Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансы, 12 января 2001 г.

Как дела у соседей?

577 просмотров

Очередная, VII Международная конференция по страхованию стран СНГ и Балтии вновь собрала значительное число участников, несмотря на заметное в последние годы падение популярности подобных мероприятий. Ушла новизна впечатлений, утолен первый информационный голод, и остался настоящий, подсказанный потребностями бизнеса, невыдуманный интерес.

Среди прочего, дагомысские встречи дают возможность представить себе процессы, характеризующие развитие рынка страховых услуг на сопредельных с Россией территориях. В положении этих рынков много общего: сокращение числа страховых компаний, недокапитализированность тех, кто остался в бизнесе, незавершенность процесса законодательного обеспечения страховых операций.

Так, в Белоруссии из 130 работавших там страховых организаций осталось только 42 (40 — ООО и 2 — государственные). С участием иностранного капитала действует 12 страховщиков (доля этого участия в уставном капитале — 2,5 млн долл.). Денежная составляющая в общей сумме финансовых активов — 10%.

Лишь Белгосстрах и Белингосстрах имеют ресурсы соответственно в 11 и 6 млн долл. Десять страховщиков — от 1 до 2 млн долл.

Охват страхованием — около 5%, а доля страховых премий в ВВП — 2,4% (на Украине — 1%; в России — 2,4%; в развитых странах 8-10%).

Однако имеется тенденция к росту. Ежегодно объем поступлений возрастает в 5-6 раз. Правда, в долларовом исчислении он уже три года остается на одном уровне — примерно 60 млн долл.

К сожалению, жесткое регулирование системы перестрахования не позволяет в нужной мере увеличить емкость страхового рынка.

Структура страхового портфеля за 1995-1998 гг. почти не менялась: около 60% — имущественное страхование; 15-20% — страхование ответственности и 10-12% — личное страхование. Доля обязательного страхования составила 5-10%.

В 1999 г. картина резко изменилась: обязательное страхование — 50%; имущественное — 28-30%; личное страхование — 7%. Источником изменений стали указы президента: по обязательному страхованию строений и по обязательному автовладельцев. Но страховой рынок обеспокоен некоторым оттеснением добровольного страхования.

Совокупная сумма страховых резервов на 1 июля 2000 г.— 30 млн долл., 80% которых принадлежит одиннадцати страховщикам. На счетах в банках размещены 20 млн долл., остальные — в инвестициях (в ГКО — 95% и остальное — в объекты недвижимости). Доходность от инвестиций — 13,5%. Рентабельность работы страховщиков в 1999 г.— 16,5%. Общая сумма налоговых и неналоговых платежей составила 9 млн долл.

Законодательная база устарела и противоречива. Среди ожидаемых нововведений — подтягивание норматива по величине уставного капитала к мировым стандартам, а доля одного участника в уставном капитале ограничивается 30%. Страховые компании будут разделены на те, что занимаются страхованием жизни, и те, что занимаются иными видами; вводится формирование технических резервов; будут созданы специализированные гарантированные фонды, чтобы решить проблему расчетов с клиентами обанкротившихся компаний. Предусмотрено право надзора проводить санацию, расширяется участие иностранного капитала.

Важным по последствиям представляется факт, что почти половина членов Белорусского союза страховщиков решила создать новый страховой союз. Временно создан пул из десяти ведущих страховщиков, и многие вопросы решаются этим пулом.

Чрезвычайно медленно идет создание законодательства, необходимое для формулирования единого для Белоруссии и России рынка страховых услуг.

Готовится указ президента о проведении страхования жизни иностранными страховщиками на территории Белоруссии. Пока же страховщики республики очень озабочены действиями компании РОСНО в Белоруссии.

Сходные процессы происходят и в других странах СНГ. О ситуации на страховом рынке Казахстана рассказал С.П. Лаврентьев (Союз страховщиков Казахстана). По его словам, на 1 августа 2000 г. в республике действовал 41 страховщик: 3 с участием государства и 3 — иностранного капитала (9% от всего уставного капитала). 66% страховщиков работают в Алма-Ате; 39 компаний — это АО, одна — республиканское государственное предприятие, одна — ООО.

Совокупный уставный капитал казахских страховщиков в 1998 г. составлял 1 млрд 90 млн тенге, в 1999 г. (на 1.07) — более 2 млрд тенге объявленного капитала, но оплачено было 1 млрд 900 млн в 1998 г. и 3 млрд 211 млн в 2000 г. (27 млн долл.).

За первое полугодие 2000 г. поступило платежей 3 млрд 826 млн тенге (примерно 28 млн долл.): 23% — по обязательным видам, 15% — по добровольному личному, по добровольному имущественному — 62%.

По обязательным видам премии сократились на 20%. По совокупности видов, однако, они выросли на 40% за счет добровольного страхования.

Средний объем страховых платежей на душу населения в первом полугодии 2000 г. составил 255 тенге (примерно 2 долл.), в 1999 г.— 163 тенге (чуть более 1 долл.).

Поправки в Закон “О страховании” сделали его законом непрямого действия, все функции (уставный фонд, размещение резервов, формирование уставного капитала и т.д.) переданы Национальному банку.

Готовится новый Закон “О страховании”. Среди прочего закон определяет, что по единичному риску компания может позволить взять риск, не превышающий 10% своих активов, а это, наряду с низкой капитализацией, существенно ограничивает возможности компаний.

В результате событий 1998 г. в России затронуты, по словам представителям Латвии, и страны Балтии. В 1999 г. в Латвии темпы роста премии сократились с 50 до 30% в год. Прирост объема возмещений сравнительно с 1998 г. составил в 1999 г. 57%, и такой же прогнозируется в 2000 г.

Экономика Латвии стабильна: курс доллара по отношению к лату не меняется уже 10 лет, средняя зарплата — 260 долл., хотя около половины ее уходит на квартплату. Уровень инфляции — 1,5%.

В Латвии 28 страховых компаний, в Эстонии — 16, в Литве — 32.

38% рисков перестраховывается в России и СНГ; 68% совокупной премии приходится на 16 компаний, половина которых — с участием иностранного капитала. На пять крупнейших страховщиков приходится 59% всего объема подписанной премии (на 6% меньше, чем в 1998-1999 гг.). В прошлом году заключено 2,6 млн договоров (на 4% меньше, чем в 1998 г.).

 Удельный вес премий в ВВП составлял в 1999 г. 2,54%, в 2000 г. — 3%.

С 1 июля 2001 г. надзор за страховым рынком будет осуществлять комиссия по надзору за рынком финансов и капитала, образованная путем объединения страхнадзора и надзора за кредитными учреждениями, а также комиссий по рынку ценных бумаг.

Финансирование нового учреждения на 50% станут осуществлять те, кого будет контролировать это учреждение, а с 2007 г. они целиком возьмут его расходы на себя.

Страхованием жизни в Латвии занимаются восемь компаний. Сохраняется тенденция к сокращению премий по этому виду. С 1 февраля 2000 г. уже нельзя относить выплаты по связанным с “зарплатными схемами” договорам на производственные затраты. В налогооблагаемую базу не включаются совершенные в пользу работников выплаты по страхованию жизни, здоровья, от несчастных случаев, в совокупности не превышающие 10% брутто-оплаты труда застрахованных за год. Это усилило конкуренцию на рынке страхования жизни.

Рисковым страхованием занимаются 20 страховых компаний. В 1999 г. ими подписано премий на 89 млн латов, причем 31% составляли индивидуальные договоры с юридическими лицами.

Компаниям, занимающимся страхованием жизни, разрешено также проводить страхование от несчастных случаев и страхование здоровья.

Среди причин, препятствующих развитию страхования (низкая страховая культура, неблагоприятный налоговый климат, относительно низкая капитализация), главная все же — ограниченность свободных средств у потенциальных страхователей.

БИРЮЧЕВ О.

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховщиков Казахстана 83  Белгосстрах 171  БелИнгострах 54 [Ингосстрах, ЗСАО 24]  Белорусский страховой союз (БСС) 15  РОСНО 2464 [Зетта Страхование, АО 58] Персоны: Лаврентьев Сергей

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »