Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

По-прежнему активно обсуждается проблема чрезмерной прибыли, которую получают страховые компании по "автогражданке". При этом во внимание принимается только соотношение взносов и выплат, тогда как сравнивать эти показатели бессмысленно. Во-первых, обязательное страхование АГО еще не вышло на естественный уровень убыточности, а во-вторых, по ряду причин произошедшее ДТП часто не сразу влечет за собой выплату.

Экономика и время, Санкт-Петербург, 2 февраля 2004 г.

Куда идут деньги?

4355 просмотров

По-прежнему активно обсуждается проблема чрезмерной прибыли, которую получают страховые компании по программе ОСАГО. При этом во внимание принимается только соотношение взносов и выплат, произведенных по этой программе. За время действия программы с 01.07.2003 по 27.01.2004 страховой компанией "Прогресс Нева" по договорам ОСАГО выплачено более 8 млн руб. При этом сумма полученных взносов составила около 240 млн руб. Тем не менее сравнивать эти показатели бессмысленно.

Во-первых, обязательное страхование АГО еще не вышло на естественный уровень убыточности. Около 60% полисов компания "Прогресс Нева" (и большинство остальных страховщиков) оформила в декабре-январе. Эти договоры будут действовать еще целый год, и, конечно, по ним будет произведено большинство выплат. Во-вторых, по ряду причин произошедшее ДТП часто не сразу влечет за собой выплату. Соотношение поступивших в нашу компанию сообщений о страховых случаях к количеству полученных заявлений и документов на выплату - примерно три к одному. Главная проблема: многие пострадавшие (особенно пешеходы) просто не знают, что необходимо предпринять для получения выплаты.
Даже если убыточность ОСАГО будет несколько ниже прогнозной, полученные деньги не становятся прибылью страховой компании. Из 100% полученных взносов 77% перечисляются в резерв будущих выплат, 3% - в Российский союз автостраховщиков, 20% относятся на расходы страховой компании по ведению деятельности.
Пункт 2 ст. 8 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указывает, что "доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80% от страховой премии".
На практике это означает, что 80% поступлений должны быть перечислены в резервный фонд страховой компании и израсходовать их можно будет только на выплаты по ОСАГО в будущем. То есть, если страховая компания столкнется с ростом убытков по ОСАГО, накопленные средства позволят расплатиться с потерпевшими. Опыт введения ОСАГО за рубежом показывает, что убыточность ОСАГО в полной мере проявляется на 2-3-й год действия программы.
Обязательные отчисления в Российский союз автостраховщиков составляют 3%. В частности, за счет этих отчислений будет производиться формирование компенсационного фонда, из которого будет выплачиваться компенсация ущерба жизни и здоровью по вине водителя неустановленного транспортного средства; 20% расходуются на ведение дела (зарплата сотрудников компаний, аренда помещений, печать полисов).
Реализация полисов ОСАГО - дорогостоящее мероприятие, для качественной работы на этом рынке необходимо создать условия не только для удобства покупки полиса (хотя это также требует весьма серьезных затрат), но и для организации выплат пострадавшим, контроля документооборота, создания программного обеспечения и другого.
"В случае если при осуществлении обязательного страхования разница между доходами и расходами страховщика за год превышает 5% от указанных доходов, сумма превышения направляется страховщиком на формирование страхового резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат в последующие годы" (п. 2 ст. 22 Закона "Об ОСАГО").
Таким образом, только через год, в случае если соотношение взносов и выплат будет благоприятным, страховая компания получает прибыль, но не более чем 5% от полученных средств. По расчетам специалистов компании "Прогресс Нева", для Петербурга прогноз минимального размера выплат составит 75-80% от суммы полученных взносов по договорам ОСАГО.
 
Андрей ГОРИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »