Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 19 марта 2009 г.

Самое дорогое

Россияне все больше тратят на страхование детей

1180 просмотров

За последние пять лет рынок добровольного медицинского страхования детей в России стремительно расширился. По оценкам экспертов, за этот период рост составил от 300 до 400%. Растущее благосостояние позволило россиянам по-новому подойти к формированию структуры семейных расходов и выйти за рамки стандартных "одеть, обуть, накормить", заметно увеличив затраты на врачебное сопровождение детей, включая участие в различных программах ДМС. Правда, сегодня при планировании семейных бюджетов люди стараются и эти расходы оптимизировать - кризис... Однако это возможно и без риска для здоровья любимого чада.

Детское страхование в России - продукт ХХI века. По словам заместителя генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александра Варенцова, если в 2003 году объемы детского страхования были близки к нулю, то к настоящему времени увеличились на 300-400%. "Пять лет назад объем рынка детского ДМС составлял 250-300 млн рублей, в 2008 году мы уже говорили о цифре 2 млрд руб. Таким образом, за эти годы рынок вырос почти в 8 раз. Но сегодня темпы роста рынка снижаются", - уточняет продукт-менеджер по личному страхованию Страховой группы "Уралсиб" Мария Барсова. Наиболее активно это направление страхования развивается в крупных промышленно-административных центрах - вроде Москвы, Петербурга и других городов-миллионников. Но в масштабах страны охват детей программами ДМС все равно пока незначителен. Тем не менее причину стремительного развития данного вида страхования эксперты видят в росте благосостояния населения.

Большие для маленьких
Первые годы жизни ребенка - наиболее ответственный этап. Именно поэтому наиболее востребованные программы предназначены для самых маленьких. "Сегодня наиболее востребованы программы медобслуживания детей до 3 лет, которые включают патронаж новорожденных на дому, медицинские услуги, оказываемые согласно Национальному календарю РФ (диспансерные осмотры специалистами, прививки). Сервисная составляющая этих программ позволяет получить максимум данных услуг на дому или обратиться в поликлинику по записи без очередей", - говорит Мария Барсова. Детские программы включают не только оказание медицинской помощи при заболевании, дополняет заместитель директора Центра методологии и контроля медицинского страхования РОСНО Нина Егоркина, но и все предписанные Минздравом профилактические мероприятия: вакцинацию, осмотры специалистами, анализы.
Как правило, подобные программы востребованы работниками больших концернов, застрахованных в рамках корпоративных договоров. "Многие крупные компании оплачивают страхование детей своих сотрудников в полном объеме или с долевым участием родителей, что позволяет получить более выгодные ценовые условия по детским программам. Стоимость программы зависит от уровня цен медицинских учреждений, которые выбирает клиент, а также от выбранных страхователем медицинских услуг", - рассказывает Барсова.

Младенческое know how
Самый высокий спрос, уточняет Александр Варенцов, на программы страхования "от нуля до единицы", т.е. с момента рождения ребенка и до того, как ему исполнится год,?- именно в этот период потребность детей в качественном медицинском обслуживании максимальна и родители стараются ее обеспечить. "После достижения детьми годовалого возраста порядка 60% отказываются от ДМС, так как удовольствие это не из самых дешевых", - поясняет он.
У родителей, отмечают эксперты, всегда есть выбор - оформить полис ДМС или прикрепить ребенка к клинике. При принятии решения о приобретении полиса ДМС для новорожденного следует оценить уровень его здоровья и развития. "Если ребенок здоров или относительно здоров, у него нет каких-либо патологий, то в этом случае приобретать полис ДМС имеет смысл.
Если же у ребенка есть определенные проблемы со здоровьем, развитием, есть родовые травмы и т.д., то скорее всего приобретение полиса ДМС не оправдано, - говорит Варенцов. - Прежде всего при заполнении анкеты страховщик за наличие определенных предпосылок к излишне частым обращениям к врачам непременно выставит повышающий коэффициент. Кроме того, все детские программы (до 1 года) отличаются от аналогичных полисов для детей старшего возраста тем, что в таком полисе четко прописано количество процедур и мероприятий, которые может получить ребенок в рамках данного полиса. Обычно четко указано, сколько раз можно вызвать врача, сколько раз можно сделать массаж и прочее. За все обращения после исчерпания лимита необходимо будет доплачивать отдельно".
Страховые компании лимитируют для детей в возрасте до года количество услуг по ДМС, поскольку такой продукт содержит кроме рисковой составляющей еще и плановую - условия такого полиса включают в себя большое количество гарантированных процедур, которые ребенок должен получить в любом случае.
Поэтому, если текущее состояние малыша предполагает едва ли не ежедневные обращения к специалистам, целесообразнее отказаться от ДМС и заключить договор на обслуживание с клиникой. "Если же ребенок относительно здоров, то дополнительные мероприятия, превышающие лимит по полису, вполне возможно, и не понадобятся, и в таких случаях ДМС является отличным инструментом, с помощью которого ребенка не только можно обеспечить качественным медицинским обслуживанием, но и избежать лишних затрат. Дело в том, что все медуслуги, оказываемые в рамках ДМС, стоят заметно дешевле, чем те же услуги при заключении договора с клиникой напрямую или при разовом обращении к врачу", - говорит Варенцов.

Чем старше, тем дешевле
Если говорить о ценах, то страхование новорожденных - наиболее дорогой сегодня продукт в линейке детского ДМС. Например, в "Ренессанс Страхование" страховая премия по комплексной базовой программе со стандартной формой обслуживания, которая рассчитана на детей до одного года, составит 30 тыс. руб. - 90 тыс. руб. "Минимум - это базовое поликлиническое обслуживание.
Далее цена зависит от того, в поликлинике или на дому будет происходить медицинское обслуживание, медицинское учреждение какого уровня выберет клиент, далеко ли он живет от Москвы, будет ли вакцинация проходить импортными или отечественными препаратами, - поясняет исполнительный вице-президент Группы "Ренессанс Страхование" Сирма Готовац.
Как отмечает Александр Варенцов (СГ "Межрегионгарант"), чем старше ребенок, тем дешевле родителям обходится его медицинское обслуживание и наблюдение в рамках ДМС. Страховые компании в большинстве своем выделяют детей в три основные возрастные группы: до одного года, до пяти лет и старше пяти лет. Стоимость среднестатистического полиса на ребенка (подростка), по словам Варенцова, составляет от 80 тыс. руб. (до года), от 30 до 80 тыс. руб.(год - пять лет), 30-60 тыс. руб. (от пяти лет). Высокая цена обусловлена тем, что ДМС для детей в возрасте до года - это самые трудно прогнозируемые риски, и есть достаточно большая вероятность, что даже изначально высокая стоимость не окупит тех расходов, которые может понести страховщик, если у ребенка возникнут проблемы со здоровьем и развитием.

Наше светлое будущее
Сейчас ввиду финансового кризиса участники рынка страхования прогнозируют снижение темпов роста. "Учитывая текущую экономическую ситуацию на мировом рынке и в нашей стране, можно ожидать замедления роста активности на страховом рынке и даже ее некоторого сокращения", - прогнозирует Нина Егоркина (РОСНО).
Мария Барсова (СК "Уралсиб") с такой оценкой согласна. По ее словам, вероятно, что в условиях финансового кризиса рост этого рынка несколько замедлится либо снизится. При этом, по мнению Егоркиной, рынок индивидуального страхования, включая и программы медстрахования детей, "имеет стабильную позитивную динамику развития". "Предпосылки для более активного роста возникнут при условии изменения государственных гарантий в системе обязательного медицинского страхования", - считает она.

Вера СТУДНЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »