Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Санкт-Петербургские ведомости, 25 июня 2008 г.

Не надеясь на «авось»

Юридические лица стараются переложить свою ответственность на страховщиков. Последние этому только рады

696 просмотров

На рынке страхования юридических лиц активно развивается как традиционное имущественное страхование, так и относительно новые виды защиты, связанные с финансовыми рисками либо ответственностью перед третьими лицами. Эксперты прогнозируют рост сектора страхования недвижимости, в том числе бизнес-центров, складских помещений, а также оборудования. Это обусловлено и тем, что имущество зачастую приобретается на заемные средства, а банк, выдавший кредит, требует гарантий сохранности этого имущества. Кроме того, бизнесмены зачастую не хотят полагаться только на счастливый случай и предпочитают защитить свои финансовые интересы с помощью страхования.

Страхованием предпринимательских и прочих финансовых рисков интересуются почти половина владельцев имущества. Да и заключить договор страхования «от простоев в результате перерыва в производстве» можно лишь после того, как приобретен полис на материальную базу. Работники предприятия, приостановившего свою деятельность, например, из-за пожара, должны оценить этот вид страхования, ведь заработную плату они получат в этом случае от страховщика, несмотря на отсутствие прибыли у компании.
Из-за того что выплаты по предпринимательским рискам могут составить круглую сумму, страховщик особенно тщательно проверяет финансовое положение клиента.
Конечно, потребителю товаров и услуг безразлично, есть ли у магазина или парикмахерской, которые он посещает, полис страхования от огневых рисков и простоев. Но страхование гражданской ответственности организации перед третьими лицами, одним из которых как раз и является покупатель, касается последнего напрямую.
Например, если вы ненароком отравились недоброкачественной едой в кафе, то, доказав, что вина за расстройство здоровья лежит на этой точке общепита, можете получить компенсацию от страховой компании, в которой это кафе застраховало свои риски. Пожаловаться можно, конечно, и в Общество защиты прав потребителей, но это вряд ли принесет вам денежную компенсацию...
Жаль только, что ответственность перед третьими лицами страхуют пока что в основном крупные промышленные и строительные компании. Малые же предприятия торговли и сферы услуг идут на это неохотно, считая приобретение полиса излишними затратами.
Однако, возможно, вскоре такое страхование станет развиваться более активно – усилиями «Роспотребнадзора», который разработал проект закона «Об обязательном санитарно-эпидемиологическом страховании». Если этот законопроект будет принят Государственной Думой, все производители товаров, предприятия сферы услуг и торговли должны будут страховать свою гражданскую ответственность перед покупателями.
Это должно не только принести новые доходы страховым компаниям, но и сделать спокойнее жизнь потребителей. Свое право на качественный товар или услугу отстоять будет, по всей видимости, легче.
В некоторых видах коммерческой деятельности, например, в риэлторской, обязательное лицензирование уже отменили. А новый президент РФ вообще предлагает полностью перевести бизнес с лицензирования на страхование ответственности. Впрочем, такие планы вызывают неоднозначную реакцию со стороны бизнеса. Практика показывает, что с упразднением лицензий качество предоставляемых товаров и услуг обычно падает. Это происходит из-за того, что новые, гораздо более слабые, компании получают возможность беспрепятственно выйти на рынок. Страхование же способствует лишь покрытию ущерба от неквалифицированных действий, но отнюдь не в силах предотвратить сами неприятности. К тому же, как это ни парадоксально, страхование ответственности перед третьими лицами может привести к полной потере ответственности у работников и руководителей предприятия – ведь они фактически получают право на ошибку.
Выход из ситуации – в тщательном анализе деятельности клиента со стороны страховой компании. Ведь ей тоже совсем не выгодно, чтобы предприятие работало плохо и постоянно требовалось выплачивать компенсации. Как правило, страховщики соглашаются предоставить защиту от претензий потребителей только тем фирмам, которые долго работают на рынке и имеют хорошую репутацию, а высокая квалификация сотрудников снижает риск ошибок.
Кстати, именно так произошло, когда Ассоциация риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти застраховала ответственность входящих в нее фирм. Получился двойной отсев: жесткие требования к компаниям предъявляются уже при вступлении в ассоциацию и еще раз – при заключении договора страхования. По словам Дмитрия Щегельского, вице-президента Ассоциации риэлторов, на данный момент добровольный сертификат (одним из условий которого является страхование профессиональной ответственности) имеют 25 из 50 входящих в ассоциацию риэлторских компаний. Каждая из них может застраховаться на сумму до 10 млн рублей.
Правда, здесь возникает еще один весьма тонкий вопрос: что именно считать профессиональной ошибкой, в результате которой потребителю и был нанесен вред. Риэлторы и страховщики говорят, что это может быть неполная проверка документов на недвижимость, из-за которой покупатель лишился приобретенной квартиры. Однако является ли это страховым случаем, а следовательно, получит ли пострадавший компенсацию, может решить только суд.
Другая проблема страхования при сделках с недвижимостью – неопределенность того, кто должен страховать право собственности. По логике, это должен сделать покупатель квартиры. Но покупатель редко задумывается, что только что купленную на свои кровные деньги жилплощадь можно в одночасье потерять. Например, если на ней окажется прописан какой-нибудь родственник бывших хозяев, находившийся на момент совершения сделки в отъезде, на заработках или в местах не столь отдаленных.
В итоге титульное страхование (страхование права собственности) воспринимается покупателем как дополнительные поборы. Претензии же свои он предпочитает предъявлять риэлтору. По статистике, в зоне риска находятся 5 – 6% сделок, совершаемых с недвижимостью. Поэтому некоторые агентства даже предпочитают сами оплатить полис клиента. В любом случае это дешевле и проще, чем потом отвечать за риски собственным имуществом.

Марья СОЛОМАТОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »