Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК daily, 10 апреля 2008 г.

Несколько поводов для счастья

Дают корпорации страховщикам жизни

1874 просмотра

За прошедший год на рынок вышло несколько страховых компаний с предложениями по корпоративному пенсионному страхованию. Такая активность объясняется повышением интереса самих страховщиков при стабильном предложении со стороны пенсионных фондов. «Хочется отметить, что в последнее время наблюдается тенденция роста спроса на пенсионное корпоративное страхование. Реалии сегодняшнего дня таковы, что государственная пенсионная политика не обеспечивает в нужной мере потребности людей, вышедших на заслуженный отдых, — говорит генеральный директор «Ингосстрах — Жизнь» Михаил Рыжков. — Однако пенсионным фондам трудно соперничать со страховщиками в универсальности услуг».

Заместитель генерального директора «АльфаСтрахования — Жизнь» Арташес Сивков объясняет рост интереса к пенсионному страхованию сотрудников не в НПФ, а в страховой компании тем, что «в пенсионном страховании страховщиков жизни есть рисковая составляющая, а также есть возможность дополнить полис такими опциями, как инвалидность, страхование от несчастного случая». Директор по продажам СК «РГС — Жизнь» Александр Бондаренко отмечает, что в связи с изменениями в законодательстве предложения НПФ и страховщиков рассматриваются наравне.
Ранее существовал более благоприятный режим налогообложения клиента при размещении негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ. Сейчас в этом отношении пенсионные фонды и страховые компании уравнены. «Таким образом, — говорит генеральный директор «ЭЙС Жизнь Страхование» Антон Кушнер, — на текущий момент восприятие пенсионных фондов как более предпочтительных провайдеров происходит скорее по инерции. Должно пройти некоторое время для того, чтобы конкуренция перешла уже в другие плоскости». Реализация на предприятии корпоративной пенсионной программы позволяет максимально эффективным способом решить социальные, кадровые и экономические вопросы с учетом оптимального налогообложения. «Форма пенсионного возмещения может быть разной, — рассказывает Михаил Рыжков. — Например, пожизненное содержание или же срочная пенсия, которая обеспечивает дополнительные доходы в течение заранее оговоренного периода или в виде крупной единовременной выплаты при уходе на пенсию».
По словам управляющего директора «Ренессанс Life» Олега Киселева, для ключевых сотрудников корпоративного клиента накопительная программа может быть представлена следующим образом: работодатель в течение определенного срока ежегодно перечисляет взносы, накапливая сумму, которую страховщик выплатит сотруднику единовременно по истечении срока договора. Работодатель определяет в договоре права сотрудника на получение определенной, сделанной в его пользу работодателем, части накоплений в случае досрочного выхода из накопительной программы. Таким образом, сотрудник заинтересован эффективно работать в компании, понимая, что он получит весомую сумму по окончании срока действия программы. Работодатель получает ценного сотрудника, его опыт и продуктивную работу, обезопасив себя от возможного ухода ключевого сотрудника и связанных с этим прямых и косвенных затрат.
«Больший интерес у предприятий пока вызывают программы накопительного страхования, — говорит заместитель генерального директора «Уралсиб Жизнь» Наталия Зозуля. — А если провести анализ спроса относительно ранга сотрудников, то можно выделить такие группы: для младшего обслуживающего и производственного персонала востребована рисковая программа, для работников среднего и высшего звена — накопительная, для долгосрочной мотивации ключевых сотрудников — пенсионная».
Страховщики, оценивая спрос на накопительное страхование, намерены предлагать и новые продукты. Например, «ЭЙС Жизнь Страхование» планирует вывести на рынок так называемые инвестиционные планы для сотрудников. Это программа накопительного страхования жизни, обеспечивающая сотрудникам единовременную выплату суммы накоплений как минимум за пять лет. Данная программа может быть использована работодателями в качестве обеспечения сотрудникам так называемого отложенного бонуса. Таким образом, коллективное накопительное страхование жизни является эффективным методом удержания ценных сотрудников достаточно молодого возраста, которые еще не задумываются о пенсии.
Помимо повышения привлекательности накопительного страхования как инструмента мотивации сотрудников, топ-менеджеры компаний по страхованию жизни отмечают все возрастающий интерес корпоративных клиентов к другим своим продуктам. «Страхование сотрудников на случай временной утраты трудоспособности пользуется высоким спросом», — отмечает Михаил Рыжков. «Да, оно очень востребовано», — соглашается с ним Александр Бондаренко.
«Это очевидно, — продолжает Михаил Рыжков, — ведь в интересах каждой компании поддержка своих сотрудников в трудную минуту и их своевременный выход на работу после болезни. Например, «Ингосстрах — Жизнь» предлагает несколько модификаций покрытий, связанных с временной утратой трудоспособности, что делает этот продукт довольно гибким. Можно подобрать оптимальный вариант для каждой организации отдель­но, учитывая ее специфику». В «Уралсиб Жизнь» наиболее востребовано включение в программу страхования риска «причинение телесных повреждений». «Эти риски отличаются тем, что в случае временной утраты трудоспособности застрахованному выплачивается фиксированный процент от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, — рассказывает Наталия Зозуля, — а по риску «причинение телесных повреждений» выплаты производятся в зависимости от тяжести повреждения». По словам Антона Кушнера, наибольшим спросом пользуются классические программы страхования жизни и здоровья сотрудников, включающие в себя основные риски смерти, постоянной полной утраты трудоспособности и временной утраты трудоспособности как по любой причине, так и только в результате несчастного случая. «Однако стоит отметить, что наиболее заинтересованы работодатели во включении в программу для сотрудников рисков травмы или временной утраты трудоспособности (по­крытие больничных листов), — добавляет Антон Кушнер. — Они позволяют сотруднику компенсировать утраченный доход за время нахождения на больничном.

Больше, чем «жизнь»
СК «ЭРГО Жизнь» предлагает программы, которые более привлекательны для работодателя и его работников по сравнению с классическими вариантами страхования жизни. Одна из них — страхование на случай временной утраты трудоспособности. Утрата трудоспособности грозит снижением дохода работника. Законодательно установленный максимум выплат по больничному листу составляет сейчас 17 250 руб. в месяц. При заработной плате более 50 тыс. руб. в месяц работник может не досчитаться нескольких тысяч, в случае если находится на больничном, скажем, две недели. Данная программа предусматривает компенсацию разницы между обязательными, положенными по закону выплатами и фактической заработной платой сотрудника.
Другая программа — это страхование на случай наступления так называемых критических заболеваний. Согласно статистике, лидером среди причин смертности в трудоспособном возрасте являются болезни органов кровообращения и злокачественные новообразования. Их лечение требует значительных затрат и не всегда покрывается полисом ДМС. Страхование на случай наступления критических заболеваний призвано обеспечить сотрудника необходимыми для реабилитации средствами. В результате работник приобретает уверенность в том, что в случае тяжелой болезни он будет материально обеспечен на время вынужденного перерыва в работе, а работодатель ограждает себя от необходимости принятия решений относительно выплаты или размера денежной компенсации.
С помощью программ страхования жизни работодатель может проводить и дополнительную мотивацию персонала. Для того чтобы удержать ценного сотрудника, компания может заключить в отношении него договор дополнительного пенсионного обеспечения, профинансировав надбавку к официальной пенсии, и тем самым «привязать» специалиста к компании. Если сотрудник увольняется, действие программы прекращается, а уплаченные страховые взносы возвращаются работодателю в виде выкупной суммы или идут в счет уплаты страховых взносов за других сотрудников.
Георгий Белянкин,
генеральный директор СК «ЭРГО Жизнь»

Елена ГРИГОРЬЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »