Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 16 февраля 2009 г.

ОСАГО готовится к 1 марта

1363 просмотра

Наступивший год принесет рынку ОСАГО несколько важных изменений. Часть из них страховщики приветствуют, к другим относятся настороженно.

ОСАГО подорожает
Еще в начале 2008 года страховые компании направили в Минфин просьбу о пересмотре тарифов ОСАГО. В течение года министерство рассмотрело просьбу с точки зрения повышения региональных коэффициентов к базовому тарифу, составляющему пока 1980 руб.
В январе 2009-го ожидалось, что новые тарифы для тех регионов, где изначально были введены заниженные коэффициенты, вступят в силу уже в марте, как раз вместе с введением процедуры прямого урегулирования и «европротокола». Но в начале февраля страховщики сообщали, что еще не получали из Минфина новых коэффициентов. Тем не менее они уверены, что на этот раз повышение все-таки состоится.
Руководитель представительства Российского союза автостраховщиков (РСА) в Северо-Западном федеральном округе Петр Щербаков комментирует: «Представители РСА во властных структурах давно говорят о необходимости корректировки коэффициентов к тарифу ОСАГО. Связано это, прежде всего, с необходимостью выравнивания положения страховых компаний, работающих в разных регионах. Некоторые из них действительно убыточны. Так, за 9 мес. 2008 года СЗФО имеет убыточность 50,65%. Она неодинакова: в Петербурге убыточность составила чуть более 43%, но есть и иные примеры: Архангельская, Вологодская, Мурманская области и Республика Коми — там убыточность составляла от 83% до 94,5%. Компании с такой убыточностью, расплачиваясь с потерпевшими, платят, по сути дела, своими собственными средствами.
Отсюда и предложение РСА скорректировать коэффициенты».
Как сообщил П. Щербаков, такое повышение может произойти в небольших областных центрах, где сейчас коэффициент равен 1. Есть предложения повысить его до 1,3–1,6. Существует и проблема малых городов. Пока территориальные коэффициенты в них составляли 0,5. Теперь придется, в зависимости от убыточности, задуматься об увеличении до 0,85.
Но, как считает П. Щербаков, принятие новых коэффициентов не решит проблему с каждым годом увеличивающейся убыточности по ОСАГО. А в связи с введением с 1 марта процедур прямого урегулирования убытков и упрощенного оформления ДТП финансовая нагрузка на страховщиков ОСАГО еще более возрастет. Поэтому было бы правильным обратить внимание на повышение базового тарифа, который не менялся с 2003 года.

Европейские процедуры
Если с коэффициентами ОСАГО полной ясности еще нет, то с двумя другими обновлениями этого вида страхования давно все решено. Речь идет о запланированном на 1 марта введении прямого урегулирования (то есть права на получение выплаты по ОСАГО не в страховой компании виновника ДТП, а в собственной) и европейского протокола (права на оформление ДТП без вызова представителя ДПС при условии, что в происшествии участвовали не более 2-х транспортных средств, ущерба жизни и здоровью участников не нанесено, ущерб «железу» не превышает 25 тыс. руб. и оба участника смогли прийти к согласию по вопросу, кто виновен в ДТП).
Страховщики сходятся во мнении, что прямое урегулирование для них — благоприятная процедура, которая послужит росту доверия между компаниями и их клиентами. За обладателем полиса ОСАГО сохраняется право обращаться в страховую компанию виновника.
С «европротоколом» все обстоит сложнее. Первый замгендиректора СК «АСК» Юрий Берхман напоминает о том, что переходить на эту систему — дело добровольное, и рекомендует с ним не торопиться — во всяком случае до тех пор, пока не выпущены схемы типовых ДТП и водители не научились мастерски ими пользоваться.
«Я для себя решил, — говорит Ю. Берхман, — что, ни будучи правым, ни будучи виноватым, я не соглашусь на упрощенный порядок. Я предложу потратить больше времени сейчас и дождаться инспектора ДПС, чтобы все было проще потом, при получении выплаты».
Система «европротокола», по мнению страховщиков, интересна, но неоднозначна. «Я бы не сказал, что эта кухня очень дружественна к потребителю услуг, — сказал Ю. Берхман. — Очевидно, что функция принятия решения о виновности ложится на страховую компанию. Таким образом, страховщик становится еще и дознавателем, который должен принять решение о виновности и, как следствие, о выплате. А схемы еще не выпущены.
Потом надо научиться ими пользоваться, научиться описывать ситуацию ДТП, оценивать эту ситуацию с правовой точки зрения и оценивать сумму ущерба. А если окажется, что убыток существенно больше? Мне кажется, что неумелое применение «европротокола» далеко не всегда приведет к упрощению».
Дополнительной причиной для того, чтобы не пользоваться системой «европротокола», может стать обладание полисом КАСКО: по нему выплата может быть больше, а получить ее будет проще.
П. Щербаков добавляет: страховщикам придется взять на себя не только функцию дознавателя, но и адвоката перед налоговыми органами, так как у налоговиков может возникнуть свой взгляд на правильность налоговых отчислений. В этом случае диалог с ними будет трудным.
Этим аргументы «против» не заканчиваются: страховщики предупреждают, что водитель не всегда сможет установить подлинность полиса ОСАГО, показанного вторым участником ДТП, и напоминают: во Франции число судебных исков после введения прямого урегулирования и «европротокола» возросло с 0,5% до 10–12%. Вряд ли к такому готова российская судебная система.

Мнения специалистов
Владимир Яковлев, начальник управления страхования автотранспорта и грузов СК «Авеста»:
— Прямое урегулирование и упрощенное оформление страхового случая, на наш взгляд, — сугубо политическая акция политиканов, жаждущих дешевой популярности. Такая популярность часто дорого обходится налогоплательщикам вообще и автомобилистам, в частности. Предлагаемые нововведения требуют большой согласованной работы страховщиков и больших расходов.
Можно не сомневаться, что расходы, в конечном итоге, войдут в структуру тарифной ставки, то есть — в стоимость страхового полиса. Кроме того, страховщики опасаются всплеска мошенничества в ходе урегулирования страховых случаев. Пока каких-либо распоряжений о переходе к новым формам урегулирования нет, а есть предложение правительству — отложить введение этих мероприятий на два года. Думаем, что до 1 марта будет принято решение об отсрочке.

Павел Зубрилин, генеральный директор СК «Русский мир»:
— Наш рынок не готов к полноценному введению «европротокола» и прямого урегулирования. Далеко не все вопросы юридически проработаны, не все компании имеют средства, чтобы вкладывать их в новые IT-продукты. А ведь нагрузка на бэк-офисы компаний возрастет. Отдельный вопрос — исполнение финансовых обязательств небольшими компаниями. Сейчас обсуждается размер депозита, необходимый для вступления в клиринговую систему по прямому урегулированию. Крупные компании настаивают, чтобы это были большие суммы, мелкие — чтобы они были маленькими. Но это неверный подход: и сейчас получать суброгацию с мелких компаний бывает очень тяжело. Так что мартовские нововведения принесут больше минусов, чем плюсов.

Евгений Константинов, директор петербургского филиала ЗАО «РК-гарант»: — Сейчас рынок замер и выжидает, что будет дальше. Страховаться по ОСАГО будут только те, у которых уже есть автомобили, и те, кто страховал свою машину в 2008-м.
А так как продажи авто у салонов упали, то и новых сборов по ОСАГО у страховых компаний будет мало. А недостаток у компаний средств, которые планировалось получить по новым клиентам, немного компенсируется именно повышением тарифов по ОСАГО.
У многих страховых компаний в 2009 году ожидается снижение сборов на 25–40%. Сборы падают, а убытки остаются прежними, так как они заявляются по договорам, которые были заключены в 2008-м. Отсюда — дефицит бюджета страховых компаний.

50,7% — средний показатель убыточности страховых компаний по СЗФО за 9 месяцев 2008-го.
94,5% — наибольший показатель убыточности страховщиков по СЗФО.

Алексей КРЫЛОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »