Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

У страховщиков осталось три дня до рокового 1 июля. К этому времени они должны увеличить уставные капиталы до нужного размера, привести в соответствие с новыми требованиями Минфина собственные средства, разделить бизнес по принципу "жизнь-не жизнь", а также получить отдельную лицензию на перестрахование. По некоторым прогнозам, с рядом требований не справятся до 80% компаний.

Коммерсантъ, 27 июня 2007 г.

Судный день

1341 просмотр

У страховщиков осталось всего три дня до рокового 1 июля. К этому времени они должны не только увеличить уставные капиталы до нужного размера и привести в соответствие с новыми требованиями Минфина собственные средства, но и разделить бизнес по принципу "жизнь-не жизнь", а также получить отдельную лицензию на перестрахование. По пессимистичным прогнозам участников рынка, с рядом требований не справятся до 80% компаний.

Капитальное строительство
О необходимости увеличить капитал страховщикам было известно еще четыре года назад из закона "Об организации страхового дела в РФ". В зависимости от специализации на 1 июля страховые компании должны будут располагать капиталом в 30 млн рублей для страхования имущества, 60 млн рублей для страхования жизни и 12 млн рублей для операций по перестрахованию. Несмотря на известные сроки вступления в силу новых требований, ряд компаний, по прогнозам участников рынка, с этим не справятся. "Пострадают мелкие региональные компании,- считает вице-президент "Ренессанс Страхования" Сергей Ковальчук.- Крупные игроки уже обладают капиталом, в разы превышающим нормативный". С ним согласен и глава аналитического отдела "Ингосстраха" Илья Богданов: "На первые 50 страховщиков приходится 80% от всех премий на рынке. Эти 50 компаний уже обладают достаточным капиталом".
Куда более серьезным требованием, которое может подкосить даже крупные компании, страховщики считают приказ N149н Минфина "Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика". Под собственными средствами страховщика подразумеваются уставный, резервный и добавочный капитал, а также нераспределенная прибыль. До сих пор Федеральная служба страхового надзора (ФССН) не контролировала состав собственных средств, поэтому заметная часть страховщиков имела так называемые дутые капиталы. По оценкам самих страховщиков, не справиться с новыми требованиями могут до трети участников рынка, а по самым пессимистичным прогнозам - и до 80% от всех компаний.
Дело в том, что приказ запрещает иметь в собственных средствах разного рода векселя и акции компаний, не больше чем на две ступени уступающих суверенному рейтингу РФ. Именно с помощью векселей и акций малоизвестных компаний страховщики чаще всего создавали видимость больших капиталов. Кроме того, в целях борьбы с "серыми" схемами и для повышения ликвидности из состава собственных средств компании вынуждены будут вывести долю перестраховщиков, дебиторскую задолженность по всем операциям, а также займы клиентам по договорам страхования жизни.
К разрешенным для внесения в собственные средства активам также применяется ряд требований. Ценные бумаги должны быть либо включены в котировальный список А первого уровня хотя бы одним организатором торговли на рынке ценных бумаг, либо выпущены эмитентами, имеющими рейтинг не менее двух уровней от суверенного рейтинга РФ. "В существующем виде нормативы способны вызвать проблемы в том числе и у ведущих российских страховщиков",- уверен финансовый директор компании "ЭЙС Жизнь Страхование" Андрей Палкин. "Мы рассчитываем, что это временная мера со стороны госорганов,- считает Сергей Ковальчук,- и по мере сокращения "схемных" компаний, компаний, не обладающих достаточной финансовой устойчивостью, и консолидации рынка требования будут смягчены".

Принудительная профориентация
Помимо вышеперечисленных нововведений с 1 июля вступает в силу требование закона "Об организации страхового дела в РФ" о разделении бизнеса на страхование жизни и на общее страхование. Другими словами, теперь страховщик, продающий полисы каско и ОСАГО, не может одновременно страховать жизнь своих клиентов. У компаний было почти четыре года на то, чтобы определиться с вопросом, отказаться от одного из видов страхования или же создать дочернюю компанию, куда должны быть переданы портфели договоров, не соответствующих типу выбранной специализации.
Однако ряд компаний так и не определились со своей специализацией. Создание спецкомпании по "жизни" оказалось дорогим занятием. "Помимо капитала в 60 млн рублей на создание инфраструктуры с нуля только в первый год надо не меньше $4-5 млн. При этом хорошо, если компания выйдет на окупаемость лет через пять",- говорит гендиректор компании МАКС Надежда Мартьянова. А по мнению главы НСГ Евгения Павленко, "для компании, претендующей на большую долю розницы, потребуется $10-20 млн ежегодных затрат в течение первых трех-четырех лет".
Кроме того, неизбежная процедура передачи договоров по страхованию жизни из универсальной компании в дочернюю довольно проблематична. Страховщикам приходится получать на это письменное согласие каждого страхователя. В мае депутат Александр Коваль выступил с предложением увеличить срок переходного периода для страховщиков еще на пять лет. Согласно его законопроекту, уже прошедшему сразу три чтения в Госдуме, с 1 июля, как и планировалось, вступит в силу запрет на заключение договоров, противоречащих специализации компании, при этом страховщик сможет исполнить до конца обязательства по старым непрофильным договорам.
По словам Надежды Мартьяновой, "если бы мы знали раньше о том, что необязательно будет переводить договоры уже с этого года, то не создавали бы отдельную компанию". Тем более что лицензия универсального страховщика позволяет компаниям страховать заемщиков кредитов от несчастного случая и болезней. В большинстве банков именно этот вид страхования понимают под страховкой жизни. "В настоящее время это и есть основной способ у страховщиков зарабатывать деньги на рынке рискового страхования жизни",- отмечает замглавы отдела страхования жизни компании "Согласие-Вита" Илья Коростелев.
Еще одно требование, связанное со специализацией, касается перестрахования. С 1 июля все страховщики, занимающиеся перестрахованием, согласно закону "Об организации страхового дела в РФ", обязаны получить специальную лицензию на перестрахование. До этого перестраховочная деятельность не требовала обязательного лицензирования. В частности, на конец марта 197 компаний из более чем 320, осуществляющих перестраховочную деятельность, не обладали специальной лицензией.
"После вступления в силу нового закона российский рынок перестрахования, на наш взгляд, незначительно сузится,- прогнозирует глава департамента перестрахования ЖАСО Александр Моряков.- Действие закона вряд ли затронет крупные и средние страховые и перестраховочные компании". По мнению главы страхового брокера "Малакут" Дмитрия Бейгула, к 1 июля на рынке останется только около 30 перестраховочных компаний и до 150 универсальных страховщика с необходимой лицензией на перестрахование. "Перемены затронут компании, которые занимались различного рода "схемным" бизнесом",- резюмирует первый замдиректора департамента перестрахования РОСНО Михаил Мумин.

Посреднические лицензии
Затронуло 1 июля не только страховщиков, но и рынок страховых брокеров, которых также обязали пройти процедуру лицензирования. До сих пор фактически они не были подотчетны регулятору. В реестре, который ведет ФССН, зарегистрировано около 1300 страховых брокеров. Правда, по оценкам самих участников рынка, сегодня из них реально действуют до 150. По оценкам участников рынка, лицензию к 1 июля получат всего 15-20 компаний.
Установленный законом срок рассмотрения заявлений на лицензирование страховой брокерской деятельности составляет 60 дней. "При этом согласованные с ФССН варианты образцов брокерских договоров и текстов уставов, определяющих страховую правоспособность брокеров, были представлены на семинаре в ФССН только 25 апреля 2007 года,- отмечает советник главы "Атомного страхового брокера" Сергей Литус.- Поэтому большинство брокеров получат лицензию уже после 1 июля". До конца года их количество может вырасти до 100-120 компаний, уверены в "Малакуте".
Вместе с тем страховщики уверены, что лицензирование брокеров вряд ли в сильной степени повлияет на объем премии страхового рынка. "Ведь главной задачей брокера на сегодняшний день является поиск клиента и обеспечение страховщиков дополнительным каналом продаж,- уверен Илья Богданов.- Несовершенство законодательства о страховых брокерах делает эту задачу вполне выполнимой в рамках агентской деятельности". Поэтому не получившие или не захотевшие получать лицензию страховые брокеры просто станут агентами.
"Брокер, не получивший лицензию, будет терять конкурентные преимущества при взаимодействии с международными партнерами, так как иностранные страхователи крайне трепетно относятся к наличию всей необходимой документации",- считает начальник управления по работе с международными брокерами РОСНО Дмитрий Сергеев. А вот в розничном страховании статуса агента вполне достаточно для осуществления, по сути, той же самой деятельности.
Как бы там ни было, компании уверены, что число участников рынка продолжит сокращаться и после 1 июля. "Когда-то количество страховщиков на российском рынке превышало 3000, сейчас их уже около 900,- считает глава Русской страховой компании Геннадий Смирнов.- С течением времени количество страховщиков в России сократится примерно на порядок от действующего сейчас числа".

Елена КОВАЛЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »