Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 11 июня 2003 г.

Закон, безусловно, нацелен на укрупнение рынка

640 просмотров

Думский комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал нижней палате принять во втором чтении поправки к федеральному закону «Об организации страхового дела в РФ». О том, что изменится в жизни страхового сообщества, обозревателю «Газеты» Ольге Кучеровой рассказал член президиума Российского союза автостраховщиков, генеральный директор Промышленно-страховой компании Алексей Разуваев.

— Сам закон и поправки к нему вызывали много нареканий у страховщиков. Расскажите, как шла работа над законопроектом.
— Изначально страховое сообщество было недовольно содержанием законопроекта, который был внесен правительством в Госдуму. Ряд существующих серьезных проблем этот документ решал. Страховщиков не устраивало предлагавшееся разделение страховых компаний на те, что осуществляют страхование жизни, и те, что проводят иные виды страхования. Неверным представлялся страховому сообществу и подход к процедуре лицензирования страховой деятельности: не решался вопрос перехода от лицензирования страховых продуктов к лицензированию видов страховой деятельности. Содержание же документа в основном было направлено на расширение надзорных функций за страховыми компаниями.
После принятия законопроекта в первом чтении в Думе состоялись парламентские слушания, на которых страховщики получили возможность сформулировать и высказать свою критику по законопроекту и внести предложения по его изменению. Была создана рабочая группа из представителей страхового надзора, депутатов и страховщиков, целью деятельности которой было внесение необходимых поправок в текст документа, учитывающих пожелания всех сторон. Курировал проект президент Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль.
— На какой стадии сейчас находится работа над документом?
— Во второй половине мая поправки обсуждались и были приняты на заседании комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы. Я предполагаю, что обновленный законопроект будет принят во втором чтении.
— Законопроект ориентирован в первую очередь на крупные компании?
— Он, безусловно, нацелен на укрупнение рынка. Не могут на рынке работать полторы тысячи компаний! Закон создает условия, когда селекция рынка произойдет за счет административного ресурса, в частности из-за увеличения уставного фонда и изменения условий лицензирования.
— Страховщики, несмотря на протесты участников рынка, все же будут разделены на «жизнь» и «не жизнь»? В чем смысл этого разделения?
— Основной смысл разделения на «жизнь» и «не жизнь» — в защите прав потребителей. Страхование жизни — это специфический долгосрочный вид страхования, который сочетает в себе две функции: накопительную и защиту от рисков. В западных странах этим видом охвачено более половины населения, соответственно, в этом сегменте рынка сосредоточены очень большие средства. Для того чтобы компании не могли использовать эти средства для покрытия по другим рискам, и разделяют на «жизнь» и другие виды страхования. Страховщики «жизни» живут по совершенно другим законам в плане резервирования — они должны вкладываться только в рыночные инструменты с очень хорошей ликвидностью, например в недвижимость или государственные бонды. На западе дорогая недвижимость — например, небоскребы в центре — принадлежит страховым компаниям, занимающимся страхованием жизни. И не в силу того, что компании очень богаты, а оттого, что у них много денег страхователей.
У нас это разделение тоже будет; правда, мы получили три года переходного периода. За это время можно успеть выделить отдельных «дочек», которые будут заниматься только страхованием жизни. Но они будут входить в структуру больших страховых групп и будут объединены с ними брендом.
Если компания занимается только страхованием жизни, она обрекает себя на убытки. Использовать имеющиеся резервы она не может, потому что это жестко регулируется законом; зарабатывать на чем-то другом — тоже не может. Поэтому этих «дочек» нужно наделять большим уставным капиталом, чтобы они жили пока за счет поддержки акционеров, — прибыль появится, но нескоро.
— Серьезные изменения произойдут и в системе выдачи лицензий?
— Процедура лицензирования упрощается. Непосредственно в тексте законопроекта теперь перечислены требования, которым должна отвечать страховая компания, желающая получить ту или иную лицензию, и дается четкий перечень необходимых для этого документов. Важно, что определен конкретный срок, в течение которого должно быть принято решение о выдаче лицензии или об отказе в ее выдаче.
Очень важно, что теперь страховщикам будет необходимо получить лицензии не на каждый страховой продукт, а только на виды страховой деятельности — всего 23 вида. Сейчас ситуация абсурдна: некоторые компании имеют лицензии на 100 с лишним видов страхования. Более того, из-за столь дробного лицензирования возникают монополисты, эксклюзивно залицензировавшие определенный продукт — вид страхования, который они сами изобрели. Этих преференций не должно быть.
В идеале страховщик должен иметь генеральную лицензию на страховую деятельность, как это существует у банков. В качестве государственного контроля должны быть нормативы ликвидности или платежеспособности. Это пока в законе не отражено, но понимание, что это должно быть, существует. Это конфликт страховщика и надзора. В поправках к закону нельзя учесть все, все решить и сгладить.
— Значит, есть необходимость в дальнейшей доработке документа?
— Безусловно, есть. ВСС имеет право законодательной инициативы, он, вероятно, будет выходить с очередными поправками, но это очень длительный процесс. Над этими поправками работа шла три года, это слишком долго. Рынок растущий, молодой, много нюансов возникает постоянно. Реакция государства на меняющиеся условия должна быть более оперативной. Кстати, помогать страховщикам решать возникающие проблемы — еще одна функция страхового надзора, о которой он иногда забывает. Страховщики часто по году не могут получить лицензию — это тормозит бизнес. Это еще одна проблема, не получившая отражения в документах, то, над чем еще нужно работать.

КУЧЕРОВА О.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »