Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости онлайн, 23 апреля 2025 г.

Какие необычные полисы предлагают российские страховщики

Чаще всего за нестандартными решениями обращаются состоятельные клиенты и бизнес

54 просмотра

Российские страховые компании помимо классических продуктов – ОСАГО, ДМС или каско – предоставляют также множество необычных полисов страхования – от ретро-автомобилей до бронзовой кепки бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова и окаменелых останков динозавров. За рубежом известны случаи, когда знаменитости страховали отдельные части тела – ноги Дэвида Бекхэма, улыбку Джулии Робертс, голос Брюса Спрингстина, говорится в материалах на сайте «Ингосстраха».

От кого спрос

Росту интереса к нетипичным страховым продуктам способствует развитие нишевых рынков – киберспорта, криптоактивов, популярность экстремальных хобби, а также изменение потребительских привычек, которое приводит к потребности, например, страховать гаджеты, отмечают представители ВСК и «Согаза».

Но рынок консервативен, а доля проникновения страхования в России невысока, оценивает представитель ВСК: нестандартные решения чаще востребованы в b2b-сегменте или у состоятельных частных клиентов. Стандартизированные продукты обычно не могут удовлетворить страхователей VIP-категории, говорит начальник управления по работе с VIP-клиентами Ирина Пономарева. Богатым клиентам нужно больше, например страхование элементов архитектурной отделки, ландшафтного дизайна, эксклюзивных ценностей внутри дома.

На объектах коллекционеры не экономят и ждут помощи в создании оптимальных условий их страхования, рассказала она. Например, владелец парка раритетных автомобилей не только хранит их в гараже, но и активно использует – выезжает на прогулки, участвует в ралли, поэтому ему требуется особый подход к формированию программы, индивидуальная настройка элементов страхового покрытия под конкретные риски и случаи, объяснила Пономарева.

Также запросы на нестандартное страхование приходят через партнеров, говорит управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхования» Артем Искра. Они стремятся предложить клиентам сервисы, повышающие их лояльность, а также ищут дополнительные источники дохода, объяснил он: часто это продукты с глубокой адаптацией под специфические товарные и клиентские сегменты.

Чтобы разработать индивидуальное страховое предложение, сначала анализируется риск – для этого привлекаются эксперты в соответствующей области, изучаются аналоги и зарубежный опыт, оцениваются вероятность и ожидаемые убытки, осуществляется сценарное моделирование, поделился руководитель департамента андеррайтинга СК «МАКС» Андрей Ариничев. Затем определяется необходимость и возможность перестраховочной поддержки, продолжил он. И уже исходя из ожидаемых убытков, вероятности, особенностей риска и его уникальности рассчитывается стоимость, заключил Ариничев.

Главная сложность в оценке нестандартных рисков – отсутствие или малое количество статистических данных, говорит представитель ВСК. В таком случае может применяться «нагрузка за неопределенность», т. е. повышенная ставка, говорит он. Уникальные риски стараются перестраховывать и размещать в перестраховочные пулы, добавляет представитель компании. Размер выплат по нетипичным решениям может достигать сотен миллионов рублей, говорит представитель «Сберстрахования».

Кепка, погода и дом-самолет

Обычно нестандартные запросы касаются страхования в рамках договора финансовой защиты жилья и коллекций: марок, атласов, головных уборов, редких книг и т. д., рассказал представитель «Росгосстраха». Компания, например, застраховала бронзовую кепку Лужкова для одного из заводов железобетонных изделий, продолжил он. Этот арт-объект предприятию подарили, он хранился в кабинете руководителя и представлял для него определенную ценность, рассказал представитель страховщика.

«Ингосстрах» среди сложных и нетипичных продуктов выделяет страхование автомобилей старше 30 лет, ошибка при замене одной детали которых может лишить модель аутентичности, рассказала Пономарева. В частности, компания застраховала такие «автомобили-легенды», как Bentley 1929 г. выпуска, Land Rover Series 1 1949 г., Packard Super Eight Formal Sedan 1937 г., Mercedes-Benz Adenauer 300 1956 г., Austin-Healey 3000 МК1 1960 г.

Клиент «Согаза» застраховал скрипку стоимостью более 600 млн руб., также люди обращаются за страхованием редких картин, икон, произведений искусства, рассказал представитель страховщика. Стоимость страхования уникальных объектов может начинаться от 0,3% (для картин, музыкальных инструментов) и 1% (для яхт, транспортных средств) от оценки стоимости предмета страховки и зависит от индивидуальных факторов, дополнил он.

«Сберстрахование» застраховало домашнюю сыроварню на территории частного имения, рассказал представитель компании.

В «Альфастраховании» клиенты приобретали полисы для окаменелых останков динозавра, исторических танков, коллекционного вина, уникальных монет и драгоценных камней, говорит представитель страховой. Также компания страхует современное искусство, инсталляции и видеоарт, поделился он: «Альфастрахование» взяло под защиту жизнь и здоровье перформансиста на период представления.

В компаниях не раскрывают стоимость специфичных полисов.

Среди других нетипичных продуктов ВСК называет страхование репутационных рисков для блогеров и медийных личностей и страхование цифровых активов и NFT.

У «Ренессанс страхования» есть продукт страхования туристов от плохой погоды, поделился Искра: этот полис позволяет вернуть часть стоимости тура, если погода в месте отдыха значительно отличается от обычной для этого региона из-за холода, дождя и т. д. Система автоматически отслеживает погоду и при несоответствии условиям выплачивает компенсацию на банковскую карту туриста, объяснил он.

Из полиса – в программу

«Ингосстрах» создал программу страхования винных собраний после запроса клиента, поделилась Пономарева. По правилам страхования пищевые продукты, к которым относится вино, не могут быть обеспечены защитой, но страховщик пошел навстречу клиенту, приняв во внимание коллекционную ценность и высокую стоимость энотеки, где цена некоторых бутылок превышала 1000 евро за штуку, рассказала она. Затем этой программой стали пользоваться и другие состоятельные клиенты, отметила Пономарева.

В «Согазе» отмечают рост интереса к страхованию маломерных судов (катера, яхты, гидроциклы, лодки), которое традиционно требует индивидуального андеррайтинга, говорит представитель компании. Страховщик создал стандартизированное решение для быстрого страхования таких судов с покрытием до 10 млн руб.

В апреле 2025 г. «Сберстрахование» запустило страховку экрана смартфонов: как новых, так и б/у. Страховщик нашел способ удаленно проверять целостность экрана при оформлении полиса с помощью искусственного интеллекта и такая защита стала доступна всем, поделился его представитель.

В 2024 г. «Капитал лайф страхование жизни» первым на рынке запустил массовую продажу страховой программы по долговременному уходу, охватывающей как стационарные, так и домашние услуги: от ухода сиделки и медсестры до аренды оборудования, телемедицины и транспортировки.

Не все воплощается в реальность

Одна пара обратилась в «Абсолют страхование», чтобы застраховать пока еще не рожденного ребенка перед предстоящим месячным отпуском, но получила отказ – нельзя оформить полис на человека без его персональных данных, рассказал руководитель управления продаж через нестраховых посредников компании Василий Глухов.

Среди запросов в ВСК, на которые не был оформлен полис, – страхование груди после пластической операции, полис на случай испорченного свидания, отмены свадьбы и неудачного ремонта, рассказал представитель страхового дома. Такие риски невозможно застраховать по нескольким причинам, объяснил он: нет объективных критериев оценки риска и статистики, высок риск мошенничества – клиенты могут симулировать наступление событий, имеющих признаки страхового, а также позиция Банка России. ЦБ не признает «мистические» риски страхуемыми, а также рекомендует страховым компаниям предлагать реальные, выплатные продукты.

Также в России не получилось бы застраховать некоторые «мистические» риски, которые существуют в США и Великобритании, говорит представитель ВСК. Например, там можно встретить полисы от похищения пришельцами (Lloyd’s в 1990-х предлагал их как PR-акцию), страхование от встречи с призраками, от испачканной кетчупом футболки, от пролитого пива и от «слишком вкусного барбекю». Последний появился как ответ на парадоксальные судебные иски в Америке, где гости могли подать в суд на хозяина вечеринки за «слишком вкусную еду, которая якобы нанесла вред их здоровью», но такие случаи скорее специфика США, где судиться могут по любому поводу, подчеркнул представитель ВСК.

Вдобавок возникают сложности со страхованием криптовалют и NFT, поскольку эти активы обладают высокой волатильностью, из-за чего сложно определить справедливую стоимость, продолжает представитель ВСК. Сложности вызывают и раритетные и нестандартные авто, спортивные машины или привезенные из-за границы единичные или доработанные экземпляры, дополнил вице-президент по маркетингу, рекламе и PR «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. Также исключением являются риски с очень высокой вероятностью наступления страхового случая, рассказал Искра.

Мария ВИКУЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Lloyd’s of London 927  Абсолют Страхование 2142 АльфаСтрахование 14100 ВСК (Страховой дом ВСК) 5826 Группа Ренессанс Страхование 3999 Ингосстрах 14287 Капитал Лайф Страхование Жизни (Капитал Life, КЛСЖ) 787 МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2987 РЕСО-Гарантия 6497 Росгосстрах, ПАО СК 11261 Сбербанк страхование (СберСтрахование) 2663 СОГАЗ 9794 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36139 Персоны: Ариничев Андрей Глухов Василий Иванов Игорь Евгеньевич Искра Артем Евгеньевич Пономарева Ирина

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »