Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловое Прикамье, Пермь, 26 июня 2009 г.

Восполнить всё

Главное - учесть специфику страхования собственного бизнеса

870 просмотров

"Как!" - искренне удивляюсь я, узнав от знакомого новость, что он хочет в кризис открывать собственный бизнес, и слышу в ответ: именно сейчас, когда все дешево. Дешевым стало, конечно, не все.

Но вот стоимость аренды упала вдвое, а зарплаты сократились на треть, а то и больше. Однако риски, в том числе потерять имущество, остались прежними. А вот возможности и источники возместить ущерб полностью перекрыты. Чтобы минимизировать неприятные последствия при их утрате, имущество открывающейся фирмы необходимо застраховать.

Надежность и репутация
Прежде чем отправиться к страховщику, нужно, во-первых, выбрать надежную компанию, а во-вторых, хотя бы примерно представлять, во сколько обойдется страховой полис. В случае выбора страховщика действует универсальный принцип: у компании должна быть лицензия на право осуществления данного вида страхования. Кроме того, она должна быть финансово устойчивой, надежной и иметь хорошую репутацию. Неплохо было бы узнать, какие риски страховая компания покрывает, в какие сроки выплачивает возмещение, какие у нее партнеры по перестрахованию.
Следующим этапом станет вызов эксперта из страховой компании, который произведет оценку степени риска. Необходимо составить перечень страхуемого имущества с указанием стоимости каждого из перечисленных пунктов. На основе полученной информации компания предлагает программу, которая содержит в себе различные варианты страховой защиты, из которых клиент выбирает то, что нужно ему.

Что выбрать?
Страховая программа будет зависеть от типа бизнеса, а также от убытков, причиняемых стихийными бедствиями или людьми. Но в любом случае, прежде всего, необходимо защитить имущество и такие активы, как наличность и ценные бумаги.
В большинстве случаев страховщик предлагает стандартный набор, так называемый коробочный продукт, который защищает бизнес от потери собственности, потери дохода, юридической ответственности перед другими лицами и потери ведущих работников компании.
В первой ситуации можно застраховать оборудование, офис, товары на складе и т. д. В случае их кражи, порчи или при другом страховом случае страховая компания должна будет выплатить пострадавшему предприятию страховую сумму, определенную договором.
Страхование ответственности за причинение вреда сводится к тому, что страховщик должен будет возместить убытки третьим лицам, например клиентам, при предъявлении ими претензий к предприятию.
Допустим, работник клининговой компании испортил ковер клиента. В этом случае пострадавший может предъявить претензии хозяину клининговой компании.
И если имеется полис страхования профессиональной ответственности, страховщик возместит убытки клиенту. Стоит отметить, что страховая компания исполнит требование о возмещении вреда только в пределах страховой суммы.
Следующий вид - страхование от перерывов в производстве. Зачастую бизнес малого предприятия сосредоточен в одном месте, в офисе, арендованном или собственном. При пожаре в офисе деятельность фирмы окажется фактически парализованной.
В результате вынужденного перерыва компания понесет убытки в виде неполученной прибыли, дополнительных затрат в целях сокращения ущерба и неизбежных текущих расходов: зарплата персонала, аренда, налоги, амортизация. Размер возмещаемого страховой компанией ущерба будет напрямую зависеть от фактического времени простоя. Обычно страховщик устанавливает франшизу - нестрахуемый лимит. В данном случае это минимальный срок перерыва в деятельности. Только после его окончания простой попадает под страховой случай.

Специфика бизнеса
Помимо всего вышеперечисленного крупные страховые компании предлагают своим клиентам и другие услуги. Например, пакеты, которые могут включать в себя медицинское страхование персонала - как от несчастного случая на производстве, так и в целом, автомобилей (ОСАГО, КАСКО и другие риски), страхование товаров и оборудования при перевозках и т.д.
Для строительных фирм предлагают страхование строительно-монтажных рисков, гражданской и профессиональной ответственности перед третьими лицами, страхование рабочих от несчастного случая. А программа для торговых предприятий включает страхование товаров на складе, павильонов, транспортных средств, торгового оборудования.
Частные охранные предприятия в обязательном порядке страхуют сотрудников от несчастных случаев и профессиональную ответственность. В этом случае объектом договора будет ответственность сотрудника перед третьими лицами, а страховым случаем - причинение ущерба клиенту. Кроме того, владельцы адвокатских фирм могут застраховаться от ошибочных решений, медики – от врачебной ошибки, кондитеры - от некачественно произведенного продукта и т.д.

Сколько это стоит?
Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. Страховщик изучает бизнес-план и бухгалтерскую отчетность, учитывает месторасположение офиса, его состояние. Особое внимание страховщик обратит на квалификацию сотрудников фирмы и ее историю. Чем реже вы попадали в неприятные ситуации, тем больше доверие к фирме.
Для уменьшения стоимости можно установить франшизу, например, 30 дней. Если компания простаивает сверх этого срока, страховщик начинает выплачивать компенсацию. Средний тариф на данный вид страхования составляет 0,2-2,5% от страховой суммы.

Справка ДП
1. Страховать предприятие нужно на самом раннем этапе его работы.
2. Чтобы заключить договор страхования, нужно принести страховщику: заявление на страхование; для транспортных средств - документы на них, водительские права тех, кто будет за рулем; для имущества - опись, документы, подтверждающие его стоимость.
3. Страховые взносы не облагаются НДС (подп. 7 п. 3 ст. 149 НК РФ). Поэтому предпринимателю не надо платить налог в составе взноса и не ставить его к зачету, а страховая компания не выдает счет-фактуру (п. 4 ст. 169 НК РФ).
4. Статья 253 Налогового кодекса позволяет учесть в составе расходов, связанных с производством и реализацией, затраты фирмы на обязательное и добровольное страхование (подп. 5 п. 1 ст. 253 НК РФ).
5. Страховое возмещение выплачивается только собственнику имущества.
6. Сразу после наступления страхового случая нужно обратиться в компетентные органы (ГИБДД, Госпожнадзор, Гидрометеослужбу, МЧС), которые выдадут документы и справки, свидетельствующие о наступлении страхового случая, которые вы предъявите страхователю. Заявление рассматривают около двух недель, затем начинаются выплаты.

ЮТОВ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »