Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

По новой редакции закона об организации страхового дела компании не могут в рамках одного юридического лица совмещать страхование жизни и имущественное перестрахование. Государство неоднократно пыталось "задушить" схемы, вводя различные, зачастую совершенно нелогичные правила налогообложения в сфере личного страхования. В итоге страховать жизнь стало невыгодно.

Финанс., 3 февраля 2004 г.

Страховщики расстаются с "жизнью"

1418 просмотров

После того как 17 января вступили в силу поправки к закону "Об организации страхового дела", страховщики взялись за приведение своих компаний в соответствие с новыми требованиями.

Напомним, что по новым правилам компании не могут в рамках одного юридического лица совмещать страхование жизни и имущественное перестрахование. Вводя это ограничение, Минфин в первую очередь ставил целью перекрытие лазеек для финансовых схем. Однако начавшаяся реструктуризация страховых компаний должна будет вскоре привести организацию этого бизнеса в России к общепринятым нормам. Идея разделения компаний на занимающиеся страхованием жизни и занимающиеся остальными видами страхования не нова и широко распространена во всем мире. Термин non-life ("не жизнь"), которым в международном профсообществе обозначают те самые остальные виды, подчеркивает суть разделения. Компании, занимающиеся "жизнью", рассматриваются как часть системы социального страхования (даже несмотря на то, что они могут быть частными). В идеале они не должны аккумулировать разнородные риски и покрывать убытки по одному виду за счет прибыли по другому.
Большинство крупных и уважаемых страховых компаний на российском рынке до сих пор были универсальными, то есть предлагали все виды страхования. Теперь им приходится выбирать: отказаться от страхования жизни или от имущественного перестрахования. Большинство страховщиков выбирают первое: портфель имущественных договоров у них существенно превышает портфель по "жизни".
Отказываться от перестрахования нельзя, поскольку это нарушило бы сложившуюся за многие годы систему управления рисками. Отказываться от страхования жизни тоже недальновидно, учитывая сделанные вложения, накопленный опыт, созданные агентские сети и неплохие перспективы развития этого направления. Но вынесение функций по заключению и обслуживанию договоров страхования жизни в отдельную компанию можно во многих случаях сделать практически безболезненно, не ломая отлаженную структуру.
Некоторые уже успели предпринять этот шаг: одним из первых о создании дочерней компании, специализирующейся на "жизни" объявили в "АльфаСтраховании". Ряд компаний не спешат отказываться от лицензии на страхование жизни до тех пор, пока не завершится процесс регистрации и лицензирования выделенной компании. В таком положении находится, например, "Ингосстрах". А вот "Росгосстрах" сосредоточил все операции по перестрахованию в головной компании, а "жизнь" переводит в свои региональные компании, давно имеющие необходимые лицензии.
Кто-то пошел по другому пути, создав в рамках холдингов специализированные перестраховочные компании. У "РОСНО" этот процесс уже завершен, а "РЕСО-Гарантия" готовится вывести на рынок перестраховочную компанию, временно прекратив принимать в перестрахование имущественные риски.
Многие компании, имевшие разрешение на страхование жизни "на всякий случай", но в реальности не занимавшиеся этим видом, просто отказываются от лицензий. О таком решении уже сообщили "РК-Гарант", "АСТО Гарантия", "Зенит", "НАСТА", "Инногарант".
 
"Нелюбимое дитя"
Страхование жизни в его классическом виде в России до сих пор развивалось слабо. В СССР накопительное страхование было более или менее распространено, но мало кем воспринималось как эффективный механизм управления личными финансами и не стало таким важным элементом финансовой культуры, каким давно является на Западе. С появлением частного бизнеса в начале 90-х страхование жизни в России использовалось почти исключительно как основание для выплат по "зарплатным схемам" и благодаря этому снискало большую нелюбовь регулирующих органов. Государство неоднократно пыталось "задушить" схемы, вводя различные, зачастую совершенно нелогичные правила налогообложения в сфере личного страхования. В итоге страховать жизнь стало невыгодно. Но механизмы самих схем и способы борьбы с ними постоянно меняются. Появилась надежда, что в недалеком будущем страхование жизни в России перестанет ассоциироваться с уклонением от налогов и станет служить своим прямым целям.
 
Артем ПАЩУК

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »