Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РосФинКом, 29 октября 2008 г.

КЦ "Юнити": куда девался русский "авось"?

1501 просмотр

"В последнее время россияне перестали надеяться на случай. Пусть с активной помощью государства, но клиентов у страховых компаний становилось все больше. И они, в свою очередь, оживленно увеличивали штат, особенно агентскую сеть. Однако, по мнению экспертов, в условиях сегодняшнего кризиса организации вынуждены приостановить активное расширение", - говорится в комментарии старшего партнера департамента "Финанс" кадрового центра "Юнити" Ольги Лапушкиной, поступившем в редакцию ИА "РосФинКом" сегодня, 29 октября.

Кто в страхование пойдет?
Сфера страхования, как любая стремительно развивающаяся, не избежала кадровой проблемы. Причина в том, что система образования не успевает обеспечивать потребности рынка в дипломированных специалистах. "На сегодня совсем небольшой круг вузов имеет кафедры "Страхование", - замечает специалист по подбору персонала департамента "Финанс" кадрового центра "Юнити" Виктория Зарипова. - Среди них - РЭА им. Плеханова, АНХ при Правительстве РФ, МГИМО (У) МИД РФ, Финансовая академия при Правительстве РФ, МГУ им. М.В. Ломоносова в Москве и Государственный университет экономики и финансов в Санкт-Петербурге" Поэтому спрос на квалифицированных специалистов, нарастающий с развитием отрасли, не может быть полностью удовлетворен".
Например, до последнего момента даже на таких вакансиях, как менеджер по компенсационным выплатам, потребности компаний превышали предложение. Данному сотруднику необходимо иметь очень широкий спектр профессиональных знаний, а также уметь ориентироваться в услугах, предлагаемых фирмой, законодательстве РФ о страховании, нормативных актах, основах делопроизводства. В итоге идеальный кандидат - человек, имеющий диплом по специальности. Но пока вузы не ответили на интерес к данному направлению, многие кандидаты приходят в отрасль из банковской сферы, поскольку их продукты во многом схожи. Кроме того, востребованы в страховании сотрудники с юридическим образованием. "Некоторые компании организуют обучение для своих работников, поэтому готовы брать людей без стажа, - отмечает эксперт "Юнити". - В таком случае предпочтение отдается тем соискателям, чей диплом совпадает с профилем страхования: строительство, сельское хозяйство и т.д.". Более глубокое знакомство с отраслью помогает выявить возможные попытки обмануть компанию".
Дело в том, что у данного специалиста достаточно сложное сочетание функций. С одной стороны, в своей работе он должен руководствоваться принципом: "клиент всегда прав", выражая готовность компании оперативно решать каждую ситуацию. С другой - он выступает в качестве защитника интересов фирмы. Среди россиян все больше появляется людей, детально разбирающихся в нюансах страхования. Нередко они стремятся нечестным путем получить выплаты. В этом случае сотруднику необходимо четко выделять приоритеты и, сохраняя доброжелательный настрой, отстаивать собственную позицию.
Спрос на страховых агентов имел несколько иной характер.
Профессиональный успех специалистов больше зависит от личностных качеств, нежели от образования. "Назвать требования к кандидатам на эту позицию высокими нельзя, - говорит Виктория Зарипова. - Возрастные рамки довольно расширены, необходимый уровень образования не ниже среднего, знание компьютера на уровне пользователя, стаж в страховании не обязателен, приветствуются навыки активных продаж, опыт работы в FMCG или банковской сфере".
Страховой агент компании "Росинвест" Ольга Варвянская, считает основным умение общаться и находить общий язык с людьми, а также желание работать и развиваться в сфере страхования. "Несмотря на то, что многие клиенты еще мало осведомлены о тех продуктах, которые предлагают компании, - замечает она, - есть среди них и те, кто хорошо разбирается в услугах и тарифах, а, следовательно, старается добиться для себя максимально выгодных условий. В этом случае агент уже не просто консультант, ему необходимо выстраивать свою работу так, чтобы соблюсти интересы как потребителя, так и страховщика".
Для решения кадровой проблемы фирмы берут формирование кадрового резерва в свои руки. Любая компания, серьезно занимающаяся развитием, имеет в своей структуре отдел по обучению сотрудников без опыта работы. "В рамках такой подготовки, - рассказывает руководитель дирекции по работе с ключевыми клиентами Военно-страховой компании Иван Зиновьев, - в среднем в течение месяца преподаются основы рыночной экономики, профессиональной этики и культуры обслуживания, объясняются правила и условия всех видов страхования, разъясняется ведение учетно-отчетной документации и проходит знакомство с основными продуктами. По итогам обучения новички приобретают наставника - более опытного менеджера, под руководством которого добиваются первых успехов".
Требования для соискателя на данную вакансию невысокие, и это становится причиной "текучки" кадров. "Избыточное количество кандидатов без квалификации на входе приводит к тому, что многие отсеиваются в период обучения либо на начальном этапе практической деятельности, - поясняет Виктория Зарипова. - Профессия агента предусматривает гибкий график работы, поэтому зачастую она привлекательна для студентов, вовлеченность которых непостоянна, и зачастую после окончания вуза они стремятся найти более престижную работу. Кроме того, нередко получив минимальный опыт и образование в компании, агенты принимают более интересные предложения фирм-конкурентов".

Мы были на гребне волны
Таким образом, до последнего времени страховщики очень активно набирали сотрудников. По данным кадрового центра "Юнити", в месяц компании привлекали 20-25 новых агентов. Эксперты отмечали в России один из самых высоких в мире темпов роста отрасли. Еще одним показателем являлось активное участие иностранного капитала. "В данный момент все больше западных компаний приходят в Россию, в некоторых случаях и путем слияния с нашими организациями, - замечает Зиновьев. - Таким образом, несмотря на сокращение участников рынка, его емкость постоянно увеличивается. Надо заметить, что иностранные страховщики предлагают свой уровень цен, что не всегда выгодно отечественным игрокам".
Изначально достаточно мощный толчок в развитии отрасль получила благодаря государству, которое на законодательном уровне предусмотрело необходимость страхования. В секторе работы с физическими лицами лидируют продажи полисов ОСАГО. Для юридических лиц также существует ряд случаев, в которых организация должна заранее обезопасить себя от рисков. Например, если она эксплуатирует опасные производственные объекты. Ведущий специалист территориального агентства московского филиала страховой компании "Югория" Елена Булгакова добавляет в этот перечень исполнение услуг по выигранным тендерам (государственным контрактам), средства на работы выделяются из бюджета, и государство заинтересовано в их сохранении в случае неисполнения проекта. "А для физических лиц в качестве обязательных видов все большее распространение получает медицинское страхование при выезде за рубеж", - продолжает эксперт.
Постепенно россияне без принуждения стали обращаться к данному виду услуг. Согласно данным аналитического обзора, подготовленного Департаментом стратегического анализа финансовых рынков аудиторской компании "Мариллион", по итогам I квартала 2008 г. доля страховых премий обязательного страхования составила 44,8%, а добровольного - 53,5%.
"Среди добровольных видов все большую популярность завоевывают полисы КАСКО, - говорить Булгакова. - Однако во многих случаях граждане опять же вынуждены их приобретать, поскольку при покупке машины в кредит в договоре существует соответствующий пункт".
"Сегодня в секторе работы с физическими лицами лидируют продажи полисов КАСКО, ОСАГО, страхование имущества, - говорит Зиновьев. - В корпоративном секторе очень активно развивается медицинское страхование - все большее количество работодателей в поисках дополнительных способов мотивации персонала обращаются к медицинским страховым программам, что также свидетельствует о повышении страховой культуры в среде менеджмента предприятий". По словам эксперта, рынок добровольного медицинского страхования увеличивал в последнее время объемы в среднем в 2-3 раза в год.
Однако, если теперь, во время кризиса, компании будут вынуждены сокращать свои расходы, медицинское страхование может встать в их списке на первое место. Поэтому перспективность данного направления на данном этапе под вопросом. Сложно в условиях сегодняшнего финансового кризиса и прогнозировать рост объемов операций по таким направлениям, как страхование жизни. А также имущества физических и юридических лиц.

Затишье перед бурей?
Нестабильность сегодняшней ситуации в мире вынуждает многие компании действовать осторожнее. Страховщики в данном случае пока заняли выжидательную позицию, в том числе и в подборе сотрудников. Так, по данным кадрового агентства "Юнити", в сентябре-октябре объем заказов по позициям агента уменьшился в два-три раза.
Если кризис в России продолжит свое траурное шествие, то в первую очередь компании будут сокращать количество сотрудников, занятых на менее популярных направлениях. Однако объемы обязательного страхования значительно не уменьшатся, поэтому агентам, менеджерам, специализирующимся в данной отрасли, пока беспокоиться не стоит. "Автострахование является самым крупным сектором российского рынка, - поясняет эксперт Военно-страховой компании. - Из двух его сегментов (КАСКО и ОСАГО) первый, по нашему мнению, обладает наибольшим потенциалом роста в ближайшие 5-6 лет. Сборы по добровольному автострахованию машин могут увеличиться до $5,1-5,2 млрд. в 2010 г. Это соответствует среднегодовому темпу прироста 26%, основными факторами которого являются увеличение и качественное улучшение автопарка, повышение "страховой культуры" и развитие автокредитования".
Надо заметить, что кризис отразился на спросе на соискателей, но не нашел проявления в их зарплате. На данный момент не отмечается снижение уровня компенсации. Для страхового агента основную роль играет уровень развития клиентского "портфеля", который по опыту формируется в среднем пять лет. Его гонорар обычно представляет собой процент от суммы заключенных сделок. Иногда в компаниях присутствует небольшой фиксированный оклад, по словам Виктории Зариповой, его размер варьируется и зависит от опыта специалиста и наличия клиентской базы.
Если кандидат пришел со своим "портфелем", с опытом работы в страховании, то ему компания предлагает фиксированный оклад (от 35 тыс. руб. до 70 тыс. руб.) плюс проценты от сделок. Если же стажа в данной отрасли у соискателя нет, но он успешно занимался поиском и привлечением клиентов в других сферах, то оклад может уменьшиться (от 20 тыс. руб. - 30 тыс. руб.). Комиссионные в этом случае будут ниже, чем для опытных специалистов. Есть и компании, которые платят лишь проценты, но чаще всего на такие условия соглашаются начинающие агенты. Величина вознаграждения колеблется от 10 до 30 % от размера страховой премии по разным видам договоров.
Говорить о высоких доходах менеджеров по компенсационным выплатам не приходится. Ведь компании вынуждены принимать на работу кандидатов без подготовки и тратить время и средства на их обучение. Как правило, доход их состоит из оклада и различного рода бонусов и премий по результатам работы за отчетный период. Для специалиста без стажа в страховании максимальная сумма фиксированной части - не более 20 тыс. руб. Опыт работы в сфере урегулирования убытков, а также второе высшее образование, особенно юридическое, являются преимуществами. И предлагаемый доход в этом случае будет на порядок выше. Но, несмотря на то, что уровень зарплаты пока сохраняется, размеры бонусов в период финансового спада могут значительно уменьшиться.
Последствия кризиса пока для простых российских граждан не стали катастрофическими. Но многие компании переживают серьезные трудности. Говорить о дальнейшем развитии страхования, по мнению специалистов, пока сложно. Большинство из них откладывают прогнозы до конца 2008 - начала 2009 г. Именно к этому сроку ситуация должна стать более прозрачной.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »