Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 11 июня 2003 г.

Как защититься от строителей

1103 просмотра

Москвичи чаще всего страхуют недвижимость и имущество. Но на этапе строительства страхуется только каждый десятый дом. Между тем страхование строящегося коттеджа стоимостью 50 тысяч долларов обходится не дороже 350 долларов, а при наступлении страхового случая владельцу выплачивается его полная стоимость.

Застраховать можно трещину в кирпичной кладке

Страхование рисков строительства и монтажа — привычное дело для юрлиц, занимающихся строительным бизнесом. Для обычных граждан этот вид страхования — пока еще экзотика. Но поскольку «физики» в последнее время строят много, эксперты прогнозируют бум в сегменте страхования строительных рисков.

«Сегодня только ведущие строительные компании озабочены защитой своих интересов и управлением своими рисками, — утверждает Александр Кузмин, руководитель общественных связей САО «Гефест»,— в целом по России застраховано не более 10% от всех строящихся домов. Между тем в развитых странах строительное страхование является либо обязательным, либо весьма популярным видом».

Понятно, что на стройке несчастные случаи и непредвиденные обстоятельства случаются чаще, чем в обычной жизни. Предугадать, что именно может случиться (дом сгорит, кирпич упадет на прохожего), невозможно, поэтому чаще всего в договоре фиксируется весь пакет рисков.

Уже на «нулевом» этапе строительства можно застраховать дом от ущерба, причиненного действием огня, воды, стихийных бедствий и оплошностей при проведении строительно-монтажных работ. Кроме того, в пакет входит страховка от механических повреждений имущества и от противоправных действий третьих лиц.

«Страховать следует не от конкретных рисков, а от всех рисков, которые возможны на стройплощадке, — советует Александр Шахов, директор по развитию САО «ГЕФЕСТ». — Это позволит покрыть страхованием даже специфические строительные риски, например, просадку фундамента, трещину в кирпичной кладке».

Дольщиков не страхуют

Впрочем, страхование строительных рисков вряд ли поможет тем, кто приобрел квартиру в строящемся доме.

На практике нельзя застраховаться от безответственности строителей, не заканчивающих работу в срок или не выполняющих свои обязательства по качеству.

«Это страхование договорных отношений, и страховщики таких услуг не предлагают», — поясняет Артем Фролов, начальник управления страхования имущества и ответственности Группы Ренессанс-Страхование.

Вне охранной зоны

Страховщики не берут на себя ответственность и за умышленные действия владельца недвижимости. Скажем, если вы для получения страховки обрушили стену своего дома или строящейся квартиры, на компенсацию рассчитывать не стоит.

По договору с частными лицами страховщики не отвечают за форс-мажорные обстоятельства, за арест имущества и за ошибки при выполнении монтажных работ или проектировании, использование дефектных материалов или некачественное выполнение работ.

Но если подрядчиком при выполнении работ выступает юридическое лицо — строительная фирма с лицензией на выполнение строительно-монтажных работ, — тогда другое дело. Получается, что если вы заключили официальный договор с ремонтной бригадой, то ремонтники смогут застраховать свои риски, и в случае тех же протечек, обрушения стены вам не придется устранять неприятности за свой счет.

В подобных случаях платить за страховку может как заказчик строительных работ, так и сами строители — обычно стороны договариваются между собой. Но если владелец квартиры или будущего загородного дома попросту договорился с «шабашниками», страховка ему не светит.

Объектом страхования могут быть уже имеющиеся на стройплощадке здания и сооружения, строительные материалы, строительная техника и любое имущество, находящееся на строительной площадке.

Правда, некоторые страховые компании берутся за страхование домов только на определенном этапе строительства. К примеру, «Ингосстрах» страхует дачный дом в том случае, если в нем уже будут отстроены несущие конструкции, стены, крыша.

Как правило, гражданскую ответственность перед третьими лицами страхуют все строительные организации. Этот вид страхования защищает подрядчика на случай непредвиденных обстоятельств, от которых могут пострадать либо соседи, либо случайные прохожие.

Стоимость полиса

Цена полиса страхования строительных рисков существенно различается для физических лиц при индивидуальном строительстве и для организаций, осуществляющих массовое строительство. Клиенту, строящему загородный дом для себя, полис обойдется всего в несколько десятых процента от сметы строительства (0,2-0,7%). Так, если будущий дом оценивается в 40 тысяч долларов, за страховку придется заплатить от 80 до 280 долларов.

«Тарифы рассчитываются индивидуально, с учетом проектной стоимости, опыта проектировщика, подрядчика, субподрядчика, местности, где осуществляется строительство», — говорит начальник управления страхования технических рисков страховой компании «Энергогарант» Ирина Терехова.

Для строительных организаций страховка обходится раз в 10 дороже: 1-2% от стоимости работ и материалов. Дело в том, что при таком страховании включается гораздо больше составляющих: собственно страхование строительно-монтажных работ, страхование строительной техники и оборудования, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование гражданской ответственности.

Механизм выплат

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании) определяется на основании утвержденной сметы строительно-монтажных работ. Соответствие рыночных цен и цен, указанных в смете, непременно проверяют эксперты страховой компании. При страховании имущества стоимостью более 50 тыс. долларов страховая компания может потребовать проведения специальной экспертизы и оценки.

Договор страхования строительно-монтажных рисков заключается на период проведения строительства. Если стройка замораживается, действие договора страхования также приостанавливается.

Выплата страхового возмещения по договорам страхования строительно-монтажных рисков осуществляется по тем же правилам, что и при страховании недвижимости.

«Если произошел страховой случай, клиент должен незамедлительно сообщить об этом в страховую компанию, сообщив свое имя и номер полиса. Кроме того, необходимо собрать справки, подтверждающие причину возникновения страхового случая: при пожаре — из Госпожнадзора, при повреждениях от стихийных бедствий — из Росгидромета, при грабеже — из местных правоохранительных органов», — сообщил Артем Фролов из «Группы Ренессанс Страхование».

Для определения размера выплаты на место происшествия выезжает эксперт страховой компании, а при значительных повреждениях имущества для оценки стоимости восстановительного ремонта приглашается специальная компания-оценщик (строительная фирма), имеющая государственную лицензию на проведение такого рода работ.

При определении размера убытков необходимо предъявить договора, счета-фактуры, чеки. Если установлено, что повреждения имущества действительно были следствием страхового случая, то выплата возмещения производится в течение 10 банковских дней.

КУЧЕРОВА О.

В материале упоминаются: Компании, организации: Гефест 1063 Группа Ренессанс Страхование 3973 Ингосстрах 14236 Энергогарант 1111 Персоны: Кузмин Александр Терехова Ирина Николаевна Фролов Артем Шахов Александр

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »