Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Страховое мошенничество характеризуется высокой латентностью – выявить его сложно, но если это все же удается, компании предпочитают умолчать об этом - дорожат репутацией. Начальник службы экономической безопасности группы "АльфаСтрахование" Евгений Филимонов рассказал изданию об актуальных аспектах проблемы страхового мошенничества.

m3m, 12 ноября 2003 г.

Страховой обман

2086 просмотров

Страховщики считают, что пришла пора избавиться от проблемы страхового мошенничества

Страховщики то и дело сетуют на отсутствие у граждан нашей страны страховой культуры. Люди часто не хотят страховаться. Тому несколько субъективных причин. Кто-то не верит в то, что в случае беды страховая компания возместит убытки и это возмещение окажется адекватным понесенным потерям. Многим попросту нечего страховать. Другие же живут одним днем, а потому преимуществ страховой защиты просто не осознают.
Вместе с тем, те же страховщики уверяют, что при наличествующей страховой апатии случаи мошенничества не столь редки. По оценкам специалистов, около 70 % страховых мошенничеств приходится на автострахование. Как утверждают, с принятием закона об обязательной "автогражданке" количество таких случаев будет увеличиваться. Аферисты действуют ловко – используют поддельные документы при оформлении страховок, завышают стоимость машины для получения более высоких выплат, банально инсценируют ДТП.
Страховое мошенничество характеризуется высокой латентностью – выявить его сложно, но если это все же удается, компании предпочитают умолчать об этом. Дорожат репутацией.
В группе "Альфастрахование" тоже дорожат репутацией, но и сидеть сложа руки не собираются. В этой страховой компании, одной из немногих на страховом рынке, всерьез обсуждают проблему страхового мошенничества и готовятся к конкретным действиям.
Мы обратились к начальнику службы экономической безопасности группы "АльфаСтрахование" Е. Филимонову с вопросами, касающимися актуальных аспектов этой проблемы.
 
- Насколько остра проблема страхового мошенничества и не является ли она придуманной самими же страховщиками?
- Страховое мошенничество – это одна из самых больших проблем страховых компаний во всем мире. Например, в США по статистике страховое мошенничество по распространенности данного вида правонарушений, занимает второе место после уклонения от налогов, а только в Калифорнии за прошлый год страховые компании оценивают ущерб от мошенников в 2 млрд. долларов США.
По данным Федерального объединения немецких страховых компаний, на криминальные операции приходится до 10% всех выплат. Недавно в Германии разоблачили банду, на счету которой было 7 740 преднамеренных ДТП, а в состав банды входили около 1 000 человек.
Конечно, мы не можем говорить о том, что отечественные компании сегодня тоже несут миллиардные убытки от действий мошенников. Но это вызвано лишь тем, что российский страховой рынок, в отличие от западного, развит значительно слабее – у нас и объем рынка меньше, и ущерб от действий мошенников в абсолютных цифрах выглядит не так внушительно. Те факты, которые у нас есть, позволяют нам со всей уверенностью утверждать, что темпы роста мошенничества не просто не отстают, но и опережают скорость развития рынка. Про "подставы на дорогах" и у нас знают все.
Необходимо также понимать, что мошенничество – проблема не только страховщиков, но и добросовестных страхователей. Ведь с увеличением числа мошенников страховые компании просто вынуждены будут закладывать в тарифы риски, связанные с неправомерной выплатой компенсаций, расторжением фиктивных договоров и т.д.
 
- Насколько может быть эффективно объединение страховщиков под эгидой РСА? Разве тема страхового мошенничества актуальна только в контексте автогражданки?
- Тема страхового мошенничества актуальна и в контексте автогражданки, и по иным видам страхования – вопрос лишь в том, насколько распространен данный вид страхования, насколько массовым он является и насколько легко, с точки зрения мошенников, инсценировать страховой случай. Можно поджечь пустой склад, пытаясь получить возмещение за якобы хранившийся на нем товар, но значительно проще кажется мошенникам инсценировать аварию.
Очевидно, что если страховое общество работает с одним-единственным корпоративным клиентом, то проверить его добросовестность значительно проще, чем десятки тысяч клиентов – физических лиц. Сейчас ОСАГО – пока что единственный вид массового страхования, и вполне естественно желание страховщиков – членов РСА – обезопасить себя и своих добросовестных клиентов от действий мошенников. Кроме того, введение ОСАГО порождает и другие проблемы, например, "двойное страхование", при котором по одному страховому случаю мошенники пытаются получить выплату одновременно в нескольких страховых компаниях.
Конечно, ни в рамках одной компании, ни даже при создании ассоциации нельзя – и никто не будет – тотально следить за всеми клиентами. В основу создания ассоциации и обмена данными заложена иная идея: человек, который ездит без аварий, должен платить меньше, чем злостный аварийщик, считающий полис индульгенцией на дороге. Пока у нас нет статистики, которая позволит ввести диверсифицированный тариф, и мы надеемся, что ассоциация поможет ее как можно скорее собрать.
 
- Приведите факты доказанного страхового мошенничества.
- Вот только два последних примера. Москвич У., вступив в сговор с дознавателем одного из ОВД ЮЗАО, предоставил в нашу компанию фиктивные документы о якобы случившемся разоборудовании принадлежащей У. Машины ВАЗ 21099. Однако на деле оказалось, что в книге учета преступлений за тем же номером зарегистрировано заявление совсем другого человека о повреждениях, нанесенных другому автомобилю.
Или вот, например, еще один случай, произошедший уже не в Москве, а в Пензенской области. Машина "ауди", застрахованная по КАСКО, якобы была угнанной и стала виновником ДТП. Но в результате расследования выяснилось, что водитель, склонный к злоупотреблению алкоголем, сам неоднократно доверял управление своим автомобилем посторонним лицам. Кроме того, реальным виновником ДТП была не "ауди", а совсем иная машина. Эти обстоятельства послужили основанием отказать страхователю в выплате возмещения (150 000 рублей).
 
- Какими мерами Ваша компания борется с такими фактами?
- В составе компании АС действует Служба экономической безопасности, которая самостоятельно либо в сотрудничестве с правоохранительными органами, проводит расследование подозрительных заявлений.
 
- Случается ли так, что возмещение выплачено и только после этого выясняется факт мошенничества? Как в этом случае надлежит поступить страховой компании? Как вернуть деньги?
- Если говорить о задокументированном факте мошенничества, то только на основании судебного решения по конкретному уголовному делу.
 
- Эта проблема находится только в плоскости обязательного страхования или же по добровольному страхованию граждане тоже мошенничают?
- Для мошенников совершенно безразлично, идет ли речь об обязательном или добровольном страховании. Вот, например, в Казанском филиале АС выявили случай фиктивной кражи мобильных телефонов из офиса фирмы "Л". Наши сотрудники выехали по указанному адресу, была проведена проверка по базам данных, в результате чего получена информация, что фирмы с таким названием вообще не существует. Договор страхования был изначально фиктивным, направленным на незаконное получение страхового возмещения.
 
- Если идет речь об обмене информацией о мошенниках, не думаете ли Вы о том, что публичные противодействия мошенникам могут нанести некий ущерб имиджу Вашей страховой компании? Расчет человека может быть прост: "раз они судятся и скандалят, то страховаться у них не буду". Или же это будет "закрытый" обмен информацией?
- С некоторой точки зрения вы правы. Страховые компании – не суд, и не могут, просто не имеют право обвинить кого-то из клиентов в мошенничестве. Такие заявления являются исключительно прерогативой суда. В некоторых случаях мы передаем материалы проверки в правоохранительные органы, если нарушения менее серьезны – сами беседуем с нарушителями. В любом случае такая информация с именами, фамилиями и т.д. не может быть публичной.
Другое дело – имидж. Когда мошенники сознательно устраивают на дороге аварию, угрожающую и имуществу, и жизни, а страховая компания разбирается с этой ситуацией в интересах своего клиента – это может повредить имиджу компании? А когда деятельность службы безопасности позволяет предотвратить преступление – это удар по репутации? Думаю, что все наоборот. Другое дело, что работа служб безопасности – и отдельных компаний, и всего страхового пула – должна быть открытой, и наши клиенты должны знать и понимать, что мы защищаем не только свои интересы, но и интересы всех добросовестных страхователей.
 
- Может ли такой обмен использоваться в недобросовестной конкурентной борьбе? Согласитесь, пи-ар компания о том, что – посмотрите, у них одни мошенники, а мы чисты как белый лист, вполне допустима, по крайней мере, в теории. Как бороться с этим? Известны ли Вам такие факты?
- Подобные факты мне не неизвестны.
 
- Существует ли обратная сторона этой медали: нужно ли страхователей защищать от страховых компаний? Известны ли Вам случаи страхового мошенничества со стороны страховщиков? Если подобное случалось, то как с этим бороться? Кому? (Незадолго до 1 июля, помнится, разразился скандал где-то в регионах о том, что некая страховая компания продавала полисы ОСАГО до 1 июля, что было запрещено, и эти полисы были чуть ли не фальшивыми).
- Серьезные страховые компании берегут свою репутацию, и фальшивых полисов ОСАГО в "АльфаСтраховании" вы не найдете никогда. Сейчас в России работают свыше 1 500 страховых компаний и обществ, и вполне вероятно, что среди них есть и компании-"однодневки", действующие далеко не интересах клиентов. Но обезопасить себя от недобросовестности страховщиков очень просто – обращайтесь в крупную, хорошо зарекомендовавшую себе компанию, желательно специализирующуюся именно на тех видах страхования, которые вам интересны.
 
Олег ФЕДОРЧЕНКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »