Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Золотой рог, Владивосток, 24 июня 2008 г.

КАСКО на всякий случай

1372 просмотра

Предложения по КАСКО в разных компаниях в целом схожи, при этом параметры продукта могут меняться в зависимости от потребностей клиента. Вариаций на тему в данном случае бесконечно много, но все же можно выделить несколько наиболее характерных предложений на дальневосточном рынке.

С помощью классического полиса КАСКО автомобиль можно застраховать от угона и ущерба, или только от ущерба. Набор рисков по ущербу обычно стандартен: повреждение авто в результате ДТП, стихийных бедствий, падения на авто каких-либо предметов, падения в воду, пожара, противоправных действий третьих лиц, хищения отдельных узлов и агрегатов. Набор рисков можно варьировать. Отдельно угон застраховать чаще всего нельзя - страховщики опасаются "подстав" и мошенников.
Еще вариант - индивидуальная программа, которая кроме основной программы КАСКО может включать дополнительные условия. Может быть предложено добровольное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, мест водителя и пассажиров от несчастного случая, дополнительного оборудования ТС, багажа.
Есть категория VIP-программ. Они рассчитаны на владельцев дорогих авто стоимостью от $30 тыс. Программа предусматривает покрытие без франшизы, есть оговорки о выплате возмещения без справки ГАИ (обычно около $500), получение справок ГАИ с помощью страховщика, услуги эвакуатора, выплата возмещения по счетам СТО.
Сотрудничество компаний-автодилеров и страховщиков породило еще один вид программ. Но воспользоваться им смогут лишь те люди, которые приобрели автомобиль именно у этого дилера. Некоторые компании предлагают специальные продукты. За 50% стоимости полиса страхователь получает 100% покрытия рисков "угон" и "полная гибель". Однако для того, чтобы получить выплату по иным рискам, нежели "угон" и "полная гибель", необходимо внести вторые 50%.

Полис-конструктор
При заключении договора страхования по "АвтоКАСКО" есть возможность регулировать некоторые параметры полиса, что скажется на увеличении или уменьшении его стоимости.
Так, по полису "до первого страхового случая", - страховая компания делает выплату лишь один раз по первому заявленному случаю, и договор тут же утрачивает свою силу. Такой полис будет дешевле.
Страховая сумма может быть агрегатная и безагрегатная. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на сумму выплаты. При безагрегатной - сумма остается неизменной на весь срок договора, сколько бы выплат не производилось. Стоимость полиса с агрегатной суммой будет примерно на 20% дешевле.
Также можно отказаться от риска "угон" и застраховать только "ущерб", - тогда стоимость полиса уменьшается примерно на треть.
Наличие франшизы тоже поспособствует экономии. Безусловная франшиза - это процент или оговоренная сумма, которая вычитается из любой суммы ущерба и не подлежит оплате. При условной франшизе сумма ущерба полностью возмещается только в случае, если убыток превышает размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем дешевле полис. Допустим, при оформлении полиса для автомобиля Toyota Corolla 2000 года выпуска по пакету КАСКО без франшизы будет оценено в среднем 8,5 - 10%. При включении франшизы (10% по риску "угон" и $1,5 тыс. по ущербу) ставка страхования может быть снижена до 6%. Манипуляция всеми перечисленными параметрами может влиять на стоимость полиса вплоть до его удорожания или удешевления на 50-60%.
Средний тариф по полному пакету КАСКО - "угон" и "ущерб" - варьируется в пределах 10% от страховой суммы. При чем разграничение стоимости страховки нового авто до 4 лет и авто в возрасте 4-10 лет достаточно ощутимо - 5-7% и 7,5-15% соответственно.

Возраст имеет значение
В целом компании стараются страховать автомобили не старше 10-12 лет. Все стандартные программы на рынке рассчитаны именно на них. Сделка по страхованию авто старше 10 лет, судя по статистике, не будет экономически выгодной ни страхователю, ни страховщику. Такой договор будет стоить дороже обычного полиса, т.к. вероятность наступления события гораздо выше. Расчет возмещения для деталей, требующих замены, будет проводиться исключительно по ценам вторичного рынка. Другой подход к расчету возмещения нецелесообразен.
Помимо возраста авто важную роль играет его исправность и наличие специальных средств защиты от угона и взлома - сигнализация, подкапотный замок и т.д. Наличия последних требуют, как правило, во всех компаниях. Хотя установка электронных противоугонных средств требуется только "на ряд моделей, пользующихся наибольшей популярностью у угонщиков".
Автомобили с замененными агрегатами ("конструкторы") принимаются на страхование наряду остальными, при этом год выпуска устанавливается по году выпуска агрегатов. Если же предстоит купить полис для авто с тюнингом, и нестандартные запчасти установлены в России, то их стоимость согласно чекам прибавляется к средней стоимости такого автомобиля. Если же автомобиль приобретен сразу вместе с тюнингом, и на рынке нет статистики по стоимости подобных автомобилей, страховые эксперты определят стоимость доработок по специальным каталогам.

Анна САЗЫКИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »