Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 25 марта 2025 г.

В России начались продажи долевого страхования жизни

Первый полис купили у «Ренессанс жизни», на финальной стадии подготовки и другие страховщики

581 просмотр

В России продали первый полис долевого страхования жизни (ДСЖ) – его реализовала «Ренессанс жизнь», сообщил представитель компании. Срок полиса – три года, части страховой премии размещаются в открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ) рыночных финансовых инструментов «ТКБ инвестмент партнерс – премиум. Фонд акций». Этим фондом управляет «ТКБ инвестмент партнерс». В базовом сценарии планируемая доходность инвестиционной части до вычета комиссий и налогов может составить 22,6–28,2% на горизонте года. В ближайшее время такой полис можно будет купить и онлайн, добавил представитель компании. Он не раскрыл стоимость первого проданного полиса, а также пропорцию страховой и инвестиционной частей.

Стратегии управляющей компании (УК) ТКБ включают инвестиции в инструменты с фиксированным доходом и акции российских компаний. Сейчас порог входа в ДСЖ у «Ренессанса» – 30 000 руб., но он может меняться в зависимости от партнера, рассказал «Ведомостям» директор департамента по инвестициям компании Владимир Тураев.

Страховые планы

Правовая возможность продавать ДСЖ в России появилась с 1 января 2025 г.

«Сбер» сейчас находится на финальной стадии запуска и рассчитывает зарегистрировать первый фонд в рамках ДСЖ в ближайшее время, рассказал представитель компании. Страховая создает продукт ДСЖ на собственной лицензии УК, формируя под это отдельный ПИФ, добавил он, такой подход позволяет устанавливать более низкую комиссию за управление.

Программа ДСЖ Сбербанка будет называться «Долевой капитал», рассказывал в марте журналистам руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский, прогнозируемая доходность в нейтральном сценарии на горизонте одного года составит 20,2% годовых, порог входа – 1000 руб. Во II квартале страховщик планирует запустить еще один фонд на ОПИФ, а во втором полугодии – премиальный закрытый ПИФ, говорил топ-менеджер.

Помимо «Сберстрахование жизни» лицензию Банка России по управлению инвестиционными фондами для продаж ДСЖ получили «Ренессанс жизнь» и «Капитал лайф страхование жизни».

Программы ДСЖ «Капитал лайф страхование жизни» находятся на финальной стадии формирования с точки зрения продуктового и маркетингового наполнения, рассказал «Ведомостям» генеральный директор компании Евгений Гуревич, они станут важным дополнением к линейке инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). Целевым сегментом станут потребители, которые уже имеют накопления и заинтересованы в их безопасном и прозрачном инвестировании, добавил он. Старт продаж запланирован ориентировочно на II квартал 2025 г.

«Согласие-вита» находится на заключительном этапе запуска продукта, продажи полисов компания планирует начать летом 2025 г., сообщил ее представитель, сейчас необходимо финализировать и согласовать с партнерами итоговые детали по процессу взаимодействия. Страховщик жизни прорабатывает как запуск ДСЖ с партнерами, так и получение лицензии УК, добавил он.

«РСХБ – страхование жизни» в декабре 2024 г. разработала и утвердила правила ДСЖ, рассказал ее представитель. Но так как этот продукт новый для российского рынка, предстоит оценить спрос и детально проработать бизнес-процессы. Сейчас страховщик проводит переговоры с несколькими УК, чтобы выбрать для клиента выгодные, простые и удобные условия, добавил он.

Но среди крупных страховых групп есть и те, что пока не планируют развивать этот продукт. Например, «РЕСО-гарантия»: в компании нацелены на развитие НСЖ, сообщила управляющий продуктом департамента личного страхования и страхования выезжающих за рубеж Оксана Тиханова.

В ожидании льгот

В отличие от программ ИСЖ, где клиентам предлагались готовые варианты инвестиционных стратегий, ДСЖ позволяет клиентам напрямую участвовать в управлении вложенными денежными средствами, но именно из-за этого инвестиционные риски несет сам клиент, объясняет Тиханова. Поэтому такой финансовый инструмент может быть интересен финансово грамотным людям, готовым принять на себя эти риски, резюмирует она.

На рынке в будущем будут два типа ДСЖ: полностью собранные внутри страховщиков с лицензией УК и разработанные совместно с внешними управляющими, говорит Тураев. Это станет еще одним стимулом для рынка коллективных инвестиций, для его развития и поиска новых интересных идей для клиентов. Страховщики, которые будут и работать по своей лицензии, и развивать продукт с другими УК, предложат наиболее гибкие решения для клиента, считает он.

Что такое ДСЖ

Долевое страхование жизни предусматривает одновременно предоставление страховой защиты и возможность инвестировать за счет направления части уплаченной премии в выбранные активы (инвестиционные паи открытых либо закрытых паевых инвестиционных фондов) и получать доход в зависимости от их рыночной стоимости. Особенность ДСЖ заключается в том, что паи сразу переходят в собственность клиента. Инвестиции останутся в собственности страхователя, даже если страховая обанкротится или потеряет лицензию. В ДСЖ деятельность по доверительному управлению вправе осуществлять как страховая организация (должна получить лицензию), так и управляющая компания. Также с января 2026 г. страховщики не смогут продавать другой популярный продукт – ИСЖ.

Несмотря на то что страховые компании уже готовы предлагать клиентам новый для рынка продукт, во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) не ожидают массовых продаж в ближайшее время, сообщил вице-президент ВСС Глеб Яковлев. Есть вопросы к готовности потребителя приобрести ДСЖ, объяснил он, законопроект о налоговых льготах для страхования жизни, и в частности ДСЖ, еще не принят и клиенту нужно распробовать новый продукт.

С 1 января 2025 г. налогообложение доходов по полисам ИСЖ и НСЖ осуществляется по тем же принципам, что и для остальных процентных доходов. Раньше в момент выплаты полученный гражданином дополнительный доход (выплата по дожитию минус взнос) не облагался НДФЛ, если не превышал среднегодовую ключевую ставку ЦБ за каждый год действия договора.

Законопроект о льготах, который должен выравнять условия по ДСЖ с другими инструментами долгосрочных вложений (индивидуальный инвестиционный счет и программа долгосрочных сбережений), подготовлен и будет внесен в Госдуму в ближайшее время, говорил 13 марта заместитель министра финансов России Иван Чебесков. Страховщики жизни считают, что это решение и скорость его принятия повлияют на развитие рынка страхования жизни в 2025 г., писали ранее «Ведомости».

Также с 1 января 2027 г. на продукты страхования жизни распространится система гарантирования: механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах. В случае смерти застрахованного страхователю гарантирована выплата до 10 млн руб., при наступлении других событий, например травмы или болезни, и при окончании срока полиса – до 2,8 млн руб.

Мария ВИКУЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Всероссийский союз страховщиков (ВСС) 12422 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15142 Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 782 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11498 Ренессанс Жизнь 543 РЕСО-Гарантия 6467 РСХБ-Страхование жизни 119 Сбербанк страхование жизни (СберСтрахование жизни) 2467 Согласие-Вита 142 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36034 Персоны: Гуревич Евгений Романович Тиханова Оксана Тураев Владимир Чебесков Иван Александрович Яковлев Глеб Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »