Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Личные деньги, 8 мая 2008 г.

Совет. Как застраховать загородный дом

1215 просмотров

Владельцы загородных построек нередко теряют свое недвижимое имущество (или его часть) в результате непредвиденных обстоятельств: пожара, кражи, стихийных бедствий, недобросовестной работы строителей, всевозможных видах досрочной порчи. Единственный способ компенсировать потери пришедшего в негодность строения и хранящегося в нем имущества - оформить страховку.

Из всей массы рисков следует выбрать наиболее вероятные
Однако не все знают, что именно нужно страховать, какие объекты относятся к дому, какие к хозяйственным постройкам, какие к недострою. В результате довольно часто застрахованное лицо получает недостаточную компенсацию и, соответственно, разочаровывается в работе страховой компании… Чтобы подобного не случалось, перед заключением договора страхования следует выяснить, как грамотно застраховать свое имущество.
По традиции, страхование имущества на рынке жилья, в частности, загородного начинается с момента его приобретения. Однако в последнее время растет потребность в страховании самой сделки купли-продажи. То есть, в некотором роде будущий собственник страхуется от обстоятельств, способных воспрепятствовать получению права собственности на приобретаемый объект недвижимости в ожидаемые сроки. Например, по причине неверно составленного договора, преждевременной порчи имущества, внезапного банкротства продавца и т.д.
К сожалению, современное законодательство до сих пор не может предложить четкого правового механизма для такого вида страхования, поэтому страховщики с большей радостью предлагают застраховать недостроенный объект недвижимости. В этом случае необходимо учитывать, что в объем страхуемого имущества может входить не только незавершенная конструкция, но и строительные материалы, необходимые для окончания строительных работ, и инструмент, в том числе электрическое оборудование, используемые в работе.
Если страхуется уже оформленная в собственность недвижимость, то первое с чего следует начать, это определить, чем вы реально владеете и что из этого хотите застраховать.
Дом, хозблок, душ (баня, сауна), туалет, гараж или мастерская, помещение для домашних животных и прочее рассматриваются страховщиком как самостоятельные объекты (если они не совмещены, то есть стоят отдельно). При этом стоимость дома по сравнению с другими строениями несопоставимо выше и вписывать в страховку, предположим, малоценный хозяйственный сарайчик, в некоторых случаях бессмысленно. А вот страхуя дом, важно определить не только его страховую сумму, но стоимость имущества, которое в нем находится. В ряде случаев для этого приходится прибегать к услугам профессионального оценщика, который составит не только подробное описание жилых помещений, но и опись ценных вещей. Кстати, на практике часто встречается страхование дома по частям: конструкция, внутренняя отделка, внешняя отделка.
Существует масса рисков, из которых следует выбрать наиболее вероятные. Например, пожар. Пожалуй, это самое распространенное явление, которого бояться собственники, в особенности владельцы деревянных строений. Не секрет, что жители большинства деревянных домиков используют газ в качестве топлива для кухонных плит, отопления (обогревателей), системы нагрева воды и пр. Несмотря на все удобства газа его пожароопасные свойства вынуждают задумываться о вероятности возгорания намного чаще, нежели при использовании электрооборудования (если не считать некачественной проводки). Далее наиболее популярным является риск банального воровства (частный случай противоправных действий третьих лиц), хотя, как правило, кража сопровождается взломом - то есть, дополнительной порчей имущества. При этом жителям охраняемых коттеджных поселков опасаться подобного вторжения следует в наименьшей степени, ибо они живут под постоянным наблюдением охранного подразделения.
Распространение получило страхование гражданской ответственности, то есть, ответственности за собственные действия, в результате которых пострадало имущество других собственников, как правило, соседей. К сожалению, это довольно распространенное явление, при котором страховка позволяет избежать конфликтов с собственниками граничащих участков (за счет своевременной компенсации).
Помимо этого, можно застраховаться от затопов (заливов), проседания грунта, неисправности инженерных коммуникаций, порчи и пропажи ограждений, ландшафтных сооружений, рабочей техники, а также такого имущества, как аудио- и видио- техника, оргтехника и многого другого. Действительно, сложно перечислить все возможные риски, от которых можно застраховаться. Проще и выгоднее, проконсультировавшись с оценщиком и страховым агентом, выбрать оптимальный пакет страхуемых рисков с возможностью добавления в него нескольких, наиболее значимых для вас рисков.
Что касается страховых тарифов, то в каждой компании они свои. В среднем страхование полноценное жилого строения обходится от 0,4% (для каменной постройки) до 0,9% (для постройки из дерева) от стоимости страхуемого объекта. При этом существуют объекты, стоимость страховки которых может составлять и 2,5% и 0,3% от их назначенной оценщиком цены.

Для справки: стоимость страховки конструкции дома может составлять 0,12-0,15%, а его внутренней отделки - 0,2%. Страховка ограждения, как и инженерных коммуникаций, обойдется в 0,5%, ландшафтных конструкций в 0,25%. Стоимость одежды внутри дома (прежде всего из ценных пород меха) - 1,0%, а драгоценностей - 1,2% (по данным публикаций СМИ).

При этом в каждой страховой компании существуют так называемые понижающие и повышающие коэффициенты. Первые "работают" в случае повышения риска за счет определенных факторов. Например, в случае страхования от пожара повышающий коэффициент может быть назначен, если в доме используется устаревшая электропроводка. Понижающие коэффициенты применяются, когда риск наступления страхового случая снижается, например, вероятность возгорания каменного строения явно ниже, чем деревянного, поэтому и стоимость страховки меньше. Кроме того, при комплексном страховании, (то есть, помимо загородного жилья, страхуется автомобиль или (и) здоровье) возможно получение своего рода бонусов - снижения тарифов. Также бонусы в виде скидок предоставляются постоянным клиентам, которые не имели обращений в связи с отсутствием страхового случая.
Серьезным моментом является выбор страховой компании. Желательно обращаться в проверенные крупные компании, работающие на рынке не менее 5-7 лет. При этом компания предстает перед клиентом в лице агента, поэтому крайне важно, чтобы впечатление при общении с последним было благоприятным. С особой внимательностью нужно изучить предлагаемый для подписания договор страхования. Страхователь должен убедится, что в случае страхового случая он получит ожидаемую сумму, а не ту, которая получается на момент несчастья в результате вычетов, о которых предварительно, как правило, умалчивается. Чтобы точно выяснить размер компенсации, следует попросить агента просчитать размер страховой выплаты на 2-3 произвольные даты. Возможно, подобную фантазию кто-то сочтет плохой приметой, а кто-то в результате будет точно представлять, за что он платит деньги страховой компании и с какой компанией ему выгоднее подписать соглашение.

Алексей ТРЕМБИЦКИЙ

Личные Деньги

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »