Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вечерняя Москва, 25 июня 2009 г.

Ребята, давайте страховаться дружно!

Жители многоквартирных домов столицы позаботились о страховой защите общего имущества

2323 просмотра

ГУ города Москвы «Городской центр жилищного страхования» зарегистрировало 30 случаев повреждения общего имущества. Заметьте, застрахованного! Однако вандалы, бездельники-подростки, просто больные люди курочат и поджигают лифты, разбивают окна и рамы на лестничных клетках, портят перила лестничных пролетов, крадут противопожарный инвентарь, не интересуясь наличием договора страхования.

Для полноты картины добавьте к этому списку коммунальные аварии, пожары, взрывы бытового газа и прочие неприятности, происходящие в жилых домах, и вы поймете, что наше общее имущество ежедневно подвергается серьезному риску. В большинстве случаев ремонт поврежденного имущества пока выполняют за счет средств городского бюджета, местных управляющих компаний. Но, как говорится, халява не вечна. Ведь общее имущество в многоквартирном доме (по закону!) принадлежит собственникам помещений. Пусть эта собственность и не разделена на паи. В условиях кризиса городское правительство, возможно, прекратит заниматься благотворительностью. Как тогда москвичи будут ремонтировать то, что сами же не уберегли? Есть ли возможность уменьшить траты на восстановление закопченных стен, изуродованных подъездов, завязанных в узлы перил? Где та «кубышка» с наличкой, в которую можно запустить руку в случае беды?
Эти и другие вопросы «Вечерка» задала Алексею Гуральнику, руководителю ГУ города Москвы «Городской центр жилищного страхования».

Богаты! Казны не считаем

– Алексей Антонович, по городу бродят слухи, что загребущие руки страховщиков снова простерлись над тощающими кошельками москвичей. Это правда или новость из разряда ОБС (одна бабка сказала)?
– Готов доказать, что это рука помощи, протянутая собственникам для защиты их интересов. Судите сами. Мы уже охватили страхованием почти 2 миллиона столичных квартир. В прошлом году вместе со страховыми компаниями выплатили потерпевшим 220 миллионов рублей компенсации. Так что если рука над кошельками и простерлась, то только для того, чтобы пополнить их в трудную минуту. Размеры выплат по страховым случаям, как правило, превышают затраты москвичей на страхование в разы! Это относится не только к привычному уже для столичных жителей страхованию квартир, но и к новому направлению городской системы страхования в жилищной сфере – страхованию общего имущества собственников помещений.

– О чем идет речь?
– Когда мы вводили в действие систему страхования жилых помещений (квартир и комнат в коммуналках), то понимали, что не всю собственность охватываем своими услугами. Ведь москвичи, получая свидетельство о собственности на квартиру, одновременно с жилыми метрами получают в собственность и невыделенную долю общего имущества. Эти квадратные метры в документах не значатся, но по Жилищному кодексу право собственности на квартиру означает и владение частью общего имущества в многоквартирном доме. Поэтому, разрабатывая систему страхования жилых помещений, оценивая тарифы, размеры страховых взносов, мы уже тогда думали о том, что придет пора, когда нам придется напомнить москвичам о необходимости страхования их собственного (!) общего имущества.

– И чем же еще, кроме родных углов, владеют москвичи в своем доме?
– Об этом говорится в Правилах содержания общего имущества в многоквартирном доме, утвержденных Постановлением правительства РФ от 13 августа 2006 г. № 491. В них перечень общего имущества изложен самым подробным образом. Если кратко, то к общему имуществу относятся помещения в многоквартирном доме, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного жилого и нежилого помещения в этом многоквартирном доме. Это межквартирные лестничные площадки, лестницы, лифты, лифтовые и иные шахты, коридоры, колясочные, чердаки, технические этажи (включая построенные за счет средств собственников помещений встроенные гаражи и площадки для автомобильного транспорта, мастерские, технические чердаки) и технические подвалы, в которых имеются инженерные коммуникации. Это крыши, фундаменты, несущие стены, плиты перекрытий, балконные и иные плиты, механическое, электрическое, санитарно-техническое и иное оборудование, находящееся в многоквартирном доме за пределами или внутри помещений и обслуживающее более одного жилого и нежилого помещения.

– Так, многие скажут, что сто лет не были на чердаке своего дома и не заглядывали в подвал – там замок дезовский, амбарный висит. И зачем им такое имущество?
– Дома без крыши и подвала не бывает. С другой стороны, в подвал мы не ходим, зато многим общим имуществом постоянно, как зубочисткой, пользуемся. Лифт вызвал – воспользовался общим имуществом. Вышел мусор выбросить, дверь в подъезд открыл – попользовался коллективной собственностью.
Все это надо не только эксплуатировать, но и содержать в порядке. Естественно, за общий счет. Поэтому мы разделили общее имущество в многоквартирном доме на три категории по степени риска, то есть по вероятности нанесения ему ущерба. Первая – конструктивные элементы дома и их отделка, помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного жилого и нежилого помещения и их отделка. Проще говоря, лестницы, чердаки, подвалы, технические этажи. Вторая – внеквартирные инженерные коммуникации. Это внутридомовые системы теплоснабжения, электроснабжения до личных счетчиков, водоснабжения до запорных вентилей на стояках квартир.
Третья – лифтовое оборудование и конструктивные элементы лифтовых шахт.

– Это зачем же москвичу страховать лестничную площадку в соседнем подъезде?
– Да потому, что это тоже его собственность. Значит, все риски, возможный ущерб, нанесенный этой общей собственности, каждый собственник помещений в многоквартирном доме должен покрывать за собственный счет. Разумеется, пропорционально его доле в праве на общее имущество.

Властелины подъездов

– В каком случае москвичи несут материальную ответственность за, скажем, сожженный вандалами лифт? При наличии в доме ТСЖ (товарищества собственников жилья), ЖСК или иной формы организации жителей? Или ответственны в любом случае лично?
– По закону в любом случае ответственны собственники. Организовали они товарищество или нет – отвечают все. Доля общего имущества, приходящаяся на каждую квартиру, известна.
Если квартира в собственности граждан – с них попросят на ремонт, если же жилое помещение принадлежит городу, то из бюджета выделят средства.

Спасать всем миром

– И как же мы будем все это хозяйство страховать?
– Сообща, всем миром. Для этого нужно решение общего собрания собственников многоквартирного дома.

– А в доме ни ТСЖ, ни ЖСК…
– Тогда кто-то из жильцов должен проявить инициативу.

– Интересно, кто вызовется на роль «смертника»?
– Не хотите страховать?! Тогда кто отремонтирует сожженный вандалами лифт или купит украденное противопожарное оборудование? Кстати, если в доме имеется городская собственность, то инициировать собрание по вопросам страхования общего имущества могут инженерные службы района (ГУ ИС) как представители города.

– Управляющая компания, обслуживающая дом…
– Ей Жилищный кодекс не позволяет. Да и откуда она возьмет деньги на ремонт чужой собственности?

– Так мы ж ей платим!
– Да, но только за текущий ремонт и обслуживание. А если лифт подожгли (в Москве это не редкость), то затраты на его восстановление – это уже непредвиденные расходы, дополнительные платежи. Откуда УК возьмет 500 тысяч, а то и миллион рублей на ремонт?

– А мы мэру пожалуемся. Он им хвост накрутит, и все отремонтируют.
– Так было, и не раз. Но время сейчас трудное, возможности для такой благотворительности нет, так что мэр имеет полное право отказать – по закону собственник в ответе за свое имущество. Город выделяет необходимые бюджетные средства на поддержку жилищного страхования, страховые компании свои обязательства выполняют, никаких проблем с выплатами не возникает.
Думайте сами. Страхование добровольное, никто никого не принуждает.

– То есть если сегодня в каком-то подъезде многоквартирного дома сгорит лифт, то это проблема жителей этого подъезда или всего дома?
– Конечно, это коснется всех собственников помещений дома. Понятно, что соседние подъезды могут махнуть рукой – это, мол, проблема погорельцев.
Но завтра и у них что-нибудь из общего имущества выйдет из строя. Кто им поможет? Будут сами вандала искать? Пожалуйста. А если он психически больной человек и с него взятки гладки? Все будут бегать пешком до 16-го этажа.

– Сурово…
– Мы предлагаем выход – застраховать общее имущество. Случись что – затраты на ремонт будут компенсированы страховой компанией и нашей организацией. Поскольку собственниками становились в основном в результате бесплатной приватизации, возникла ситуация, когда за дорогостоящую недвижимость должны отвечать совсем небогатые люди. Поэтому московское правительство и поддерживает эту программу – выделяет из бюджета средства на возмещение ущерба по страховым случаям.
Да еще страховые взносы за квартиры нанимателей готово платить.

Азбука собственности

– Понятно, вы предлагаете благое дело. Что сейчас происходит на этом непаханом поле страхования общего имущества в многоквартирных домах столицы?
– Ведем разъяснительную работу. Участвуем в собраниях общественности. Встречаемся с руководителями уже имеющихся ЖСК, ТСЖ. Вас вот, журналистов, используем для разъяснительной работы.

– Есть ли многоквартирные дома, в которых согласились застраховать общее имущество?
– Да, уже подписаны 255 договоров.

– Негусто, однако.
– Согласен, две с половиной сотни из 40 тысяч жилых домов – действительно, капля в море. Но и капля, согласитесь, этот «бесхозный камень» точит… Страхование квартир мы тоже не с 1 миллиона 860 тысяч начали. Десять лет назад первый раз отчитывались на заседании правительства о… 2 процентах застрахованных квартир. Хвалиться было нечем. Дело-то новое. Убедить людей страховать собственное жилье и то трудно. А уж общее имущество – втройне трудней.

Доход у порога

– Пригласите в страховые агенты старших по подъездам, домам. Они ведь копейки от ДЕЗов получают. А тут бы их доходы значительно выросли.
– Не имеем права. Мы же не страховая компания. Мы действуем от имени правительства города. Старших по подъездам могут пригласить к сотрудничеству сами страховые компании.
Подписать с ними договоры. Почему бы и нет! Оплата будет по результату. Тем более что своих активистов жители знают в лицо. Согласитесь, что любое вторжение чужого человека в квартиру (в том числе и страхового агента) воспринимается очень негативно. Могут не просто «послать далеко и надолго», но и милицию вызвать. Поэтому мы добились того, чтобы на дом присылали страховые свидетельства, а взносы за страхование квартиры включили в ЕПД (единый платежный документ).

– Но ведь можно и страховой взнос за общее имущество «вбить» в тот же самый ЕПД, не так ли?
– Можно. Но принять такое решение должны сами собственники квартир на общем собрании. Затем обратиться в районную инженерную службу с просьбой включить этот платеж в ЕПД. В договоре страхования есть общая стоимость страховки по дому, из которой по площадям квартир можно рассчитать размер взноса для всех собственников. Такой опыт у нас имеется.

Город своих не бросит

– Но ведь не все квартиры находятся в собственности москвичей. Много социального жилья. Кто застрахует приходящуюся на него долю общего имущества?
– Город. Наш «Городской центр жилищного страхования» заплатит за долю города.

– В кассу ТСЖ или ЖСК?
– Страховой компании. Мы советуем ТСЖ и ЖСК организовать свой страховой фонд. Из него и перечислять централизованно деньги на страховку. Чтобы все было под контролем.

– А если в доме все жильцы – собственники и ни одного социальщика?
– Значит, городу не надо платить страховой взнос. Если в доме произойдет страховой случай, но в нем нет городских квартир, то в соответствии с договором страхования бюджет возместит вам 40 процентов расходов на ремонт, а страховая компания – свои 60 процентов. Таков порядок в Москве. В случае с лифтом, который сгорел на 480 тысяч рублей, так и было. Это не благотворительность, а система, позволяющая москвичам уменьшить страховой взнос.

– А если нежилые помещения дома сданы в аренду? Должны ли арендаторы платить за страховку общего имущества?
– А при чем здесь арендатор? Наниматели квартир ведь не платят страховые взносы за общее имущество, это забота собственников. Чтобы не попасть впросак, надо выяснить, кому нежилое помещение принадлежит. Владельца следует пригласить на собрание собственников по вопросу страхования общего имущества с правом голоса, и, если будет принято положительное решение, он должен платить за страховку наравне с другими собственниками. Жилищный кодекс в вопросе сохранности имущества для всех собственников одинаков.

Афоня, застрахуйся!

– В этом году в городе будут капитально отремонтированы 600 жилых многоквартирных домов. Что будет, если их жильцы до начала капремонта застрахуют общее имущество, а боевые дружины ремонтников Департамента капитального ремонта изрядно его попортят? Возместят страховщики жильцам этот ущерб?
– В данном случае мы пошли другим путем. Во все префектуры мы разослали письмо, в котором предложили, чтобы каждая подрядная организация, прежде чем приступать к работам по капитальному ремонту, застраховала свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за возможный ущерб в процессе производства работ. Это третья составляющая нашей комплексной программы страхования жилого фонда города. Задача общего собрания жильцов или правления ТСЖ, ЖСК – добиться, чтобы этот пункт был включен в договор о проведении капитального ремонта. А вот когда ремонт закончится и дом, обновленный и чистенький, будет принят в эксплуатацию, коллектив жильцов сможет застраховать общее имущество самостоятельно.

Защита от дурака

– Как часто портят застрахованное общее имущество в жилых домах?
– Вероятность повреждения общего имущества значительно выше, чем при страховании жилых помещений. По каждому шестому договору страхования произведены выплаты. Обратите внимание, все эти случаи произошли в кооперативных домах и домах ТСЖ. В одном из домов, к примеру, украли противопожарного оборудования на 700 тысяч рублей. В другом – сорвали кран с пожарного гидранта и залили подъезд.
Ремонт обошелся в 148 тыс. руб. Еще один залив – на этот раз прорвало трубу. Пришлось ремонтировать два подъезда. Затраты по смете превысили 500 тыс. руб. Скажу прямо, сегодня этот вид страхования прибыльным для страховых компаний не назовешь.

– Кто же эти бессребреники, герои капиталистического труда?
– Страховые компании, участвующие в наших программах, прошли жесткий отбор. В конкурсе, проведенном в прошлом году, победили шесть страховых организаций: «Военно-страховая компания», МАКС, МСК, РОСНО, «Спасские ворота», «УралСиб». Все они хорошо известны москвичам, имеют многолетний опыт работы в жилищном страховании.

– Как часто ЧП в квартире собственника приводит к порче общего имущества? К примеру, загорелась электропроводка в квартире, и пожар распространился на общий коридор.
– Да, такое случается. По условиям договора, даже если пожар возник вне застрахованного объекта, ущерб возмещается.

– Зачем страховщикам тратить деньги, ведь компенсацию можно получить с виновников порчи общего имущества?
– Теоретически это так, но их сначала надо найти, доказать в суде вину. Но бывает, что причина повреждения застрахованного объекта известна, вроде бы и виновник тоже, но компенсировать ущерб за его счет невозможно. Вот реальный случай. Во время уборки квартиры произошло замыкание – чтото случилось с пылесосом. Возник пожар – квартира выгорела, огонь очень быстро перекинулся на подъезд. Картина была ужасная: закопченные стены, обугленные перила, искореженные почтовые ящики. Самое печальное, что при пожаре погибли люди. Ремонт общего имущества обошелся в 120 тыс. руб. Эту сумму кооперативу выплатили по договору страхования. С кого было взыскать ущерб? С погибших?

– Чем закончится этот ваш проект?
– Говорить о завершении преждевременно. В идеале каждый московский дом должен иметь надежную страховую защиту, причем многовариантную – на вкус и цвет и, главное, карман. Договоров страхования может быть множество. Это будет: страхование квартир, общего имущества, гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций перед третьими лицами при эксплуатации или производстве ремонтных работ. Кроме того, жильцы могут страховать свою гражданскую ответственность и т. д. Точку ставить рано, скорее многоточие.
Всю дополнительную информацию можно получить по e-mail: Anatoly.Sidorov@vm.ru или по тел. 8 (499) 259-83-91, доб. 135.

Любопытным на заметку
– Какие страховые тарифы применяются при страховании общего имущества и какова цена этой услуги для каждого собственника?
– Страховые тарифы для различных категорий общего имущества составляют:
– 0,1% для конструктивных элементов и т. д.;
– 0,2% для внеквартирного оборудования;
– 0,3% для лифтового оборудования.
Как правило, затраты на страхование для собственника составляют от 20 до 70 руб. в месяц, в зависимости от объема, состава и сложности общего имущества в доме, а также от площади занимаемого жилого помещения.

– Программа страхования общего имущества охватывает все московские дома или существуют какие-либо ограничения?
– Этот вид страхования распространяется на жилые дома, в которых управляющим организациям на содержание и текущий ремонт общего имущества выделяются субсидии из бюджета города.
Не подлежит страхованию общее имущество в домах:
– признанных аварийными;
– подлежащих освобождению в связи со сносом, реконструкцией, переоборудованием в нежилые, с изъятием земельного участка и т. д.;
– расположенных в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе.
– Известно, что компании, участвующие в страховании жилых помещений, отчисляют денежные средства на профилактику пожаров и аварий. Действует ли такой порядок при страховании общего имущества?
– По условиям государственного контракта, заключенного по результатам конкурса, страховщики формируют фонды предупредительных мероприятий в размере 12,1% от общей суммы страховых взносов, собранных по договорам страхования не только жилых помещений, но и общего имущества. Эти средства расходуются в соответствии с заявками, подаваемыми через префектуры административных округов.
В частности, для снижения вероятности наступления страховых случаев в жилищном фонде закуплены 38 пожарных автомобилей, проведена огнезащитная обработка деревянных конструкций в 906 жилых домах, реконструированы системы дымоудаления и противопожарной автоматики в 110 домах, проведен монтаж 5045 противопожарных модулей в мусоросборных камерах и т. д.
– Если застрахованное общее имущество в доме было восстановлено за счет виновника происшествия, можно ли получить еще и страховые выплаты?
– В этом случае страховая компания и Городской центр жилищного страхования освобождаются от исполнения обязательств по договору страхования. Двойное возмещение ущерба запрещено законом.

В материале упоминаются: Компании, организации: Военно-страховая компания (ВСК) 502 [ВСК (Страховой дом ВСК) 5703] Городской центр жилищного страхования Москвы (ГЦЖС) 91 [Центр имущественных платежей и жилищного страхования Москвы 39] МАКС (Московская акционерная страховая компания) 2965 Московская страховая компания (МСК) 238 РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 63] Спасские ворота (ЗАО) 549 УралСиб 2065 Персоны: Гуральник Алексей Антонович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »