Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Курск.com, 19 ноября 2008 г.

Осторожно! Застраховано

859 просмотров

Ноябрь. Осень перешагнула свой экватор: пасмурные серые дни, частые продолжительные дожди, похолодание, первый снег. Это все указывает на то, что очередной дачный сезон подошел к концу, и любимую загородную "резиденцию" пора закрывать на замок. И владельцев все чаще начинают мучить кошмары: совершенно беззащитный в отсутствие своих хозяев дом безжалостно разоряют грабители, или бродяги вольготно греются у костра, разведенного прямо в комнате.

Единственный выход не обанкротиться на ежегодном ремонте особняка или обычного дачного домика - это отнюдь не высокий забор и надпись на нем "Осторожно, злая собака!". Более действенная мера - страхование. В этом случае можно будет воссоздать утраченное великолепие драгоценной фазенды, остающейся на зиму без присмотра, за счет страховой компании.
По словам курских страховых агентов, застраховать свою недвижимость не помешает не только владельцам маленьких дачных домиков, которые, согласно статистике, наиболее часто страдают от пожаров и грабежей, но и хозяевам коттеджей, снабженных газопроводом, канализацией и отоплением. Даже солидные загородные виллы, находящиеся под охраной, порой часто бывают беззащитны перед непредвиденными обстоятельствами. Синим пламенем горят не только деревянные избушки. Огонь уничтожает или приводит в ужасающий вид кирпичные и даже железобетонные "замки". Да и коммуникации коттеджа, какими бы надежными они ни были, зачастую дают сбой, не выдерживая российских реалий погодных катаклизмов: например, прорывает трубы и батареи или взрываются паровые котлы. В результате такой аварии могут пострадать не только инженерные системы вашего дома, стены и перекрытия, отделка помещения, которая порой превышает стоимость самого строения, а также личное имущество: многие виллы оснащены современной и дорогостоящей техникой. И все это страховые компании готовы взять под свою защиту.
Хозяева загородных домов могут спать спокойно, застраховав, помимо основной недвижимости, все, что находится в пределах земельного участка: веранду, баню, атрибуты современного ландшафта, парковые скульптуры и даже любимый сад и драгоценные грядки на огороде. Главное, предоставить документы, подтверждающие ваши права на земельный участок. Но некоторые страховщики требуют еще и бумаги, подтверждающие право собственности на дом, иные постройки и план из БТИ. При этом многие компании Курска страхуют и сооружения, находящиеся на стадии строительства, главное, чтобы дом был под крышей, имел двери и окна. Однако следует учесть, что в данном случае тарифы, по которым оценивается недвижимость, будут выше на 40-50 процентов. А вот ветхие сооружения и объекты, находящиеся в аварийном состоянии, а также подлежащие отчуждению в связи с изъятием земельного участка, не страхуются.
Договор страхования недвижимого имущества можно заключить не на один год, как обычно, а на более короткий срок: полгода, зимний сезон или на один-два месяца.
Понятно, что в данном случае сумма, с которой вам придется расстаться, заплатив за страховку, будет меньше.
Но все-таки в первую очередь стоимость страховки зависит от вида имущества и суммы, в которую собственники и страховщики оценят его.
Если вы являетесь владельцем небольшого деревянного садового дома без внутреннего водопровода и канализации, то стоимость имущества устанавливается в страховом договоре на основе платежных документов, чеков (к примеру, на стройматериалы), документов из БТИ и по фотографиям, которые предъявляет собственник страхуемого сооружения. Но, как правило, даже если недвижимость оценивается самим хозяином невысоко, представители страховых компаний сами фотографируют объект.
Если же владелец утверждает, что коттедж или его отделка стоят несколько миллионов рублей, то "царские палаты" страховщики будут осматривать лично, так как крупные объекты недвижимости требуют тщательной оценки, которую нельзя провести, опираясь только на платежные документы и фотографии. Производить оценку коттеджа - то есть дома из кирпича или железобетонных изделий с водопроводом, канализацией и другими внутренними коммуникациями – будут профессиональные оценщики, чьи услуги страховщики в основном оплачивают из собственного кармана. Но если владелец захочет привлечь независимых экспертов, тогда их услуги он будет оплачивать сам.
На стоимость страховки влияет и набор групп рисков, включенных в стандартный договор страхования. Обычно страховые компании физическим лицам предлагают специальные программы по страхованию загородной недвижимости - в зависимости от вида страхуемого имущества и его стоимости. И клиент может выбрать полис с разным набором рисков. Например, базовый предполагает, что ваше имущество будет защищено от пожара, удара молнии, взрыва газа (в каждой страховой компании основной набор может содержать разное количество групп и видов рисков, но различия несущественны). Страховщики могут включить в договор, по согласованию с клиентом, и дополнительные группы рисков.
Тарифы у каждой страховой компании Курска различны. Например, если вы страхуете свою недвижимость от пожара, то для коттеджа он будет составлять примерно 0,35-0,5 процента от страховой суммы, а для дачи - 0,55-0,7. В зависимости от выбранного набора рисков и вида недвижимости - дача или коттедж - и будет определяться стоимость страхового полиса.
В среднем годовая страховка коттеджа со всеми коммуникациями, водопроводом и канализацией варьируется в пределах 0,6-0,8 процента от указанной в договоре страховой суммы. Естественно, страхование роскошного особняка не может быть дешевым удовольствием для его владельца. Как сообщили в одной страховой компании города, клиент, "дворец" которого был оценен в шесть миллионов рублей, заплатил за страховку шедевра архитектуры 46 тысяч рублей.
Средние тарифы для садового домика или дачи у курских страховщиков колеблются в пределах 1,1 -1,3 процента от страховой суммы.
Кстати, не всегда охотно компании идут на страхование деревянной недвижимости, так как она более часто подвергается воздействиям различных рисков. Например, в случае пожара здания, как правило, гибнут полностью. С кирпичными же строениями такое возможно, разве что, в случае взрыва, возникшего по причине военных действий, народных волнений или террористического акта. Кстати, страховщики почти наверняка откажут вам в возмещении ущерба, если он возник по этим причинам.
Тарифы на страхование внутренней отделки коттеджа, бытовой техники, электроники и мебели будут немногим выше. Однако это имущество также может быть застраховано по тем же наборам рисков. Средний тариф для страхования по всем группам рисков бытовой техники и электроники составит 1,85-2,1 процента.

Сергей МОРОЗОВ

А теперь немного о грустном
Каждый, кто захочет застраховать свою загородную резиденцию, должен знать: наличие страхового полиса еще не означает, что страховая компания непременно компенсирует вам ущерб. Прочитайте внимательно страховой договор - от начала до конца. Проштудировав его, а также правила страхования, вы обнаружите немало исключений, которые разрешают страховщикам не покрывать вам ущерб. Главное, что должен осознавать каждый, кто пожелает защитить при помощи полиса страхования свою загородную недвижимость, - страховое возмещение возможно только в тех случаях, когда инцидент произошел случайно, а не был связан с умышленными действиями или грубой халатностью владельца недвижимости. Например, ваш дачный домик, со всех сторон окруженный деревьями, может от них и пострадать. Поэтому страховой агент, по долгу своей службы, в буквальном смысле слога просунет свой нос во все щели, чтобы удостоверится, не подпили ли вы их своими руками. Не стоит питать особых иллюзий на возмещение последствий непотушенной сигареты, включенного утюга или плиты, а также, если ущерб вашему жилищу был причинен в результате проникновения дождя, града или снега через незакрытое окно. И совершенно точно страховку не выплатят, если клиент вдруг станет препятствовать страховщикам в расследовании обстоятельств происшествия. Как сообщили в одной страховой компании: случаи мошенничества при страховании загородной недвижимости, конечно, не столь популярны, но все-таки имеют место быть и в нашем регионе.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »