Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

У российских граждан появилась возможность вложить свободные деньги с минимальным риском на долгий срок. Страховые компании начинают предлагать населению откладывать средства на безбедную старость с помощью накопительного страхования. Пока эта услуга занимает менее 10% российского страхового рынка, но страховщики рассчитывают, что в ближайшие годы спрос на этот продукт будет расти, пишет "Газета".

Газета, 25 ноября 2003 г.

Как заработать на жизнь с помощью страховки

15125 просмотров

У российских граждан появилась возможность вложить свободные деньги с минимальным риском на долгий срок. Страховые компании начинают предлагать населению откладывать средства на безбедную старость с помощью накопительного страхования. Пока эта услуга занимает менее 10% российского страхового рынка, но страховщики рассчитывают, что в ближайшие годы спрос на этот продукт будет расти. Причем ставку компании делают на экономическую стабильность и средний класс.

Хорошо забытое старое
Накопительное страхование жизни для России - услуга далеко не новая. В СССР этот вид страхования считался самым надежным из немногих способов вложения средств. Почти в каждой семье было в среднем два-три полиса компании "Росгосстрах". Спрос на накопительное страхование резко упал после развала СССР и последовавшего за ним финансового кризиса. Финансовые пирамиды окончательно приучили не доверять свои средства финансовым институтам, а хранить деньги 'в чулке'.
Возрождаться накопительное страхование стало только в конце 90-х, правда, в несколько искаженном виде. Тогда проценты с сумм накопительного страхования жизни не облагались подоходным налогом и многие компании оптимизировали свои расходы, используя так называемые серые зарплатные схемы.
Однако с 1 января текущего года вступила в силу поправка к Налоговому кодексу, которая ввела подоходный налог на страхование жизни в размере 13%. Оптимизировать налоги на фонд оплаты труда стало менее выгодно, поэтому число 'серых' зарплатных схем значительно сократилось.
 
Услуга для среднего класса
Рынок страхования жизни в России сейчас составляет 3,4 миллиарда долларов, но значительная часть этих денег приходится на 'зарплатные схемы'. Объем реального рынка страхования жизни страховщики оценивают в 50-70 миллионов долларов. Причем именно сейчас страховщики ждут роста в этом секторе рынка.
По словам директора Центра страхования жизни компании 'РОСНО' Михаила Кириллова, накопительное страхование рассчитано прежде всего на средний класс. "Обеспеченным гражданам страхование жизни ни к чему, у них и так денег хватает. А малообеспеченная часть населения просто не готова платить за страхование, - заявил Кириллов ГАЗЕТЕ. - И только более-менее состоятельные люди уже начинают прогнозировать дальше чем на год вперед и поэтому задумываются о страховании жизни".
По мнению страховщиков, сейчас в России около миллиона человек, готовых потратиться на страхование своей жизни. За последние три года объем этого рынка вырос в 2,6 раза.
Сейчас его практически пополам делят иностранные и российские страховщики. Самыми активными 'игроками' являются компании 'AIG Россия', Allianz, Чешская страховая компания, 'Росгосстрах', 'Ингосстрах' и 'РОСНО'.
 
Как застраховать свою жизнь
Схема страхования жизни состоит в следующем. Клиент заключает договор накопительного страхования жизни на определенный срок или пожизненно и производит первый платеж. Страховые взносы оплачиваются ежегодно в течение срока действия договора. Размер взноса клиент выбирает сам, учитывая свои финансовые возможности и размер заранее оговоренной страховой выплаты.
По окончании срока действия договора страховая компания возвращает клиенту накопленную сумму вместе с доходом, оговоренным в договоре страхования. Если страховой случай происходит до окончания срока договора, клиент также получает сумму, оговоренную в договоре.
Страховщики гарантируют клиентам доход в размере 3-5% страховой суммы, однако в дополнение к этому при удачном вложении средств начисляется и дополнительный доход - до 10% годовых.
 
Что нужно для роста
По словам страховщиков, для того чтобы граждане начали страховать свои жизни, необходимо, чтобы значительная часть населения преодолела так называемый страховой порог. То есть уровень ежемесячного дохода, начиная с которого человек может позволить себе накопительное страхование. По словам статс-секретаря 'Росгосстраха' Игоря Игнатьева, сейчас страховой порог для средней российской семьи из трех человек составляет около 400 долларов. Но если в Москве ежемесячный доход средней семьи достигает 21 тысячи рублей, то в целом по России это 5,4 тысячи рублей.
По словам экспертов, реально рынок накопительного страхования жизни может начать расти лет через пять, когда все страхование будет разделено на страхование жизни и другие виды страхования.
Поскольку страхование жизни резко отличается от других видов страхования, такое разделение принято во всем мире. Соответственно, появятся и страховые компании, которые будут заниматься только 'жизнью'. Специфика этого вида страховой деятельности состоит в том, что она требует значительных капиталов, которые наши страховщики к 2007 году постараются скопить. К тому времени, как они ожидают, подрастет и средний класс.
 
СПРАВКА
Стоимость страхования с выплатой процентов (ренты) зависит от пола и возраста застрахованного, даты начала выплаты ренты, а также периодичности выплат и уплаты страховых взносов. При одной и той же страховой сумме 20-летнему мужчине полис обойдется в два раза дешевле, чем 40-летнему, и в три - чем 60-летнему. Важным фактором, определяющим стоимость страхования, является также состояние здоровья страхователя. Однажды установленный размер регулярного взноса, как правило, не меняется, поэтому страховаться выгоднее в раннем возрасте. Договоры не заключаются с ВИЧ-инфицированными, больными раком, серьезными хроническими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а также с инвалидами I и II групп и людьми старше 70 лет.
 
Как зарабатывают
Схема проста: предприятие-заказчик перечисляет на счет страховой компании сумму, равную сплюсованным фонду заработной платы и оплате услуг страховщика. Страховая компания заключает с сотрудниками предприятия-заказчика договоры накопительного страхования жизни с ежемесячной выплатой процентов по вкладу. Этот платеж равен окладу сотрудника и перечисляется на его личный счет ежемесячно. Зачастую страховые компании включали этот вид в общий страховой пакет по требованию клиентов. Для страховой компании это был прибыльный бизнес, так как без дополнительных усилий они зарабатывали на таких операциях от 10% до 15% перечисленных на ее счета средств.
 
Анна БАРАУЛИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »