Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Территория бизнеса, Санкт-Петербург, 23 марта 2009 г.

Чего будут бояться в 2009 году

Тенденции страхового рынка в тяжелую годину

910 просмотров

Экономический кризис – это также кризис ценностей и возможностей. А ценности, как правило, подлежат страхованию. Однако возможности страхователей уже не те, что раньше. Какими будут насущные потребности населения в области страхования и как будет развиваться страховой рынок в 2009 году, рассказали эксперты на пресс-конференции «Страхование. Состояние и перспективы рынка на конец 2008 – начало 2009 года», организованной 26 января агентством по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion.

ДМС останется на том же уровне
В связи с урезанием бюджета сокращается и часть программ страхования. Так, по словам руководителя комиссии по страхованию петербургского отделения Общероссийской общественной организации «ОПОРА РОССИИ» Марины Егоровой, по ДМС в большей степени будет востребована экстренная помощь, нежели амбулаторная. По данным директора по маркетингу СК «АСК-Петербург» Татьяны Долининой, несмотря на то что сборы в четвертом квартале росли медленнее, чем в предыдущих трех, клиенты по-прежнему заинтересованы в получении ДМС.
Что касается корпоративного страхования, то крупные компании по-прежнему не отказываются от страхования, а вот предприятия с небольшим объемом договоров уже не продлевают прошлогодние полисы.
Однако стимулировать дальнейшее развитие и рост данного вида страхования может то, что с 1 января 2009 года по ДМС все предприятия могут относить на себестоимость 6% (а не 3%, как раньше) от фонда оплаты труда.

Страхование жизни будет расти серьезными темпами
Страхование жизни – один из немногих видов страхования, который имеет хорошие прогнозы на текущий год. Рост продаж компаний по страхованию жизни в 2008 году доказывает, что все больше людей осознают важность долгосрочной финансовой защиты себя и своей семьи.
Что касается законов, регулирующих страхование жизни, страховщики выступают за изменения в законодательстве, которые касаются налоговых льгот для застрахованных по накопительным программам.
Кроме того, возможно, в этом году государство приведет к единому знаменателю выплаты за гибель пассажиров на разных видах транспорта.
Так, на данный момент в результате падения самолета родственники погибшего получают компенсацию в размере 2 млн рублей, в результате крушения поезда – 12 тыс. рублей, а в ДТП – 160 тыс. рублей. Абсурд, но факт. Законопроект, призванный устранить данный нонсенс, уже существует, и есть надежда, что в этом году он будет принят.

ОСАГО будет расти, а каско упадет
Автострахование, в частности страхование ОСАГО, в 2009 году вырастет примерно на 10–15%, в том числеиз-за изменения как территориальных коэффициентов, так и коэффициентов по опыту и стажу вождения, которые уже утверждены правительством РФ. А вот в КАСКО намечается спад, поскольку уменьшается количество покупаемых новых автомобилей: ведь в основном по программам КАСКО страховали новые автомобили. Тем не менее растет количество заявок на страхование подержанных автомобилей. «Появляется спрос на усеченные программы страхования», – уверяет Татьяна Долинина.
Ситуация становится еще более напряженной в связи с тем, что с 1 марта 2009 года планируется введение прямого урегулирования убытков по полисам ОСАГО, а также упрощенная схема оформления ДТП. Правительство РФ уже заявило о том, что очередного переноса сроков ввода этих поправок в Закон об ОСАГО не будет.
Тем не менее в связи с неготовностью многих страховщиков к этим новшествам эксперты сомневаются в том, что соответствующие поправки вступят в силу 1 марта. На первых порах сроки рассмотрения каждого дела могут заметно увеличиться, так как механизм действий (согласование между страховыми компаниями, сбор всех документов и т.п.) пока не отработан.
«Накапливание больших дебиторских задолженностей неинтересно компании, а в условиях финансового кризиса нельзя быть уверенным, что заплаченная страховщиком сумма
по прямому урегулированию вообще вернется к нему – так, несколько компаний уже лишились своих лицензий», – считает заместитель генерального директора Кредитно-страхового партнера «Нибелунг» Антон Барихновский.
Безусловно, страховые мошенники получат более широкое поле для деятельности, поскольку отсутствие представителей ГИБДД на месте ДТП снижает контроль. Однако в связи с усилением надзора за деятельностью страховых компаний Российский союз автостраховщиков (РСА) опубликовал список 17 неблагонадежных страховщиков ОСАГО – компаний, на которые со стороны клиентов поступало наибольшее количество жалоб.
У некоторых страховщиков из этого списка лицензия уже приостановлена приказом Федеральной службы страхового надзора.

Страховое посредничество в условиях кризиса: изменение отношений между страховщиками, агентами и брокерами
Для упрощения выбора клиентом страховой компании во всем мире пользуется популярностью институт страховых брокеров. При этом выбор сопровождается профессиональными консультациями. Страхователь часто может не знать о проблемах той или иной страховой компании, даже тогда, когда в прессе трудности страховщика не раз обсуждались. Бывали случаи продажи полисов уже после отзыва лицензии или в период ее приостановления.
Но в России институт брокеров функционирует пока неэффективно.
«Думаю, что скоро страховые компании начнут пересматривать систему комиссионных вознаграждений своим посредникам, но серьезных изменений она не претерпит, поскольку можно перегнуть палку и лишиться иногда довольно существенной доли поступлений, что в условиях финансового кризиса очень некстати», – считает представитель «Нибелунга».
А Татьяна Долинина сообщает, что в ее компании в 2008 году было решено отказаться от услуг значительной части так называемых брокеров, которые работали фактически по
одному виду страхования (ОСАГО), получая с каждого договора до 40% комиссии. В текущем году планов по увеличению количества посредников не предвидится. В меньшей степени работают с брокерами и в Северо-Западной региональной дирекции «Allianz РОСНО Жизнь», предпочитая продавать полисы страхования жизни через банки и автосалоны.
Сегодня до 80% продаж осуществляется через страхового посредника, но не брокеров в чистом виде. Система страхового посредничества в России устроена неразумно, функции брокеров выполняют страховые агенты, которые к институту брокериджа не имеют никакого отношения. В связи с этим возрастает важность полноценных брокеров. «В этом году, на мой взгляд, брокеры станут очень важным звеном для страховых компаний, поскольку объемы залогового страхования и государственные программы значительно сократятся, останется только прямой контакт с клиентом, который грамотно и профессионально смогут осуществить только профессиональные брокеры», – поделился своим взглядом на ситуацию руководитель комитета по взаимодействию с вузами Союза страховщиков СПб и СЗ Денис Горулев.

По данным агентства «Эксперт РА», по итогам 2008 года страховые сборы составили 800 млрд рублей. По итогам 9 месяцев 2008 года было собрано 711 млрд рублей, из них выплачено 433 млрд рублей. Уточненные данные появятся после публикации официального отчета Федеральной службы страхового надзора. Рост по премиям составит 25%. в 2009 году «Эксперт» прогнозирует снижение премий на 7,5%. Страховщики лишатся сборов как минимум в 50 млрд рублей.

Игорь ЯСНИТСКИЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »