Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК, журнал, 26 марта 2008 г.

Генеральная защита Сергея Цикалюка

1176 просмотров

Если бы Сергей Цикалюк в свое время не создал Страховой Дом «Военно-страховая компания» (ВСК), он стал бы генералом. Во всяком случае, так считает сам предприниматель. Как владелец ВСК, он намерен сделать свою страховую компанию лучшей в России. В интервью журналу «РБК» Сергей Цикалюк рассказал о том, как ему удалось построить бизнес стоимостью 1 млрд долларов. А также о своей самой удачной покупке и о том, как он приохотил сыновей к своему необычному увлечению.

Как полковник стал владельцем компании
Как так получилось, что вы оказались в страховом бизнесе?
В начале 1990-х, на этапе, когда формировалась новая Россия, многие были поставлены перед необходимостью искать свое место в стремительно меняющейся жизни. Каждый действовал на свой страх и риск, и у кого-то получилось создать собственную компанию, в том числе и у меня. Были, конечно, объективные предпосылки к успеху. В частности, на тот момент у меня уже имелся серьезный управленческий опыт. Если скажу, что подозревал тогда, в 1991-1992 годах, что наша компания станет одним из лидеров рынка, то, наверное, буду не прав. Но я всегда стремился быть первым в том деле, которым занимаюсь.

Будучи военным, вы планировали...
Стать генералом, естественно. И я уверен, что стал бы им.

И так, вероятно, сбылась бы ваша детская мечта?
Нет, о карьере военного я не мечтал. Родившись на берегу моря, на Сахалине, я, как большинство местных мальчишек, хотел быть моряком. Позднее моя семья переехала в Волгоград, где располагалось летное училище, и у меня появилось желание стать летчиком. Вообще этот город-герой, славящийся патриотическими традициями, оказал на меня большое влияние. Помню, как мальчишкой стоял с автоматом у вечного огня около Могилы неизвестного солдата, как нас, школьников, приводили на Мамаев курган...

А как возникла идея создания страховой компании?
В начале 90-х судьба свела меня с одним страховщиком, от которого я впервые услышал о проблеме страхования, связанной с силовиками. Меня это заинтересовало, я изучил вопрос и решил создать систему обязательного государственного страхования военнослужащих. В 1993 году на этот вид страхования приходилось 96% общего объема собираемой премии ВСК. А по итогам 2007-го объем бюджетного страхования составил не более 10% нашего портфеля. Став рыночной компанией, мы сохранили сотрудничество со всеми министерствами и ведомствами. В прошлом году ВСК собрала более 18 млрд рублей премии. В наших стратегических планах - подойти к 2011-му со сборами свыше 50 млрд рублей.

Но откуда у кадрового военного средства на образование СК?
Деньги нужны были небольшие. Чтобы зарегистрировать филиал в Иркутске или Владивостоке, в те годы требовалось всего 500 долларов. В нашем первом офисе было пять столов и 10 человек. Поначалу даже стульев не хватало, так что сидеть приходилось по очереди.

Правда ли, что сложнее всего сделать первые деньги?
Нет, сложнее всего заработать вторые и третьи. То есть удержать позиции. Пережить «черный вторник» 1994 года, дефолт 1998-го и прочие сюрпризы отечественной экономики.

А что именно вам давалось и дается труднее всего?
Наверное, самое трудное – это успевать за постоянно растущим темпом жизни. Время летит все быстрее, а потому, чтобы развивать компанию, мы должны все больше вкладывать в технологии, в обучение. Во многом благодаря этому сегодня мы первые в стране по работе с лизинговыми компаниями и банками, мы лидеры в морском и космическом страховании. В 2007 году страховой рынок вырос на 22,7%, а ВСК - на 50%. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, наша доля в ипотечном страховании составляет более 25%. Для сравнения, у нашего ближайшего конкурента в этом секторе, тоже имеющего большую региональную сеть, 10%.

У вас ниже ставки?
Нет. У нас есть уникальное конкурентное преимущество – свыше 500 филиалов и отделений, расположенных во всех субъектах РФ. Поэтому 100 (из 160) членов Российского союза автостраховщиков предпочитают урегулировать свои убытки по ОСАГО в регионах через филиалы ВСК. Но в целом я бы отметил, что сервис у нас лучше. Мы стартанули в длину. Поэтому, например, не можем себе позволить платить сотрудникам зарплату больше рыночной, как поступают некоторые компании. Правда, те, кто много тратит вначале, позже начинают экономить - это закон рынка, все акционеры стремятся к получению прибыли. Иначе не бывает.

«Конкуренция в страховании еще даже не начиналась»
Что вы думаете об убыточных и малоприбыльных видах страхования?
Прежде всего это автострахование. Еще я бы назвал каско водных судов, где одна-единственная выплата способна сделать убыточным целый год, а то и несколько лет, недаром убытки в морском страховании считают не по одному, а по двум-трем годам. Не открою тайны, если скажу, что тарифы по ОСАГО не соответствуют сегодняшнему дню. Неадекватная оценка коэффициентов по ним на фоне возрастающей убыточности в отдельных регионах страны – причина того, что страховщики задумываются о сворачивании этого вида деятельности. Не исключено, что мы столкнемся с ситуацией, когда владельцу автомобиля придется ехать за полисом ОСАГО в соседний регион. Каско же в России убыточно в первую очередь из-за мошенничества. Мы даже вынуждены вводить ограничения по страхованию определенных марок машин, которые чаще всего угоняют. В мировой практике до 10% всех выплат страховщики производят по событиям, обладающим признаками мошенничества. В нашей стране, с учетом структуры портфеля страховых компаний, до 80% случаев страховых мошенничеств приходится на автострахование.

Какие же виды страхования вы планируете развивать?
Я считаю, что у нас сбалансированный портфель: корпоративное и розничное страхование примерно 50 на 50%. Собираемся развивать имущественные виды страхования – это очень важно. Кроме того, мне интересно страхование разных видов ответственности. К примеру, в России не страхуется ответственность врачей – тех же стоматологов, акушеров, пластических хирургов. Думаю, в изменении данной ситуации заинтересованы и медицинские учреждения, и потребители.

Кто, на ваш взгляд, является ближайшим конкурентом ВСК?
Allianz. Впрочем, когда рынок так мало освоен, о конкуренции говорить рано. Она еще даже не начиналась. Вот некоторые мои коллеги утверждают, что нашей компании не хватает рекламы. А мы пока и не работаем для потребителя. Мы никого не уговариваем – делаем сейчас ставку на тех, кто сам понял, что страхование ему необходимо. Это прежде всего корпоративные клиенты. Хотя сегодня многие владельцы российских компаний используют страхование не по прямому назначению, а как некий финансовый инструмент для минимизации налоговой базы.

В России страховщики получают прибыль в основном от сбора премии, тогда как на Западе - от инвестиционной деятельности. Мы придем к этой модели в обозримом будущем?
Прибыль ВСК по итогам 2007 года – более 1 млрд рублей. Доходность инвестиций в нашем бизнесе действительно невелика – 6-10%. Основу инвестиционного портфеля ведущих российских страховщиков, так же как и западных, составляют высоконадежные и низкорисковые финансовые инструменты с фиксированным доходом. Но при этом объем средств, который отечественные игроки могут направить на инвестиции, значительно, меньше, что и не позволяет им получать основную долю дохода от инвестиционной деятельности.

«Проблемы клиентов возникают от недостатка любознательности»
Мне кажется, средний класс в России давно уже созрел для приобретения страховых продуктов. Но люди не готовы тратиться еще и на адвокатов, выбивающих деньги из страховых компаний...
Возможно, такие ситуации связаны с неправильным выбором страховщика. Например, одно из основных заблуждений клиентов – предпочтение тех, кто предлагает продукты по ценам ниже рынка. У меня есть близкие друзья, которые часть имущества страхуют в ВСК, а часть – в других компаниях. Когда я спрашиваю почему, они говорят: «Там процент ниже, у них выгоднее». Я им возражаю: «А вы знаете, что эта компания убыточная?» Мне отвечают: «Да, знаем. Но в этом году она еще не разорится». Именно ценовой демпинг, погоня за сбором премий любой ценой стали для многих страховщиков главной причиной ухода с рынка, а для людей – причиной обманутых ожиданий. Значительной части наших соотечественников, к сожалению, порой не хватает любознательности, желания разобраться в критериях оценки финансовой деятельности страховых компаний, что могло бы им помочь избежать столкновений с неблагонадежными фирмами. Есть и другая сторона проблемы, с чем мне самому приходилось иметь дело, - это непредоставление клиентом необходимых документов. Дело в том, что у страховой компании существуют свои регламенты, которых она обязана придерживаться, чтобы не возникало вопросов у проверяющих органов.

Так ведь и от клиента это не зависит, однако страдает именно он...
По-моему, каждый эффективный руководитель думает о репутации и имидже компании, а потому он заинтересован в выплатах. Мне, как владельцу компании, выгодно, чтобы убытки были урегулированы в кратчайшие сроки. Мне выгодно иметь довольных клиентов, пусть даже это стоит дороже.

«Предпочитаю тратить деньги на компанию»
Вы считаете себя удачливым?
Да. Если ты работаешь, ты не можешь быть неудачливым.

По характеру вы одиночка?
Нет. Всегда был сторонником командного стиля в работе.

А как вы отдыхаете?
Вот уже девять лет подряд с детьми и друзьями езжу в экспедиции по России: в прошлом году мы были на Таймыре, до этого в Салехарде, Якутии, Приморье, на Камчатке. Хочу показать своим детям, что мир не ограничивается рамками комфортной московской квартиры. Каждое такое путешествие неповторимо, ведь в нашей стране множество уникальных мест. Среди последних и наиболее ярких отмечу поездку в Салехард. А вот Норильск произвел на меня удручающее впечатление. В обоих этих городах присутствует серьезный капитал, но выглядят они абсолютно по-разному.

Такие маршруты и называют экстремальным туризмом?
Нет, я не стал бы называть этот отдых экстремальным. Хотя по окончании нашей экспедиции по Таймыру из-за плохой погоды вертолет за нами не мог прилететь в течение нескольких дней. Когда хотели есть, мы ловили тайменей [рыба семейства лососевых. - Прим. «РБК»]. Жили в летних палатках, не рассчитали, что может пойти снег. Но ничего, никто не заболел, даже дети.

Интересно, как они реагируют на подобный экстрим?
Сыновьям понравилось.

А Ваша супруга не обижается, что ее не берут в такие поездки?
Обижается, конечно. Но понимает, что экспедиции связаны с физическими нагрузками и бытовыми неудобствами. С женой мы выезжаем за рубеж. Больше всего мне нравятся Австрия и Германия.

Ваши сыновья уже знают, кем хотят стать?
Думаю, они будут заниматься бизнесом. Время для принятия решения у них есть. Старший сейчас учится в МГИМО, младший – в школе.

Бизнесом в Вашей компании?
Это неважно. Главное, чтобы они понимали, как строится бизнес и что результатов достигают те, у кого есть долгосрочные планы.

Вы предпочитаете копить деньги или тратить?
Тратить.

На что?
На свой бизнес.

То есть потребности у вас минимальны?
У каждого своя мера потребления. Для одних праздник немыслим без грандиозного фейерверка, чтобы, как говорится, соседи вздрогнули, для других это просто возможность провести время с друзьями. У меня потребности нормального здравомыслящего человека, который любит свою семью, уважает друзей и коллег.

А какая самая крупная ваша покупка?
Приобретение акций Сбербанка. Посмотрите, каков рост их курсовой стоимости за последние годы. Мы очень хорошо заработали на них. Одна из самых удачных покупок!

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »