Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вечерняя Москва, 6 октября 2008 г.

Добровольное медицинское страхование: как выбрать и не прогадать

Как вылечиться от всех болезней без большого ущерба для кошелька

1954 просмотра

Принцип добровольного медицинского страхования довольно прост – платишь энную сумму и получаешь медицинскую помощь в том объеме, который указан в договоре. Только вот страховых компаний, предлагающих подобный товар, на столичном рынке не один десяток.

И стоимость предлагаемых полисов колеблется от 3 до 60 тыс.
руб. (понятно, что так называемое VIP-страхование верхней границы не знает). Есть над чем поломать голову… Мы попытались вникнуть во все нюансы системы добровольного медицинского страхования (ДМС) и донести их до читателей.

Играем в конструктор
Для начала решаем: где будем покупать медицинский полис. Вариантов, собственно, два: либо в поликлинике, либо в страховой компании. И чаще всего цены совпадают. Однако страховщики тут же начинают убеждать клиентов, что они работают с клиниками на особых условиях. Дескать, им удается заключать договоры на обслуживание большого числа клиентов, а потому полис у них вполне может обойтись дешевле.
Проверить это легко. Обратитесь в страховую компанию, выясните, с какими поликлиниками там работают, а потом перезвоните в поликлинику, приглянувшуюся вам.
Куда более важная проблема – определить тот набор услуг, которые нужно включить в договор. По словам Нины Егоркиной, руководителя отдела Центра методологии и контроля медицинского страхования РОСНО, в полис ДМС обязательно включают амбулаторно-поликлиническое обслуживание. То есть человек может посещать всех врачей, проходить обследование, сдавать анализы.
– А дальше, как в детском конструкторе, – объясняет Нина Егоркина. – Можно добавить необходимые элементы: вызов врача на дом, стоматологию, «скорую помощь», стационарное обслуживание как по экстренным, так и по плановым показаниям. Каждый выбирает то, что подходит именно ему.

Считаем врачей
Теперь определяемся с ценой. По заверениям страховщиков, пол или отсутствие московской регистрации на стоимость полиса не влияют. Она в первую очередь зависит от категории лечебных учреждений, в которых вы потом будете лечиться. Условно их можно разделить на три класса: «люкс», «бизнес» и «эконом».
Скажем, если вы намереваетесь лечиться в поликлиниках Управления делами президента – это выйдет дороже (мне, например, предложили полис со стандартным набором услуг на годовое обслуживание примерно за 50 тыс. руб.), в обычной же городской поликлинике есть варианты – за 27 тыс. руб., 21,4 тыс.
руб. и даже за 17,1 тыс. руб.
Чем обширнее программа медицинского обслуживания по полису ДМС, тем дороже обойдется страховка. Так, включение в полис визитов к стоматологу автоматически поднимает цену на 10–15 тыс. руб.
Значение имеют и такие индивидуальные характеристики клиента, как возраст и состояние здоровья. Если у вас букет хронических заболеваний, в договоре будет заложен повышающий коэффициент, который, разумеется, увеличит стоимость. Один совет: при покупке полиса ДМС обращайте внимание не только на его стоимость, но и на перечень медицинских услуг по программе. Ведь полис может оказаться дорогим, а толку от него – немного.
Но и это еще не все. При всех прочих равных условиях (например, при одинаковом наборе услуг) тарифы в страховых компаниях все равно различаются. Почему? – Разница в стоимости одинаковых пакетов услуг в разных компаниях может объясняться улучшенным сервисом, – говорит Нина Егоркина. – Например, договор может сопровождать личный менеджер, за клиентом может быть закреплен персональный врач-куратор. Компания-страховщик может включить в договор бесплатную доставку лекарств.

Честно рассказываем о себе
А еще страховщики используют систему льгот. Обычно льготы даются при корпоративном страховании и зависят от количества клиентов. Льготные условия также светят тем, кто уже имеет полисы той же компании по другому виду страхования.
Помимо бонусов, существуют и ограничения. Так, на ДМС, как правило, не принимаются инвалиды I и II групп, люди, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, онкологических, кожно-венерологических диспансерах (по поводу венерических заболеваний), центрах по профилактике и лечению СПИДа и ВИЧ-инфекции.
Если при заключении договора человек скрыл информацию о состоянии здоровья, то потом, когда все выяснится, такой договор будет считаться недействительным. А вот когда клиент предупреждает о хроническом заболевании, например о диабете, это заболевание просто исключается из страхового покрытия.
Приобрести страховку такой человек может, но медицинскую помощь он будет получать по всем заболеваниям, кроме диабета. Однако отчаиваться не стоит. Существуют программы и для «хроников». Правда, стоят они на 40–50% больше.

Справка «ВМ»
Плюсы ДМС:
- Возможность получения качественной медицинской помощи, так как страховые компании сотрудничают с проверенными, хорошо зарекомендовавшими себя лечебными учреждениями.
- Такая страховка позволяет воспользоваться услугами сразу нескольких лечебных заведений. Обычно страховые компании предлагают на выбор клиентам целый список поликлиник, и можно подобрать либо ту, у которой лучше рекомендации, либо поближе к дому.
- Заплатив страховой взнос, вы можете получить медицинские услуги на сумму, превышающую его во много раз. Это защита от неподъемных расходов при возникновении серьезных проблем со здоровьем.
- Владелец полиса ДМС получает поддержку врачей-экспертов страховой компании при оценке качества лечения и защите его интересов в спорных ситуациях.

Прямая речь
Людмила Стебенкова, председатель Комиссии Мосгордумы по здравоохранению:
– Добровольное медицинское страхование – это дополнительный бонус, хорошая возможность следить за своим здоровьем. Если человек может оплатить такой пакет медицинских услуг, то почему бы и нет? Это создает здоровую конкуренцию. Не понравится пациенту врач, он просто выберет другого – и все.

Опрос
А вы записались в добровольцы?
Как люди относятся к добровольному медицинскому страхованию, «Вечерка» попыталась выяснить прямо на городских улицах.

Лилия Аршаковна, 73 года, пенсионерка:
– Если бы я была помоложе, то оформила бы добровольную страховку.
Это удобно для молодых, а нам, пенсионерам, уже ни к чему, да и финансово не по силам. Хотя я регулярно выплачиваю квартирную страховку, на нее мне проще собрать деньги.

Олег, 45 лет, звукорежиссер:
– Мой работодатель оформил такую страховку всем сотрудникам. Сам бы я этого делать не стал, потому что знаю – страховка страховкой, а доплачивать врачу всегда придется. Кстати, моим полисом ДМС я так еще ни разу и не воспользовался.

Александр, 22 года, студент:
– Добровольная медицинская страховка? Что-то такое слышал, но не сталкивался. Считаю, что и обязательного страхования вполне достаточно.

Людмила, 50 лет, администратор в магазине, приехала из Белгорода:
– У меня обычный полис, добровольную страховку я не оформляла, как и многие приезжие. Не знаю почему, не задумывалась над этим, хотя в Белгороде полис ДМС у меня был.

Артур, 35 лет, художник:
– Страховки, про которую вы спрашиваете, нет и делать ее не буду. В менталитете русского человека заложено недоверие ко всем этим страховкам. Мы привыкли надеяться только на себя.

Ольга ЩЕРБАКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »