Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Накопительное страхование жизни можно рассматривать не только как один из страховых продуктов, но и как реальный инструмент сбережения средств граждан. Правда, из-за долгосрочности вложений доходность по нему по сравнению с банковскими вкладами или ПИФами не очень велика, пишет "Газета".

Газета, 25 ноября 2003 г.

Альтернативный вклад

1190 просмотров

Страхование жизни может стать новым средством сбережения

Накопительное страхование жизни можно рассматривать не только как один из страховых продуктов, но и как реальный инструмент сбережения средств граждан. Правда, из-за долгосрочности вложений доходность по нему по сравнению с банковскими вкладами или ПИФами не очень велика. Зато при наступлении страхового случая вместе с процентами компания должна будет выплатить значительную материальную компенсацию.
Полис накопительного страхования подразумевает выплату компенсации в случае смерти или потери трудоспособности гражданина, который застраховал свою жизнь. В случае форс-мажора, если, например, с держателем полиса что-нибудь случается, страховщик выплачивает обозначенную в договоре сумму страховки. Обычно же по истечении срока действия договора гражданин получает накопленную сумму плюс доход от страховки. То есть полис накопительного страхования может быть еще и средством накопления.
 
Скромный доход
В западных странах проценты от накопленной суммы соизмеримы с банковскими ставками по вкладам, но в России же пока этот вид страховки является не самым высокодоходным инструментом. По словам руководителя центра стратегического анализа СК "Росгосстрах" Алексея Зубца, в России доходность по накопительному страхованию сопоставима с вкладами только по среднесрочным договорам - сроком на 3-5 лет. По договорам на 10-15 лет результат получается менее выгодным, чем если бы сбережения лежали в банке.
"В среднем ставка у нас составляет 3-6% годовых в валюте. Хотя проценты серьезно отличаются от компании к компании и могут доходить до 20% годовых", - пояснил Газете замдиректора информационно-аналитического центра СК "Ингосстрах" Илья Соломатин .
Процентная ставка по договорам накопительного страхования может меняться в зависимости от возможностей компании и того, как успешно она инвестирует свои средства на рынке. Обычно ставка четко (фиксируется в договоре. Как правило, стороны договариваются, что страховая компания выплатит клиенту доход по ставке не ниже 5% годовых, либо обозначается "вилка" - от 5 до 8% годовых.
 
Обратного пути нет
Низкая доходность накопительного страхования объясняется двумя причинами. Во-первых, в стоимость услуги заложены риски потери жизни или здоровья клиента. Ведь если с ним что-то случится, компании придется заплатить крупную сумму. А банки и управляющие компании никаких других обязательств, кроме увеличения дохода, на себя не берут.
Играет роль и долгий срок инвестирования. В российских условиях, как отмечает Алексей Зубец из "Росгосстраха", страховщик не может брать на себя обязательство вернуть скопленную за 10-15 лет сумму, да еще с процентами: мало ли какие экономические катаклизмы могут произойти за это время. Из-за долгого срока вложений у накопительного страхования появляется еще один минус - клиент не может свободно распоряжаться своими средствами и у него нет никакого выбора, в отличие от других инструментов. "Наоборот, он берет на себя обязательства в течение долгого периода жизни каждый месяц платить взносы", - говорит Илья Соломатин из "Ингосстраха". В этом заключается основное отличие накопительного страхования от банковских депозитов или ПИФов. Впрочем, вклады также различаются по срокам и условиям вложения: вклады бывают до востребования и срочные, а ПИФы - закрытые и открытые, откуда в любой момент можно забрать свои деньги.
 
Все познается в сравнении
"В любом случае из всех возможных инструментов накопительное страхование по доходности - самое невыгодное средство вложений", - считает директор Центра макроэкономических исследований компании "БДО Юникон" Елена Матросова. Средняя ставка по валютным вкладам сейчас составляет 6,5-7,5%. По рублевым вкладам ставки традиционно выше - 11-14% без учета инсрляции.
Более высокие ставки сейчас граждане могут заработать, вложив средства в ПИФы. Правда, этот вид сбережения сопряжен с определенным риском: если падает рынок, сокращается и ваш доход. Накануне событий вокруг компании "ЮКОС" вложения в ПИФы приносили феноменальную доходность. Более надежные, но менее прибыльные фонды облигаций принесли пайщикам 15-18%, фонды акций - 60%, а смешанные фонды - 25-30%. Сейчас же из-за проседания всего фондового рынка теряют в цене и инвестиции в "голубые фишки". Так что не исключено, что в итоге доходность по этим инструментам будет низкая или вообще отрицательная.
 
Александра ПЕТРАЧКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »