Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Внесение поправок в закон "Об организации страхового дела", касающихся надзорных мер к неплатежеспособным страховщикам и введения временных администраций

Финмаркет, 28 мая 2009 г.

Росстрахнадзор получит право возбуждать процедуры банкротства и предупреждать их

1211 просмотров

Минэкономразвития РФ завершило доработку поправок в закон об организации страхового дела в РФ и другие законодательные акты, которых давно ждут страхователи. Первое чтение законопроекта состоялось в Госдуме 21 января этого года. Изменения ликвидируют пробел в законодательстве: в отношении неплатежеспособных страховщиков будет применяться не общий, а особый порядок возбуждения процедуры банкротства. Росстрахнадзору во всех процессах обеспечена ключевая роль. Поправки направлены на защиту интересов клиентов страховщиков.

Росстрахнадзор получает инструменты для репрессий

Законопроект, опубликованный на сайте Минэкономразвития РФ, учитывает изменения, появившиеся на этапе подготовки документа к рассмотрению во втором чтении. Судя по всему, концепция документа в целом сформирована, и дальнейшие корректировки текста будут носить технический характер.

До сих пор страховой рынок был беспомощен перед злоупотреблениями недобросовестных страховщиков в том числе потому, что законодательство отсылало регуляторов к общим нормам закона о банкротстве. При этом законодательство о банкротстве банков в России существует много лет и учитывает особенности предшествующей банкротству стадии существования кредитной организации. Кризисные явления и участившийся уход страховщиков с рынка выявил полную незащищенность кредиторов страховщиков, в том числе частных клиентов.

Действующее законодательство полностью блокирует возможности контроля за ситуацией со стороны Росстрахнадзора, поскольку служба теряет почти все полномочия и права после отзыва у страховщика лицензии. Федеральная служба страхового надзора (ФССН) также не может ввести внешний контроль за ситуацией даже в том случае, когда понимает, что активы страховщика разворовываются.

Подготовленный Минэкономразвития законопроект впервые предусматривает право ФССН вводить временную администрацию на этапе приостановки страховой лицензии. "Решение о назначении временной администрации должно быть мотивированным", - указано в законопроекте.

Назначение временной администрации является обязательным в случае отзыва у страховой организации лицензии, а также приостановления ее действия по некоторым основаниям. К ним в документе отнесены "осуществление субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии; несоблюдения страховой организацией страхового законодательства". Также караются нарушения в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных фондов, гарантирующих осуществление страховых выплат. Правда, реакция надзора будет мягче, если страховщик сам заявит о нарушении установленных соотношений, объяснит причину этого, представит план оздоровления и график его исполнения.

Нарушение финансовых нормативов может стать прелюдией к банкротству

Дополнительными основаниями для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации, согласно документу, являются "снижение фактического размера активов страховой организации и принятых обязательств ниже уровня (размера), устанавливаемого регулятором". Таким же основанием может оказаться изменение структуры активов страховой организации, предназначенных для покрытия собственных средств и средств страховых резервов.

Естественно, поводом для принятия мер по предупреждению банкротства служит отзыв страховой лицензии, ее приостановление или ограничение.

Если страховая организация осуществляет социально значимый вид страхования, подразумевающий обязательства гарантийных выплат профобъединений за неплатежеспособных членов по их обязательствам, "руководитель страховой организации обязан также в течение семи дней с даты возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства направить уведомление в адрес таких профессиональных объединений", говорится в документе.

Угроза банкротства по инициативе кредитора возникает перед страховщиком в случае "отказа в удовлетворении законных требований кредиторов". К таковым, согласно документу, относится "неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по выплате страхового возмещения в срок, предусмотренный законом или договором страхования". При этом страховщик должен признать случай страховым либо предоставить мотивированный отказ в выплате клиенту. Если этого не происходит, клиент имеет право инициировать процедуру банкротства компании по суду. Неисполнение решения суда о выплате может служить веским основанием для подачи иска о признании страховщика банкротом.

Временные менеджеры могут отстранить от дел постоянных

При назначении временной администрации в связи с отзывом или приостановлением действия лицензии страховой организации, согласно документу, "полномочия исполнительных органов страховой организации могут быть приостановлены по решению контрольного органа".

В случае приостановления полномочий исполнительных органов страховой организации временная администрация изымает у страховой организации, страховых брокеров и страховых агентов страховой организации бланки строгой отчетности по всем видам деятельности и передает их на хранение в профессиональное объединение (профессиональные объединения) или иную организацию, имеющую возможность обеспечения их сохранности.

Такая мера, полагает главный аналитик "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова, "чрезвычайно актуальна на рынке ОСАГО, где бесчинствуют менеджеры переставших платить компаний, уничтожая документацию, следы своей деятельности и реестры застрахованных клиентов". После этого обездоленные страхователи не могут получить без мучений даже положенные по закону выплаты за банкротов из гарантийных фондов Российского союза автостраховщиков.

Законопроект наделяет правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом профессиональные объединения. Они в очереди кредиторов занимают третью позицию.

Профессиональные объединения "для целей участия в процедурах банкротства признаются имеющими право требования к должнику - страховой организации в пределах сумм вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных платежей, уплачиваемых в профессиональное объединение его членами в соответствии с правилами профессионального объединения, а также произведенных компенсационных выплат и иных расходов, связанных с компенсационными выплатами в соответствии с законодательством о страховании", говорится в документе.

Портфель должника продадут только страховщику

Продажа имущественного комплекса страховой организации может осуществляться в ходе конкурсного производства. И это непосредственно касается страхователей. Имущественный комплекс страховой организации включает в себя страховой портфель договоров с неистекшим сроком действия, а также активы в виде страховых резервов. "Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать исключительно страховая организация, имеющая лицензию Росстрахнадзора на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования", - отмечается в законопроекте.

Передача страхового портфеля (вместе с резервами) осуществляется на торгах в форме аукциона. Решение о передаче страхового портфеля принимается в ходе мер по предупреждению банкротства с согласия контрольного органа и профессионального объединения по виду страхования, членом которого является должник.

Страхователи о передаче портфеля будут уведомлены. Они вправе в месячный срок с даты опубликования уведомления отказаться от текущего договора страхования, заключенного с потерявшим устойчивость страховщиком. Такой договор страхования и пропорциональная доля в подлежащих передаче страховых резервах исключаются из страхового портфеля. Одновременно страхователи при расторжении договоров могут требовать возврата части уплаченной страховщику страховой премии.

Кредиторам дают понять, что жизнь ценнее имущества

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства требования кредиторов подлежат удовлетворению в установленном законодательно порядке. При этом в приоритетном порядке при банкротстве страховщика будут удовлетворяться требования страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.

Во вторую очередь удовлетворяются требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования; в третью очередь - требования пострадавших лиц и страхователей по договорам страхования ответственности; в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования имущества. В пятую очередь удовлетворяются требования иных кредиторов.

Таким образом, законодатель поставил точку в дискуссиях о приоритетах в страховых выплатах, полагает А.Долгополова. "В логике законодательных актов советской эпохи и переходного периода прослеживалась тяжелая диспропорция в пользу имущественных компенсаций. В значительной мере продуктом такой юридической техники, дискриминирующей ценность жизни, до сих остаются положения законов об обязательных личных страховых выплатах пострадавшим. Так, в общих выплатах по ОСАГО личные выплаты занимают 1-2%, в то время как в других странах мира они достигают 10-20%", - отметила аналитик.

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14793 Интерфакс-ЦЭА 777 Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития РФ, МЭР) 2124 Федеральная служба страхового надзора (ФССН) 3515 Персоны: Долгополова Анжела Леонидовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »