Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Континент Сибирь, Новосибирск, 19 мая 2008 г.

Отдых со страховкой — no problem

1537 просмотров

В регионах Сибири стремительно набирает обороты спрос на туристическое страхование. В ряде компаний количество договоров, заключенных по таким страховкам, за январь-март текущего года увеличилось на 75% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причем участники рынка отмечают: растет не только количество договоров, но и перечень страховых услуг, которые хотят получить туристы, а также стоимость приобретаемых страховок.

По данным Росстата, в 2007 году за границей побывали 9,37 млн российских туристов — почти на 20% больше, чем годом ранее. Динамика роста составляет в среднем 15–20% в год. Аналогичные тенденции характерны и для Сибирского региона.

Без страховки никуда
Летом на отдых едут те, кто хочет накупаться, нагреться, наесться. Отсюда и проблемы, связанные с этими тремя «на», говорят страховщики
Как отмечают опрошенные «КС» эксперты, рынок сбыта полисов по страхованию выезжающих за границу сибиряков постоянно растет. В «ЗапСибЖАСО» считают, что в целом по России объем рынка туристического страхования за 2007 год вырос на 20–35% по отношению к 2006-му (в 2006 году — на 20–30% по отношению к 2005-му) в зависимости от региона. По Сибири в 2007 году объем страховых премий составил порядка 7 млн рублей. А по словам директора департамента страхования путешественников «РОСНО» Светланы Шваб, объем существующего рынка страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) (с учетом организованных и «сознательных» туристов) в 2007 году можно оценить (достоверной статистики пока не существует) в 10–15 млн человек. «Выделить регионы Сибири в общем турпотоке достаточно сложно. На рынке работают крупные операторы, продающие турпродукт по всей стране, а страховщики имеют информацию об общих объемах продаж без разбивки по регионам, — говорит собеседник «КС«. — Но все же можно отметить, что продажи туров в регионах растут более высокими темпами, чем в столицах, где рынок уже насыщен. Все больше чартеров поднимается не из Москвы или Санкт-Петербурга. Да и летать в набирающую обороты Юго-Восточную Азию из Сибири и Дальнего Востока сподручнее и дешевле напрямую». В СО «Надежда« (Красноярск) также говорят о постоянно растущем спросе на услугу: ежемесячно более 2800 человек отправляются за границу со страховым полисом компании. По количеству договоров страхования только за I квартал 2008 года прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 75%.
Эксперты объясняют рост рынка туристического страхования рядом причин. Прежде всего ростом среднего дохода россиян, увеличением количества людей, желающих отдохнуть за границей, а также конкуренцией между турфирмами. Кроме того, сегодня все меньше туроператоров рискует вывозить туриста в дальнее зарубежье без полиса страхования медицинских и медико-транспортных расходов, а в ряд государств вообще налагается запрет на въезд без страховки. Например, в страны ЕЭС. А начальник отдела личного страхования филиала ООО «Росгосстрах-Сибирь» — «Управление по Новосибирской области» Анна Киселева считает, что свою роль в росте интереса к страхованию отдыха сыграли чрезвычайные происшествия, происходившие с российскими туристами за рубежом в минувшем году. Как результат, даже если турфирма не предлагает страховку, люди все чаще обращаются к страховщикам самостоятельно. «Это новая тенденция. Кроме того, мы отмечаем, что если раньше клиенты покупали минимальный страховой пакет, требующийся в посольстве при оформлении визы, то сейчас все чаще настаивают на расширении пакета услуг, которые оказываются в пределах страховой ответственности», — добавляет собеседник «КС». «Туристы, которые путешествуют уже не первый раз, задают вопросы совершенно другого уровня. Если раньше спрашивали, что такое страховка, зачем она нужна, то сейчас уточняют, каковы правила страхования, страховая сумма, и порой даже просят ее увеличить, — соглашается начальник отдела страхования ВЗР филиала ООО «СК «Цюрих. Ритейл« в Новосибирске Оксана Богдашова. — Многие туроператоры в сезон зимы — 2007–2008 страховали своих туристов не на 15 000 у. е., как это было принято, а на 30 000, 50 000 и даже 100 000 у. е.».
«В настоящее время медицинская страховка, как правило, включается в любой тур, который приобретает клиент туристической фирмы. Для въезда во многие зарубежные страны это сейчас обязательное требование, — говорит менеджер по страхованию туристической фирмы «Акрис« Ольга Пожидаева. — Что касается путешествия по России и странам СНГ, страховка оформляется по желанию клиента, но многие наши туристы предпочитают страховаться, понимая, что получить качественные бесплатные медицинские услуги по полису обязательного медицинского страхования в нашей стране уже практически невозможно».

От болезни и опоздания
Как правило, в страховку, которую покупают выезжающие за границу, включается следующий перечень стандартных страховых услуг: страхование от несчастного случая, амбулаторная и стационарная медицинская помощь, оплата медикаментов, стоматологическая помощь (обычно с лимитом, не превышающим 300 долларов/евро), стоимость телефонных разговоров со страховщиком и ассистанс-компанией, репатриация. Страхование от несчастного случая предусматривает страховое возмещение при травме, ушибе, ожоге, отравлении, смерти в результате несчастного случая. «Если турист получает медицинскую помощь в соответствии с договором страхования, т. е. помощь организована ассистанс-компанией, событие квалифицируется как страховой случай, лечебное учреждение принимает гарантии оплаты — турист ничего не платит. Единственный совет — не надо «трясти« деньгами. Их охотно возьмут и за возмещением придется обращаться к страховщику, а это ненужная потеря времени. Надо твердо стоять на своем: случай страховой, страховщик гарантировал оплату лечения, и оплата будет произведена через ассистанс-компанию, — советует Светлана Шваб. — Но все же бывают ситуации, когда врачи не принимают гарантии и требуют оплаты наличными. В этом случае расходы будут возмещены страховщиком по возвращении из поездки при условии предоставления оригиналов документов, содержащих медицинскую информацию и подтверждающих произведенные расходы».
В последнее время становится все более популярным страхование по отмене поездки. Как отмечают в СК «Цюрих. Ритейл», летний отдых обычно планируют и оплачивают за несколько месяцев, а отели на летний сезон прописывают очень жестко штрафные санкции. При отказе от тура менее чем за 14 дней до вылета туристское агентство по договору с туристом возвращает незначительную сумму. Вот здесь-то и работает страховка от невыезда. «Показанием к выплате являются следующие страховые события: госпитализация застрахованного или близкого родственника, травмы любой сложности, возникшие не ранее 21 дня до начала тура, инфекционное заболевание, возникшее не ранее 15 дней до начала тура, неполучение визы, повреждение или гибель имущества (более 50%), повестка в следственные органы в качестве свидетеля, призыв на срочную службу, — говорят в компании. — Страхование отмены поездки пользуется особенно большим спросом у туристов, путешествующих по индивидуальной программе, где на подготовку тура уходит достаточно много времени, завязано несколько авиакомпаний и принимающих фирм. Оно популярно у семей, путешествующих с детьми (при заболевании ребенка выплата производится всей семье). Также застраховаться от невыезда лучше при поездках в страны Шенгенского соглашения, Великобританию, Японию и США».
«Наша компания предлагает клиентам универсальный страховой полис, в который, помимо стандартного пакета услуг, включено страхование непредвиденных расходов на случай невыезда по уважительным причинам. Актуальность и востребованность этой услуги доказывают следующие цифры: если в 2006 году компания заключила 5533 договора на комплексное страхование, то в 2007-м число желающих приобрести именно такой полис увеличилось до 8080 человек», — рассказывает замруководителя департамента розничных продаж ЗАО «СО «Надежда» Татьяна Захарова.

«Горячие» точки
Страховщики заявляют, что выплаты по страховкам выезжающим за рубеж происходят достаточно часто. В «СТИФе« за возмещением по таким страховкам обращается один человек из ста. В Омском филиале компании «Ресо-Гарантия» «КС» заявили, что страховой случай происходит по каждому второму-третьему выданному полису. В ЗАО «СО «Надежда» выплаты страхового возмещения также не являются редкостью. За 2007 год компания выплатила пострадавшим туристам 1 млн 584 тыс. рублей. Клиенты «ЗапСибЖАСО» летом в 2,5 раза чаще попадают в разные неприятные истории, чем зимой. «Меньшая «травмоопасность» зимы связана с психологией поведения. Дело в том, что зимой обычно отдыхают те, кто увлекается зимними видами спорта: ведь мало кто поедет кататься на горных лыжах, не имея об этом никакого представления. Летом же на отдых едут те, кто «отморозился» за зиму. Принцип таких туристов — три «на»: накупаться, нагреться, наесться. Отсюда и простуды, и желудочные проблемы, и все вытекающие последствия, связанные с этими тремя «на», — с юмором поясняют в компании.
В печальном рейтинге страховых событий других компаний самыми распространенными также являются травмы, пищевые отравления и простудные заболевания. Среди наиболее «популярных» также выплаты по спортивным страховкам.
«В летний период отмечается рост страховых случаев на курортах Испании и Турции, связанный с занятиями дайвингом и другими модными сейчас видами спорта. В связи с развитием спортивных развлечений высокий уровень травматизма в летний период отмечается и у детей, — говорят в «ЗапСибЖАСО«. — В зимний период высокая степень травматизма вызвана занятиями горнолыжным спортом. Испания, к примеру, требует обязательной страховки при поездках на горнолыжные курорты». Что касается наиболее опасных стран мира, то, по словам представителей «ЗапСибЖАСО», существует официальная статистика, предоставленная консультационными агентствами в области безопасности iJet Intelligent Risk Systems и Control Risks: рейтинг неблагоприятных для путешественников стран, поездки в которые рекомендуются либо в сопровождении профессиональных охранников, либо не рекомендуются вообще.
Существует также перечень менее опасных стран, в которых туристов подстерегают материальные неприятности. По данным «ЗапСибЖАСО», к ним относят Таиланд, ЮАР, регион Карибского бассейна, Чехию. «В Таиланде происходит больше всего аварий, отравлений пищевыми продуктами и бытовых краж. В этой стране также не рекомендуется соглашаться на сомнительные экскурсии, а при поездке на такси следует всегда четко выяснять, правильно ли вас понял водитель. Следует всегда покупать бутилированную воду и ее же использовать для мытья фруктов, чистки зубов, — говорят эксперты страховой компании. — Любители экстремального отдыха предпочитают ЮАР, но именно там следует быть осторожными и следить за сохранностью вещей, а также за уровнем личной безопасности. Экскурсии в одиночку в этих местах откровенно опасны. В регионе Карибского бассейна велика опасность укусов ядовитых тропических насекомых и хищных морских обитателей. А Чехия является одним из явных чемпионов по кражам. Именно здесь большинство туристов становятся жертвами воров-карманников».
По статистике СК «Цюрих. Ритейл», наиболее часты обращения за медицинской помощью в странах Юго-Восточной Азии, Турции, Египте. «От высокой температуры воздуха у туристов обостряются сердечно-сосудистые заболевания, гипертония, в первые дни во время акклиматизации обращаются с отравлениями, аллергическими реакциями на экзотические плоды, цветение, сильное солнце, — поясняют в компании. — Отдых на море, как правило, связан с различными развлечениями (катание на «банане«, скутере, посещение аквапарка), поэтому достаточно часто туристы обращаются в клинику с травмами различной степени тяжести. Операции в клиниках Турции стоят минимум $3000, а, как правило, получаем счет на $10 000–15 000. Было несколько случаев, когда приходилось организовывать транспортировку туриста домой в лежачем состоянии, при этом он занимал несколько посадочных мест в самолете». В «Ингосстрахе» большинство страховых случаев происходит на популярных среди российских туристов курортах. Пальму первенства тут держит Турция, на втором месте — Египет и Таиланд. «Но это не значит, что перечисленные страны особо травматичны, просто поток российских туристов в них значительно выше, чем в остальные страны мира», — говорит директор Сибирского регионального центра ОСАО «Ингосстрах» Виктор Силачев.
«Можно говорить не об «опасных» странах, а о странах, где лечение наиболее дорогостоящее, — комментирует ситуацию Татьяна Захарова. — Из практики ассистентской компании-партнера СО «Надежда«, это островные государства, например, Индонезия, Малайзия. Размер средней страховой выплаты для этих стран составил в 2007 году 70 000 рублей». А Светлана Шваб уверена, что опасны не страны, а несоблюдение туристами элементарных правил поведения в чужой стране. «К сожалению, наши сограждане, особенно из регионов, на отдыхе «отрываются» по полной. Не учитывая, что их страховка предполагает не только оплату медицинской помощи, но и исключения из покрытия. И тут уже самое безобидное место отдыха станет «горячей точкой«, — говорит страховщик. — В результате у нас статистика такова: обращаемость в традиционных местах отдыха гораздо выше, чем на экзотических маршрутах».
Кстати, представители туристических компаний придерживаются несколько иной точки зрения на частоту страховых случаев. «Любой страховщик скажет, что выплаты происходят достаточно часто, но на самом деле большинство туристов отдыхает вполне спокойно и возвращается домой с хорошими впечатлениями. И самые большие неприятности, которые с ними приключаются на отдыхе, — это адаптация к климату», — говорит директор Туристической компании «Скатт» Ольга Гоголева.

Сколько стоит?
Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. От страны, куда собирается лететь турист, от того, на какое время он летит, оформляет ли дополнительные программы страхования, от его возраста и т. д. и может варьироваться от 2% до 6% от стоимости тура. Например, в страны Шенгенской зоны оформляется стандартная страховка на 30 тыс. у. е., которую требуют в посольстве. При сроке визита до четырех дней в РГС такая страховка со стандартным набором услуг обойдется в 2,35 у. е., на срок от 5 до 30 дней — 0,72 у. е. в день. Кроме того, в компании существуют понижающие и повышающие коэффициенты в зависимости от возраста (от 66 лет — 1,5), региона (1,8), а также цели визита — по спорту повышающий коэффициент может колебаться от 1,5 до 4. В «Ингосстрахе» в среднем страховка со стандартным набором рисков при поездке на две недели в страны Юго-Восточной Азии стоит $9. В СО «Надежда» cтоимость комплексного полиса по самым популярным чартерным направлениям (Турция, Таиланд, ОАЭ) на 16 дней составляет $30. Стандартная страховка (медицинские расходы + страхование от несчастного случая) вдвое дешевле. В «Цюрих. Ритейле» для выезжающих за рубеж стоимость медицинской страховки на 15 дней на одного человека составляет в среднем 250 рублей.
Практически все участники обзора заявили, что стоимость страховки у них не менялась в течение 1–2 лет, и в ближайшее время поднимать тарифы они также не планируют. «Общемировая тенденция — ничто в долгосрочной перспективе не дешевеет. Стоимость медицинской помощи везде только растет. Должны, просто обязаны расти и тарифы. Но этого не происходит из-за конкурентной обстановки на рынке страхования ВЗР, которая отнюдь не на руку клиенту, — поясняет Светлана Шваб. — На рынке туристического страхования в России процветает демпинг. Низкие тарифы компенсируются дополнительными ограничениями в страховом покрытии по полису. Отрадно, что «вменяемые» туроператоры ориентируются не только на цену, но и на качество. И все же обидно за миллионы наших туристов, выезжающих с полисами, не покрывающими ничего, попавшими в турпакет только по одной причине — дешево.
Мы рекомендовали бы туристам обращать более пристальное внимание на страховую сумму по полису — необходимо, чтобы она была адекватна возможным расходам. Если московский туроператор включает в турпакет для Турции страховку на $15 000 — это в принципе достаточно для Центральной России, но уже очень «напряжно« для территорий за Уралом. Также надо внимательно отнестись к величине страховой суммы при поездках в экзотических на настоящее время направлениях: Южная Америка, Карибы, Австралия и Океания и прочих».

Ставка на комплексное страхование
По оценкам экспертов, в 2008 году количество туристов, выезжающих за границу, вырастет на 15%, и соответственно, будет расти объем продаж страховок. Хотя Виктор Силачев не исключает, что рост страхования в туризме в текущем году будет даже больше и составит в среднем около 20%: «Сами выезжающие становятся грамотнее при поездке и предпочитают заранее побеспокоиться обо всех проблемах, которые могут случиться в пути». В «ЗапСибЖАСО» говорят о росте на 25–30% по Сибири и на 35–40% по России.
Говоря о предпочтениях страхователей, в СО «Надежда» отмечают, что в ближайшее время продолжит расти спрос на комплексное страхование, предоставляющее наилучшую гарантированную защиту (в т. ч. в психологическом плане) путешествующих за рубежом. «В подтверждение сказанного приведем один факт: все крупные туристические компании Красноярска, «долгожители« в региональном турбизнесе, сегодня предпочитают страховать своих клиентов именно по таким полисам», — говорит Татьяна Захарова.

Юлия ДАНИЛОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »