Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда, 22 апреля 2008 г.

Полис спасет от убытков

Страховые компании готовы взять на себя риски малого бизнеса

1158 просмотров

Малый бизнес в большей степени, чем крупный, нуждается в страховании. Оно и понятно - у больших бизнесменов всегда есть свободные средства, чтобы рассчитаться с долгами в случае провала нового проекта. Банки всегда с радостью дадут им кредит на выгодных условиях под залог имущества или акций. А у малого предпринимателя ни имущества нет, ни акций, ни копейки свободной, чтобы в развитие производства вложиться.
По статистике, среднее предприятие малого бизнеса живет 5 лет. Затем оно либо разрастается и становится средним, либо (что чаще всего) закрывается. Причины разные - торговля не идет, бухгалтер вороватым оказался, конкуренты «подставили», цена аренды выросла - да мало ли что может случиться?
Поэтому в цивилизованных странах очень развит рынок страхования малого бизнеса. В России же практика покупки страховых полисов предприятиями пока не так широко распространена. Однако эксперты считают, что страхование малого бизнеса будет расти вместе ростом роли этого сектора в российской экономике. Пока совокупный объем страховых премий по договорам с малыми предприятиями, по оценке компании «Ренессанс-страхование», составляет примерно 100 миллионов долларов. Это, конечно, далеко не предел.

Добровольно-принудительное страхование
В последние годы частные предприниматели стали законопослушными. Государство им доверяет - избранный президент Дмитрий Медведев даже пошел на крайнюю меру и пообещал избавить их от всяческих проверок. Предприниматели же добросовестно покупают полисы обязательного страхования. Какой именно полис - зависит от характера бизнеса. Таксисты, например, в подавляющем большинстве имеют расширенную «автогражданку». Небольшие частные охранные предприятия страхуют своих сотрудников от несчастных случаев.
Однако чаще всего страхуют не гражданскую ответственность, а все-таки имущество. И в большинстве случаев купить полис бизнесменов заставляют банки-кредиторы. Ведь мало предоставить банкирам недвижимость или партию товара в качестве обеспечения - кредиторы должны убедиться, что с залогом ничего не произойдет до момента полного погашения кредита.

Что можно застраховать?
Товары на складах и в торговых залах, оргтехнику, здания, производственное оборудование, мебель, витринные стекла (в городах с неблагоприятной криминогенной обстановкой это обязательно нужно делать), рекламные щиты, вывески.
Имущественное страхование - самое простое. И сравнительно недорогое. В отличие от профессиональной ответственности.
Последний вид страхования применим в тех отраслях, где ошибка может нанести значительный ущерб клиенту. Это не только частные охранные предприятия и такси.
Это компании, которые предоставляют юридические, нотариальные, оценочные, риэлтеорские услуги. Если, например, нанятый вами юрист ошибся, причинил ущерб клиенту, а тот подал на вас в суд, то страховая компания возместит убытки. Правда, не бесплатно.
В торговле страхование грузов считается правилом хорошего тона. Вот, допустим, вам заказали товар на юге России и вы хотите переправить его заказчику баржей по реке. Товар загружен, вы с ним распрощались, однако клиент его еще не получил, а значит, не разморозил на банковском счете причитающуюся вам сумму. Как быть, если баржа затонула или (что случается гораздо чаще) хрупкий товар был поврежден во время качки на борту? На этот случай и выписывается полис страхования груза. Клиент не заплатит вам, если не получит свой товар, компания-грузоперевозчик также обычно никакой ответственности не несет. Зато страховая компания вам ваши убытки обязательно возместит. Причем для вас это будет бесплатно - по сложившейся деловой практике стоимость страховки оплачивает тот, кто получает товар, а не тот, кто его отправляет.

В чем здесь подвох?
Назвать точную сумму той или иной страховки невозможно - ее будут оценивать эксперты в каждом конкретном случае при страховании каждого конкретного риска. Надо понимать, что страхование автомобиля от пожара будет стоить гораздо дешевле, чем страхование от этого же риска, скажем, склада фейерверков. Владельцам витрин из бронированного стекла страховщики сделают скидку, а тем, кто выставляет в витринах дорогостоящие товары, наоборот, - повышающий коэффициент.
Тем не менее объем рынка добровольного страхования пока еще достаточно низок. Причин тому несколько. Во-первых, государство не стимулирует предпринимателей. Хотя те давно просят освободить от налога на прибыль сумму, равную годовым затратам по страхованию. В Минфине выступают против этого. Во-вторых, пока несовершенно корпоративное законодательство. Ведь стоило только ужесточить требования к туроператорам, как все они в массовом порядке стали страховаться и страховать от разных рисков своих клиентов. Принятие других отраслевых законов приведет к тому же эффекту. Ну и в-третьих, нет стимула у самих страховых компаний. Ведь, как честно признаются страховщики, страхование малого бизнеса на данном этапе интересно только для крупных игроков рынка. Тогда страховые компании, не входящие в первую пятерку, предпочитают с «малышами» не связываться.

Сергей ПОЛЯКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »