в личном кабинете страхователя на сайте страховщика или в мобильном приложении.

В Российском союзе автомобилистов (РСА) сообщили, что рынок пока не располагает статистикой по количеству случаев электронного урегулирования в I квартале 2025 года. А с момента запуска проекта - с июля 2023 года и по середину декабря 2024 года - было подано 44 346 заявлений. Причём если в первом полугодии прошлого года количество заявлений в месяц составляло порядка 2,5 тыс., то по итогам ноября превысило 4,5 тыс. Общее количество урегулированных убытков по ОСАГО в России по итогам 2024 года составило 2 млн, что на 7,9% больше, чем в 2023 году, сообщил РСА. Общая сумма выплат за прошедший год достигла 202,5 млрд рублей, что на 21,4% больше, чем годом ранее. Общее количество заключённых договоров ОСАГО в 2024 году составило 44,8 млн, оно выросло на 8,1% в сравнении с 2023 годом. Собранные за этот период премии по ОСАГО составили 333,1 млрд рублей, показав рост на 2,9% по сравнению с 2023 годом (323,6 млрд рублей).

В русле цифровизации

Переход на электронное урегулирование убытков по ОСАГО - это одно из ключевых направлений цифровизации страхового рынка в России, отмечал в начале года президент РСА Евгений Уфимцев. Электронное взаимодействие позволит сделать процесс получения страховых выплат более удобным и доступным для клиентов, а также повысит эффективность работы страховых компаний.

Впрочем, РСА признаёт: этот процесс не будет быстрым. Водителям необходимо привыкнуть к новому формату и научиться им пользоваться. Не все готовы к использованию современных технологий, кто-то может столкнуться с техническими проблемами при оформлении электронного заявления. Всё это может повлиять на количество электронных урегулирований в целом, комментируют в РСА.

С учётом 2 млн урегулированных убытков ежегодно доля электронного урегулирования пока составляет около 2%, считает вице-президент компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов. Рост этой доли на порядок, по его мнению, потребует как минимум нескольких лет.

В самом «Ренессанс страховании» на электронное урегулирование приходится 1,5-2% ДТП. В авангарде - города-миллионники, которые лидируют по числу продвинутых пользователей электронных услуг. «Для клиента это в первую очередь возможность не приходить в офис, а также логическое продолжение цифрового пути после оформления электронного извещения о ДТП. Многим удобнее электронное заполнение, так как часть информации по авто и водителям уже предзаполнена», - говорит Сергей Демидов.

Статистика «Росгосстраха» за прошлый год показывает, что при цифровом урегулировании убытка по ОСАГО или каско через личный кабинет получить направление на ремонт можно на 25% быстрее, а денежную выплату по соглашению - в 4 раза быстрее. На рост популярности этой услуги влияет возможность оформлять через личный кабинет мелкие ДТП, отмечает руководитель блока «Урегулирование убытков» «Росгосстраха» Арман Гаспарян.

В «Росгосстрахе» добавляют, что в прошлом году пик обращений автомобилистов из Петербурга и Ленинградской области по е-урегулированию убытков по ОСАГО и по каско был в декабре. Тогда на клиентов региона пришлось 5,2% заявлений в общем объёме цифрового урегулирования по ОСАГО и 15,4% заявлений по каско. В этом году из-за малоснежной зимы количество обращений несколько сократилось, но доля петербуржцев среди клиентов, выбирающих полноценное цифровое урегулирование, остаётся на близком к декабрьскому уровне: в районе 5% по ОСАГО и 11-12% по каско.

В «РЕСО-Гарантии» через новый канал получают почти 1200 заявлений в месяц. В Петербурге и Ленинградской области за электронным урегулированием убытков по ОСАГО через «Госуслуги» и личный кабинет в 2024 году обратились более тысячи клиентов, что составляет менее 4% от зарегистрированных обычным способом претензий, а с начала 2025 года - почти 500 (около 15% от обращений по ОСАГО в региональный центр выплат компании).

В «Абсолют Страховании» общая доля электронного урегулирования через портал «Госуслуги» составляет 24% от общего количества заявленных убытков ОСАГО, а доля Петербурга и Ленинградской области - 9% от количества обращений из других регионов.

«Всё больше клиентов направляют заявление и документы на выплаты именно этим способом. При этом не важно, было ли оформлено ДТП с участием сотрудников полиции или без, повреждены при ДТП только транспортные средства или иное имущество, был ли причинён вред жизни и здоровью людей. В течение ближайших 1-2 месяцев планируем запустить возможность оформления извещения о ДТП в собственном мобильном приложении. Дата запуска будет зависеть от завершения процессов интеграции программного обеспечения компании с РСА и сервисами "Госуслуги" и ЕСИА», - рассказывает вице-президент «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

Тернист клиентский путь

Среди положительных результатов в части улучшения качества обслуживания клиента с введением нового сервиса страховщики отмечают простоту и удобство отправки документов, доступный процесс получения страховой выплаты. Для компаний тоже есть плюсы - электронное взаимодействие сокращает расходы на обработку бумажных документов, их печать и хранение.

Как отмечает заместитель генерального директора «Абсолют Страхования» Игорь Люкин, сервис повышает эффективность работы страховщика, помогает проводить проверку подлинности и корректности документов, связанных со страховыми случаями, а автоматическое подтягивание данных с «Госуслуг» минимизирует количество ошибок при оформлении документов. Получение сканов документов, видео и фотографий повреждённого транспортного средства позволяет моментально определить ущерб в режиме онлайн, что существенно сокращает сроки урегулирования.

Электронное урегулирование также повышает доступность сервиса для клиентов в регионах, где нет поблизости офисов страховщиков, увеличивает скорость обслуживания и получения страхового возмещения за счёт технологичности процессов, добавляют в ВСК. На сегодня экономия страховщиков за счёт новой дистанционной услуги незначительна, но в скором времени она, безусловно, будет расти благодаря повышению технологичности внутри процессов, автоматизации и появления искусственного интеллекта, считают в ВСК.

Основные сложности при освоении нового сервиса в ВСК связывают с прохождением клиентского пути. Подписание электронных документов по ОСАГО клиент обязан осуществлять через отдельное приложение «Госключ», а наличие ещё одного обязательного приложения, которое нужно не просто скачать, но и настроить, сильно усложняет процесс. Клиент не привык к такому, и первая реакция может быть негативной.

Участники страхового рынка отмечают также, что электронная подача документов позволит снизить уровень мошенничества, поскольку даёт страховщику возможность автоматически проверять их подлинность и корректность оформления. «Клиенты направляют заявление, подписанное электронной подписью - "Госключом", который создаётся на сайте "Госуслуги", видео, фото с повреждениями транспортного средства с места ДТП, используют систему ГЛОНАСС - передачу актуальных данных о дате, времени, месте ДТП (координаты) и положении транспортных средств, фото самоосмотра повреждений.

Появилась техническая возможность по интеграции с ЕСИА, НСИС, ГИБДД, ЦОДД и другими государственными системами», - перечисляет Игорь Люкин.

Повысить качество экспертизы

Риски проведения подозрительных операций с развитием цифровизации остаются, считает РСА, но страховые компании проводят анализ данных и выявляют такие угрозы, находят несоответствия в заявках на выплату, сотрудничают с правоохранительными органами для выявления и пресечения случаев мошенничества.

Одно из нововведений, которое ещё находится на стадии тестового периода в разных регионах, - получение страховщиками доступа к камерам наблюдения МВД. Также для борьбы с мошенничеством рынок применяет современные технологии, такие как искусственный интеллект, для выявления подозрительных операций и проводит обучение своих сотрудников, чтобы они могли распознавать признаки мошенничества, добавляют в РСА. «Борьба с мошенничеством в сфере ОСАГО является постоянной задачей, требующей комплексного подхода и совместных усилий страховых компаний, правоохранительных органов и других заинтересованных сторон, - подчёркивают в союзе. - А чтобы поддержать клиентов и помочь им разобраться с оформлением страховых случаев и получением выплат, страховые компании предоставляют консультации в кол-центрах и открывают отдельные горячие линии».

Сейчас многие страховые компании активно используют алгоритмы машинного обучения, скоринговые программы, основанные на ИИ, отмечают в «Совкомбанк Страховании». Например, высокотехнологичные программные комплексы, которые применяют сами страховщики, сопоставляют сведения о событии, фотографии, данные из различных внешних и внутренних источников. Это помогает повысить качество экспертизы и принять правильные решения: быстро урегулировать убытки без признаков мошенничества и углублённо исследовать подозрительные. «Риски мошенничества страховщики будут нивелировать качественной экспертизой фотографий, проведением осмотров автомашин и экспертиз в тех случаях, когда полученные материалы будут вызывать вопросы. Каких- то опасений из-за ожидаемого расширения практики электронного урегулирования не испытываем», - подчеркнули в пресс-службе «Совкомбанк Страхования».

В РСА считают, что с учётом текущих тенденций и факторов Е-урегулирование и технологические инновации будут способствовать росту рынка ОСАГО, хотя экономическая стабильность и изменения в законодательстве также будут играть важную роль.

«Учитывая, что электронный сервис по урегулированию ОСАГО масштабно развивается и увеличение обращений наблюдается ежемесячно, мы непременно ждём положительную динамику роста заявлений и возможного превышения 50% от общего количества обращений иными каналами подачи документов», - говорит Игорь Люкин.

Показатели рынка ОСАГО
2023 год / 2024 год

Общая сума выплат, млрд руб.: 166,8 /202,5
Средняя выплата, руб.: 88 789 / 99 956
Средняя выплата в Петербурге, руб.: 83 553 / 92 873
Средняя премия, руб.: 7817 / 7616
Средняя премия в Петербурге, руб.: 10 543 / 10 378
Количество урегулированных убытков, млн: 1,88 / 2,03
в том числе в рамках электронного урегулирования, шт.: 3938 / 24 963

«Возможность электронного урегулирования была и раньше - с июля 2023 года. Но такую услугу страховые компании предоставляли по желанию и только при получении заявления от потерпевшего через портал "Госуслуги"».

Прямая речь

Максим Дмитриев, директор департамента урегулирования убытков розничного бизнеса «Ингосстраха»

Электронное урегулирование должно упростить процессы и сократить время получения возмещения в результате ущерба. Сейчас уже более 10% клиентов по ОСАГО используют вариант обращений через онлайн-сервисы. Ожидаем, что до конца года этот показатель может вырасти вдвое. Один из самых высоких уровней цифровизации наблюдается в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Мы ежедневно обрабатываем десятки подобных заявлений на сотни миллионов рублей.

Александр Палицын, главный специалист отдела урегулирования убытков страхового консультанта АСТ

С 2025 года автомобилисты получили гораздо больше возможностей: теперь электронные заявления можно будет использовать также для случаев, оформленных с участием ГАИ или с использованием бумажного европротокола. Перевод урегулирования убытков в онлайн-формат, без посещения офисов страховщиков, стал актуальным во время пандемии коронавируса, причём речь тогда шла обо всех обязательных видах страхования.

Электронное урегулирование по ОСАГО - часть ключевых направлений цифровизации страхового рынка в России. Сама идея выросла из сервиса электронного европротокола. Внедрение такой услуги пока доступно не везде, поскольку не все субъекты покрываются сотовой сетью с возможностью пользования интернетом. В целом новый сервис может стать одним из факторов роста рынка.

Виктория АЛЕЙНИКОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Абсолют Страхование 2111 АСТ Компания 26 ВСК (Страховой дом ВСК) 5774 Группа Ренессанс Страхование 3976 Ингосстрах 14245 Национальная страховая информационная система (НСИС) 359 РЕСО-Гарантия 6459 Росгосстрах, ПАО СК 11187 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19904 Совкомбанк Страхование 497 Персоны: Гаспарян Арман Эдуардович Демидов Сергей Дмитриев Максим Борисович Иванов Игорь Евгеньевич Люкин Игорь Анатольевич Палицын Александр Уфимцев Евгений Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »