Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда, 4 апреля 2025 г.

Обязательно ли страховать недвижимость и жизнь: Как отказаться от навязывания услуг при оформлении кредита

ЦБ: все дополнительные услуги должны быть прописаны в отдельном заявлении

369 просмотров

А обязательно ли покупать страховку от несчастных случаев при оформлении ипотечного кредита? Выгодно ли это или наоборот лишняя трата денег? А можно ли отказаться при оформлении различных кредитов от дополнительных услуг, которые настойчиво предлагают банки? А можно ли вернуть деньги, если по недочету оформил дополнительные услуги, а потом понял, что зря?

Эти вопросы крутятся в голове у каждого заемщика. Ведь взять кредит в банке - это еще полдела. Важно уметь грамотно читать документы и избегать ненужных переплат.

В Центробанке дали инструкцию, на что обращать внимание, чтобы не переплачивать:

1. Внимательно читайте условия договора. Это главное. Сейчас все дополнительные услуги, которые не влияют на стоимость кредита, должны быть прописаны в отдельном заявлении. Вы можете просто его не подписывать, и это никак не повлияет на условия кредита.

2. Если вы согласились на ненужные вам услуги, а потом передумали, то можете от них отказаться в течение 30 дней. Это так называемый период охлаждения. Если вы еще не начали пользоваться дополнительной услугой, то кредитор обязан вам вернуть ее полную стоимость. Если вы уже воспользовались частью услуги, то сумма возврата будет ниже. Когда услуга полностью оказана, вернуть ее стоимость не получится.

3. Чтобы отказаться от ненужной услуги, подайте заявление через сайт или мобильное приложение банка или МФО. Вам должны вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.

4. Если организация отказывается возвращать вам деньги, обращайтесь к финансовому уполномоченному или в Банк России.

Что касается ипотеки. Обязательным условием при оформлении кредита является страхование недвижимости (защищает сами стены - от пожара, потопа и других происшествий), а также титульное страхование (покроет риски при возможном появлении третьих лиц, которые могут оспорить право собственности). Но обычно банки предлагают оформить еще и страхование жизни. При этом зачастую эта услуга выдается за обязательную, хотя на самом деле это не так, вы можете от нее отказаться. Другое дело, а стоит ли? Ведь в случае страхования жизни банки нередко предлагают снижение ставки по ипотеке в размере 1-2 процентных пункта. С чего такая щедрость? Дело в том, что страхование клиентом жизни позволяет банку получить назад деньги в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств у заемщика (которые и указываются в страховом полисе). Речь идет о временной нетрудоспособности (более 1 месяца), получении 1 или 2 групп инвалидности и смерти.

Если страховка оформлена, то кредит за заемщика погасит страховая компания, и банк не останется в накладе.

Стоимость полиса страхования жизни в среднем составляет 15 тысяч рублей в год (в зависимости от страховой компании, региона, возраста заемщика и суммы кредита). По данным сервиса banki.ru, эта сумма окупается даже если банк предлагает снизить ставку всего на 1% пункт. Более того, при таких условиях вы не только окупаете стоимость страховки, но еще и экономите по итогам года сумму сопоставимую с тратами на саму страховку. То есть выгода двойная. При этом помимо очевидной экономии заемщик защищает себя от любых происшествий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Настоять на оформлении полиса страхования жизни банк может только в том случае, если это единственная страховка, которую можно предоставить. Это происходит при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, которая находится на этапе строительства. Пока дом не построен, заемщик не может застраховать ни недвижимость, ни титул. Так что единственное, что скорее всего потребует банк — страхование жизни.

Кстати

За навязывание дополнительных услуг оштрафуют

С 1 сентября вступит в действие закон, предусматривающий наказание за автоматическое включение дополнительных услуг в стоимость покупки. Поправки к закону о «Защите прав потребителей» приняла Госдума.

Дополнительными услугами грешат не только банки, но и агрегаторы для путешественников. Так, агрегаторы по поиску билетов на самолет или поезд автоматически ставят галочку напротив графы «страхование». Речь как о несчастных случаях, так и о страховании потери багажа или задержки и отмены рейса. В итоге стоимость покупки билетов автоматически увеличивается на несколько тысяч рублей.

А при покупке автомобиля может навязываться автокредит (за это обещают скидку на автомобиль), страхование жизни, консультирование в области страхования, услуги по сервисному обслуживанию автомобиля.

Теперь за такие хитрости будут наказывать. Продавцам будет запрещено проставлять автоматические отметки о согласии потребителя с приобретением дополнительных товаров и они не смогут отказывать клиенту или покупателю в основной услуге, если не будет оплачена дополнительная. Штраф за нарушение для юридических лиц составляет от 20 до 40 тысяч рублей.

Если же потребитель согласен с приобретением дополнительных услуг и оказанием дополнительных работ, то он должен будет подтвердить это в письменной форме.

Елена КРИВЯКИНА

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15170 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36139

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »