Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обсуждение вопроса об условиях допуска иностранных страховщиков в Россию

Коммерсантъ, 8 апреля 1999 г.

Российских страховщиков отдали в залог

1313 просмотров

Меньше чем через три месяца (после 24 июня) иностранные страховщики смогут продавать в России свои полисы по любому виду страхования.

Отечественные компании, задавленные мощными конкурентами на собственной территории, перестанут существовать. Все это напоминает ненаучную фантастику, но, тем не менее, вполне отражает реальность. Российские страховщики стали заложниками финансовых интересов правительства: международное страховое сообщество обещает большие деньги за допуск на российский рынок. Комментарий спецкорреспондента “Ъ” Юлии Панфиловой.

Карт-бланш
Ровно пять лет назад Россия подписала соглашение о сотрудничестве и партнерстве с Европейским Союзом. По этому соглашению в июне 1999 года все существовавшие до сих пор преграды для допуска иностранных страховых компаний на российский рынок должны быть сняты.
Не сегодняшний день иностранцы могут создавать совместно с российским партнером товарищество с ограниченной ответственностью или акционерное общество и иметь в нем не более 49% капитала. Формально этому требованию в России отвечают не меньше 70 совместных компаний. Но в большинстве случаев речь идет об участии в капитале офшорных фирм или партнеров по СНГ. Крупных предприятий, учрежденных совместно с признанными лидерами мирового страхового сообщества, всего пять: “AIG Россия” (учреждена совместно с American Insurance Company), Русская страховая компания (Assurance Generale de France), “Цюрих-Русь” (Zurich Insurans Company), “Ост-вест-Альянс” (совместно с немецкой Alliance AG) и “Русь” (совместно с немецкой Alte Leipziger).
Пять лет назад предполагалось, что национальный страховой рынок станет конкурентоспособным, а для иностранцев на начальном этапе установят некоторые законодательные рамки. Такой подход вполне соответствует международной практике.
Не случилось ни того, ни другого: российские страховые компании ослаблены финансовым кризисом, а закона о деятельности иностранцев в России до сих пор нет. И вполне вероятно, что и не будет: если завтра (9 апреля) за закон не проголосует большинство депутатов, то он “не впишется” до летних каникул в регламент Госдумы и Совета федерации.
Это обстоятельство должно радовать потенциальных клиентов, мечтающих иметь страховые услуги мирового стандарта. Но при этом оно не может не удручать национальных страховщиков: их шансы на победу в неравной конкурентной борьбе близки к нулю.
И российские страховщики стали готовиться к нашествию загодя. Закон, ограничивающий деятельность иностранцев в России, разработан с их участием и легко прошел первое чтение в Думе. Депутаты охотно проголосовали за вариант, при котором соглашение с ЕС становится бессмысленным: иностранным компаниям на много лет вперед доступ на российский рынок должен быть закрыт.
Запрещается трансграничная (прямая) продажа полисов иностранных компаний. Работать на российском рынке разрешается только через учрежденные в России дочерние организации. Общая доля иностранных страховщиков ограничивается квотой в 15% от совокупного капитала российских компаний. Чтобы учредить фирму со 100-процентным участием, необходимо иметь двухлетний опыт работы в российских страховых организациях, а стаж материнской компании на родине должен быть не меньше 25 лет. Кроме того, компаниям с преобладающим иностранным капиталом запрещается участвовать во всех видах обязательного страхования (в том числе, разумеется, и за счет средств бюджета), а также в страховании жизни. Первые лица руководства и главный бухгалтер дочерней структуры должны быть российскими гражданами.

Черный шар
Затем произошло нечто на первый взгляд удивительное: второе чтение протекционистского по отношению к отечественным компаниям закона было фактически сорвано депутатами левых фракций, в том числе и КПРФ. Впрочем, все объясняется просто: российские страховщики стали заложниками сиюминутных финансовых интересов правительства. Депутатов попросили подождать с дискриминацией иностранцев до завершения переговоров с МВФ. Поскольку думское левое большинство не хочет подводить “своего” первого вице-премьера Юрия Маслюкова, депутаты согласились подождать.
Как стало известно “Ъ”, две недели назад, перед неудачным полетом российской правительственной команды во главе с Евгением Примаковым в Вашингтон, министр финансов Михаил Задорнов попросил председателя бюджетного комитета Юрия Жукова не ставить закон в повестку дня до возвращения делегации. А позже, после того как Мишель Камдессю побывал в Москве, депутаты бойкотировали второе чтение закона, так как теперь надо дождаться завершения работы миссии МВФ.
Выяснилось также, что российское правительство испытывает давление не только со стороны международных финансовых организаций, но и со стороны западного страхового бизнеса. Еще в феврале на имя президента, председателя правительства, спикеров обеих палат Федерального собрания, а также в Минфин были направлены письма руководителей Европейского комитета по страхованию Петера Эккерта и Франсуа Лоэка. Международные страховщики “выражали озабоченность” по поводу “спорных поправок” к закону о страховании. Шаги российских законодателей названы ошибочными, их последствия — “неблагоприятными”. Фактически российскому правительству намекнули, что под угрозой и обещанные российским страховщикам в обмен на допуск на свою территорию гранты (только по линии международной организации ТАСИС предполагалось выдать на создание информационной системы российского рынка 2,5 млн ЭКЮ).
Как известно, западные страховщики обладают огромным финансовым потенциалом. И при этом они стремятся на российский рынок, обещая российскому правительству инвестиции в экономику. Выполнят свои обещания или нет — другой вопрос. Но правительство сейчас вынуждено учитывать их интересы. Поэтому на переговоры с западными страховщиками готов идти и премьер-министр: в программе его несостоявшегося визита в США была встреча с руководством одной из крупнейших мировых страховых компаний AIG (ее инвестиционный потенциал оценивается в $300 млрд). Все это означает, что намечаемые ограничения деятельности страховых компаний будут существенно смягчены. В результате российские клиенты получат шанс пользоваться страховыми услугами мирового класса, а отечественным страховщикам придется выживать в условиях жесточайшей и неравной конкуренции.
Как защищаются от иностранцев зарубежные страховые рынки
Формальных ограничений для допуска зарубежных компаний в Западной Европе, Северной Америке и Австралии на федеральном уровне практически нет. Есть некоторые ограничения, введенные региональными властями. Например, в некоторых штатах Австралии и провинциях Канады региональные власти имеют монопольное право на выбор компаний для страхования автогражданской ответственности. В некоторых штатах США и Австралии главные менеджеры компаний с участием иностранного капитала должны быть резидентами.
В странах с развивающейся экономикой — в Восточной Европе и Латинской Америке — запрещена трансграничная продажа полисов. В большинстве случае требуется регистрация дочерней компании. В Чили разрешено страховаться в иностранной компании, но на это введен специальный налог. Есть ограничения по вывозу капитала: в Болгарии на каждый отдельный случай требуется разрешение Минфина, из Польши разрешено вывозить не более 5% активов, в Бразилии инвестирование резервов за границей запрещено. Самым либеральным считается венгерский рынок.

Игорь Иванов, вице-президент СК “РЕСО-Гарантия”: Иностранцы не сумеют взять российские деньги.
— Российские страховщики замерли в ожидании прихода иностранцев и усиленно лоббируют меры по ограничению их деятельности в России. “РЕСО-Гарантия” разделяет эти опасения?
— Мы ничего не боимся. По крайней мере, не боимся вторжения на наш рынок западных страховщиков. Во-первых, те, кто хотел работать в России, давно здесь работают. Во-вторых, еще неизвестно, смогут ли они здесь работать вообще.
— Но их пока мало — реально можно говорить о пяти компаниях. А после 24 июня, если ничего не предпринять, доступ будет открыт для всех и без всяких ограничений.
— В этом и ответ: не существовало никаких серьезных технических сложностей, чтобы войти на наш рынок до этой роковой даты. Никто в очереди не стоит, чтобы ринуться сюда. Здесь очень рискованный и специфический рынок. Те, кто хотел пробовать и рисковать, уже здесь.
— Но иностранцы говорят об огромном потенциале нашего рынка…
— Да, но момент, когда страна объявляет дефолт, нельзя считать самым подходящим. Страна в руинах, деньги взять сложно. Иностранцы уж точно их не возьмут.
— Почему?
— Это надо уметь делать. Я хорошо знаю западных страховщиков, которые приходят сюда со своими стереотипами. Они не понимают специфики нашего рынка. Не понимают того, что где-то надо иногда и прогнуться. Нужно знать, как войти, например, в кабинет губернатора, вообще знать, в какой кабинет надо входить. И как создавать агентскую сеть, чтобы собрать деньги не у самой богатой части населения. Их стереотипы здесь не работают. Мы-то не неженки и давно работаем в условиях нашей конкуренции.
— Может быть, ваша компания просто рассчитывает на то, что придет крупный западный партнер и выкупит пакет акций “РЕСО-Гарантии”?
— Да им и так никто не мешает этого делать.
— Значит, вам все равно, на каких условиях здесь будут работать иностранцы?
— Не совсем так. Если наши коллеги будут оказывать какое-то сопротивление, то мы проявим солидарность. Многие из них могут быть не готовы к конкурентной борьбе, разорятся и превратятся в страховых карликов.
Андрей Дубинин, директор “Ингосстраха”:
Мы хотим все выжать из своих, а потом выпустить для боксирования с Майком Тайсоном
— Может быть, не стоит так бояться рокового 24 июня — впереди еще осенние переговоры с ВТО, и уже тогда можно ввести ограничения на работу иностранных компаний в России?
— В том-то и дело, что после 24 июня мы не сможем ввести новые ограничения. Срабатывает так называемый эффект защелки или карабина. Такой порядок предусмотрен соглашением о партнерстве с Европейским Союзом. После этого переговоры в рамках ВТО по страхованию вести не о чем — рынок будет полностью открыт. И все же я хотел бы уточнить. Речь не идет об ухудшении режима для иностранных компаний на российском рынке. Правильнее говорить о приведении его в соответствие с условиями, характерными для других стран сопоставимого с Россией уровня развития.
— Но есть пока еще система лицензирования компаний, ее тоже можно использовать как ограничительную меру.
— Если мы хотим дискриминировать при лицензировании, то этот порядок также нужно соответствующим образом оформить до 24 июня. Но я считаю, что условия лицензирования должны быть равными для всех допущенных на рынок компаний, независимо от того, с российским капиталом они или с иностранным.
— Может быть это и хорошо? Пусть приходят богатые иностранные компании со своими деньгами, российские клиенты будут обеспечены полноценными полисами, рынок будет развиваться…
— Это иллюзия. Никто не решит наши проблемы за нас. К сожалению. Во-первых, ведущие иностранные страховые компании уже присутствуют на нашем рынке. Они что, больше российских страховщиков инвестируют в российскую экономику или без отбоя предлагают россиянам чудо-полисы? Что им мешает развивать рынок? То же, что и российским компаниям: политическая и экономическая нестабильность, налоговая система, неразвитость страхового законодательства, неразвитый спрос на страховые услуги и т.д.
Не их сюда, а нас туда пускать надо — умения и изобретательности нам не занимать. Попробуйте девальвировать доллар или марку четыре раза в полгода и посмотрите, как западные страховщики будут выполнять свои обязательства. А российские выполняют. А мы из своих хотим все выжать, а потом выпустить для свободного боксирования с Майком Тайсоном.

Владимир Тарачев, заместитель председателя бюджетного комитета Госдумы: Как всегда, тянем до последнего
— Как получилось, что за пять лет Госдума не приняла закон, регламентирующий деятельность иностранных страховых компаний в России?
— Как нередко бывает, тянем до последнего. Предполагалось, что за пять лет подготовительного периода присоединения к ВТО будут согласованы условия доступа иностранного капитала на российский рынок. Однако по сектору финансовых услуг на сегодняшний день переговоры даже не начаты. Кроме того, изначально, когда подписывали соглашение с Евросоюзом, российская сторона исходила из неверного прогноза социально-экономического развития страны.
— Чем не понравился проект закона Госдуме? Ведь он не был одобрен во втором чтении…
— Нельзя сказать, что он не был одобрен, потому что большинство депутатов просто не голосовали. Причем не голосовали левые фракции, в частности коммунисты.
— В чем причина?
— Могу только предполагать, что была установка первого вице-премьера Юрия Маслюкова задержать принятие этого закона. Причину вижу исключительно в том, что ограничение деятельности иностранных компаний в России может помешать переговорам с МВФ. Поэтому я ожидаю и завтра подножки: переговоры с миссией назначены на 14 апреля, а правительство очень стремится поставить в них жирную точку.
— Если правительство всерьез считает проект вашего закона помехой для переговоров с МВФ, значит, его действительно можно назвать дискриминационным по отношению к иностранным компаниям?
— Его нельзя оценивать как дискриминационный. Скорее, меры, которые этим законом предполагается ввести, можно назвать протекционистскими по отношению к российским компаниям. Мы и так сделали все, чтобы смягчить первую версию: квота капитала всех иностранных страховщиков (по отношению к капиталу российских компаний) увеличена с 12% до 15%; во много раз снизили требования к капиталу — до 250 тыс. МРОТ; сняли требования по депонированию средств в Центральном банке. Оставшиеся восемь ограничений вполне могут быть предметом торга при вступлении в ВТО. Но они должны быть.

Александр Тягунов, заместитель председателя комитета по экономической политике Госдумы: Главное — от страха не упасть в обморок
— Говорят, что именно вы выступаете против того, чтобы ограничивать деятельность иностранных страховщиков в России…
— Это не так. Я за то, чтобы защищать национальный рынок. Но в законе есть спорные моменты. Например, я за то, чтобы оставалось ограничение участия иностранцев в капитале наших страховщиков в 49%. Но я категорически против того, чтобы вводить квоты на количество иностранных компаний. Их нужно сейчас заманивать, чтобы они приходили сюда со своими технологиями и со своим капиталом. И чтобы наш страхователь не боялся, как теперь, что его надуют. А к нам пока никто не рвется и не стоит в очереди. Я за тот закон, который оставляет дверь открытой.
— Вы входили в правительственную делегацию, которая не долетела до Вашингтона вместе с Примаковым. Какова была ваша роль в ней?
— В программу визита премьер-министра была включена его встреча с
г-ном Гринбергом, владельцем одной из крупнейших в мире страховых групп — AIG. Ей придавалось серьезное значение. К сожалению, их встреча не состоялась. Меня пригласили как человека, причастного к страховому законодательству. Наша команда летела другим бортом, и мы в итоге долетели. Нам удалось встретиться с г-ном Гринбергом.
— Чего хотят американские страховщики от российского рынка?
— Они хотят здесь работать, вкладывать сюда деньги. Даже с учетом наших жутких условий, понимая, что скорой отдачи быть не может. Но они понимают, что Россия — великая страна с великим рынком. Причем заметьте, переговоры проходили в тот момент, когда уже начались бомбардировки. И все-таки Гринберг попросил передать лично Примакову о своем намерении сотрудничать.
— Речь действительно идет о прямых инвестициях?
— Они собираются вкладывать деньги через страховой бизнес.
— Справедливо ли говорить о том, что их интересует прежде всего накопительное страхование жизни?
— Их интересует все, на что им могут дать лицензии.
— А если AIG вместо того, чтобы инвестировать в российский рынок, будет собирать страховые премии и вывозить их за рубеж? Ведь закон не предусматривает никаких ограничений.
— Так вопрос не стоит. Можно заключить соглашение по нормам инвестирования в России и за рубежом.
— Многие боятся, что не успеем до 24 июня…
— Бояться нужно, я и сам боюсь. Главное, чтобы от боязни в обморок не упасть. Нужно сделать такой закон, чтобы и боязнь преодолеть, и вместе с водой ребенка не выплеснуть.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »