Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Энергорынок, 19 октября 2009 г.

Неужели пока гром не грянет — в России никто не перекрестится?

1222 просмотра

Сейчас ни у кого нет сомнений, что энергетика — отрасль, сопровождаемая рисками, несущими в себе потенциальные (как прямые, так и косвенные) катастрофические последствия. Это касается не только техногенных рисков.

К катастрофическим последствиям может приводить реализация и финансовых рисков, и операционных, связанных с людьми, информационными технологиями, организацией производственных и других процессов внутри предприятий и управляющих компаний. В энергетике катастрофу способны спровоцировать природные, политические, юридические, экологические и структурные риски, а также риски в сфере охраны труда и, безусловно, стратегические, сопровождающие принятие принципиальных решений об участии в том или ином проекте либо реорганизации как отдельных акционерных обществ, так и отрасли в целом. Последствия могут быть выражены и в виде прямой угрозы жизни и здоровью людей, и в сохранности или потере активов, и в форме экономических кризисов локального или регионального масштабов.

Есть два способа воздействия на характеристики риска, иначе говоря — управление риском. Первый — влияние на вероятность события. Второй — предупреждающее управление последствиями катастрофических сценариев, если остается хоть малейшая возможность их реализации.

В статье мы рассмотрим типовые примеры комплекса мер по управлению рисками в области энергетики, поделившись с читателями опытом работы нашей компании с генерирующими и региональными сетевыми предприятиями. Мы постарались придать изложению прикладной и вместе с тем обобщенный характер, кратко описав подходы и решения на базе известной нам практики, но не углубляясь в детали.

Отдельно обращаем внимание на то обстоятельство, что ни в коем случае нельзя фрагментарно подходить к рискам. Напротив, требуется выстраивать корпоративные системы управления рисками, особенно в структурах с частным капиталом, с учетом возможности быстрого ранжирования угроз и способности оперативно фокусироваться на наиболее критичных рисках, формируя соответствующим образом информационные потоки внутри компаний и своевременно реализуя мероприятия по управлению рисками. Это важно не только с точки зрения достижения экономических целей бизнеса, в частности максимизации прибыли, но и с позиции обеспечения бесперебойности энергоснабжения потребителей, системной надежности и безопасности функционирования предприятий энергетической отрасли. Нами выбран произвольный порядок перечисления рисков — безотносительно к степени их воздействия на деятельность энергокомпаний.

Разумеется, это далеко не полный перечень рисков, сопровождающих энергетику. В статье описаны наиболее типичные и управляемые случаи.
Представленный комплекс мер и рекомендаций не претендует на универсальность: мы понимаем, что каждая компания по-своему уникальна.

Риск А

Использование производителями угля и газа своего монопольного положения в реестре поставщиков топлива для электростанций.

Комплекс мер по управлению риском А

Применительно к бизнес-процессам поставки угля:

 подписание долгосрочных контрактов с монопольными поставщиками, параллельные переговоры с потенциальными поставщиками других сортов угля; заключать контракты целесообразно с фиксацией формулы цены, с перечнем факторов, влияющих на договорную цену;

 изменение технологии для ухода от вышеназванной монопольной зависимости, например модернизация технологии сжигания твердого топлива для получения возможности эффективного использования альтернативных сортов угля;

 усовершенствование процессов измерения и мониторинга поставок и расхода топлива;

 поддержание на достаточном уровне нормативных запасов угля и альтернативного топлива;

 получение периодических отчетов от поставщиков об их рисках и мерах по управлению ими; разработка организационных планов обеспечения непрерывности бизнеса с учетом критических сценариев возможных сбоев в поставках и обучение топ-менеджмента и персонала действиям в соответствии с этими планами;

 страхование электростанциями косвенного ущерба (страхование СBI) по причине перерыва в производстве из-за различных происшествий у поставщиков топлива с максимальным лимитом покрытия; величина франшизы при этом должна обозначаться не только финансовым эквивалентом, но и в днях перерыва в производстве;

Применительно к бизнес-процессам поставки газа (в данном сегменте, как известно, наблюдается еще бóльшая зависимость от монополиста ввиду ограниченного количества альтернативных поставщиков газа в стране):

 комплекс мер аналогичен их перечню в части поставок угля; в качестве примера модернизации технологии можно привести внедрение ПГУ на ТЭЦ.

Риск Б

Аварийность оборудования по причине износа.

Комплекс мер по управлению риском Б

Технические меры:

 своевременная замена или реконструкция изношенных активов, модернизация технологий производства и распределения тепловой и электрической энергии;

 организация ремонта оборудования «по фактическому состоянию» с использованием эффективных аппаратно-программных систем диагностики и мониторинга состояния основного и вспомогательного оборудования;

 внедрение полномасштабных АСУ энергоблоков, замена устаревшего приборного парка КИПиА с целью минимизации влияния человеческого фактора;
Организационные меры:

 контроль над соблюдением принятых в отрасли технических регламентов, процедур диагностирования технического состояния оборудования, проведение независимых экспертиз промышленной безопасности;

 заключение долгосрочных договоров на ремонтные работы и сервис в целях повышения заинтересованности подрядчиков в проведении качественных ремонтов и применении передовых технических регламентов;

 совершенствование конкурсных процедур; незамедлительное и демонстративное увольнение сотрудников, пытающихся лоббировать интересы тех или иных ремонтно-сервисных подрядчиков при проведении открытых тендеров по их выбору; целевая оптимизация конкурсных условий оценки претендентов на выполнение ремонтно-сервисных программ (система критериев должна базироваться не на величине ценового предложения, а на качестве работ);

 повышение квалификации оперативного персонала путем внедрения тренажерной техники и технических средств подготовки; организация непрерывного процесса повышения квалификации производственно-промышленного персонала в специализированных учебных заведениях, а руководителей управляющих компаний — в производственных филиалах;

 формирование централизованного запаса резервного оборудования, страхового фонда запасных частей и материалов, унификация эксплуатируемого оборудования;

 внедрение программ управления непрерывностью бизнес-процессов, включая планы организационного реагирования в чрезвычайных ситуациях, планы кризисных коммуникаций, долгосрочные планы восстановления бизнеса (разработанные с учетом возможной реализации катастрофических сценариев).

Финансовые меры:

 комплексная страховая защита имущественных рисков (страхование имущества и ключевого оборудования от поломок); совершенствование страховой защиты путем более точной идентификации и определения величин рисков в зависимости от изменения фактического технического состояния оборудования;

 использование финансовых ресурсов в контексте механизмов Киотского протокола;

 перераспределение средств ремонтно-инвестиционного фонда между предприятиями (филиалами), направление средств на ремонт и модернизацию оборудования с наивысшими рисками технологических отказов.

Риск В

Риски реализации крупных инвестиционных проектов в срок, без существенного превышения сметной стоимости, с надлежащим качеством работ.

Комплекс мер по управлению риском В

Организационные меры:

 анализ качества работы привлекаемых подрядчиков, в том числе идентификация областей деятельности, где существует дефицит квалифицированных подрядных организаций; совершенствование критериев отбора подрядчиков (с учетом не стоимостной, а качественной составляющей); контроль над проведением конкурсных процедур, демонстративное увольнение лоббистов тех или иных подрядчиков при попытках влияния на итоги конкурсов;

 включение в контракты пунктов, предусматривающих существенные штрафные санкции к подрядчикам за несоблюдение договорных обязательств;

 максимальное использование внутренних ресурсов компании в целях экономии средств на привлечение внешних подрядчиков; некоторые задачи, возникающие при реализации проектов, могут быть решены непосредственно инженерами организации, поэтому необходимо анализировать компетенции своих инженеров, определять их текущую загрузку и разрабатывать адекватные мотивационные программы, а также оценивать последствия, связанные с дополнительной нагрузкой на своих сотрудников и (или) с изменением характера выполняемой ими работы;

 участие сотрудников компании в промежуточном и выходном контроле и испытаниях на предприятии-изготовителе несерийного оборудования на соответствие его техническим требованиям;

 тщательная, точечная селекция при назначении руководителей крупных инвестиционных проектов — не позднее стадии предпроектного планирования; в случае необходимости привлечение руководителей проектов из-за рубежа с распространением срока действия их контрактов на эксплуатационную фазу; создание дивизионов, отвечающих за полный цикл проекта — от составления рабочей документации до реализации; двойной контроль на стадии разработки проектной документации;

 разработка и внедрение системы оценки и мониторинга проектных рисков руководителями проектов; наделение руководителей ответственностью за управление проектными рисками и выдача им необходимых для этого полномочий.
Финансовые меры:

 комплексное страхование строительно-монтажных работ от всех рисков, включая страхование финансовых потерь заказчика проекта из-за несвоевременного ввода в строй энергообъекта (страхование Delay in Start Up);

 организация программ страхования инвестиционных проектов по «бесшовному» принципу с целью исключения пробелов в страховой защите при переходе проекта из инвестиционной в эксплуатационную фазу;

 выстраивание системы проектного финансирования с учетом проектных рисков для предотвращения внеплановых перерывов в выделении денежных средств.

Риск Г

Негативные последствия недопоставок электроэнергии (штрафы).

Комплекс мер по управлению риском Г

 обучение и аттестация сотрудников, в основном коммерческих департаментов, правилам работы оптового рынка электроэнергии и мощности;

 проведение количественной оценки толерантности компании к риску штрафов за недопоставку электроэнергии и мощности; формирование ключевых показателей эффективности, связанных со стратегическими целями организации, бесперебойными и стабильными поставками электроэнергии и степенью толерантности к риску;

 совершенствование процессов измерения и мониторинга поставок; создание оптимальной и постоянно функционирующей системы обучения персонала с акцентом на технические требования к энергооборудованию, предъявляемые регламентами оптового рынка электрической энергии и мощности;

 весь комплекс мер по управлению риском Б; риски Б и Г коррелируют, риск Б может вызывать риск Г как последствие.

Риск Д

Негативные последствия невыполнения экологических требований.

Комплекс мер по управлению риском Д

 сотрудничество с природоохранными органами, активное взаимодействие с контролирующими организациями на этапе подготовки (до официальной выдачи) предписаний и планов мероприятий по устранению отклонений от природоохранного законодательства с целью увязки с реальными финансовыми возможностями компании; неукоснительное соблюдение согласованных планов; мониторинг изменений в государственной политике в области экологии;

 проведение ежегодного внутреннего экологического аудита для выявления реального положения дел в сфере охраны окружающей среды на уровне производственных единиц;

 ранжирование приоритетов при формировании программ модернизации оборудования с учетом текущих и перспективных нормативных требований в области экологии; прогнозирование изменений нормативной и законодательной базы в данной сфере, принимая во внимание наиболее неблагоприятные сценарии, например ужесточение экологических норм до европейских стандартов; внедрение принципов ISO 14000;

 проверка на соответствие инвестиционных проектов международным экологическим требованиям, в частности Всемирного банка, а также экваториальным принципам; включение в инвестиционно-ремонтные программы мероприятий, направленных на реализацию экологической политики, предусмотрев их достаточное финансирование;

 создание метрологических подразделений по экологическому мониторингу, обеспеченных необходимым метрологическим оборудованием и аттестованных в государственных органах;

 комплексная страховая защита от реализации экологических рисков, в том числе страхование ответственности за ущерб третьим лицам.

Риск Е

Несанкционированный доступ к информационным ресурсам компании. Потеря информации или утрата контроля над ключевыми информационными потоками.

Комплекс мер по управлению риском Е

 разграничение уровней доступа к информации и документам на любых (электронных, бумажных и т. д.) носителях;

 контроль и отслеживание несанкционированных попыток доступа; усиление ресурса по обеспечению информационной безопасности; тщательный анализ всех внешних контактов — таких как ключевые поставщики, потребители, любые другие заинтересованные в деятельности компании третьи лица;

 дублирование всех ключевых архивов и серверов, управляющих производственными процессами; физическое разнесение дублирующих серверов на удаленное расстояние; обеспечение долгосрочного бесперебойного питания всех основных и дублирующих серверов;

 периодические тесты на возможность проникновения и незаконного контроля над информационными ресурсами компании (penetration test), наем независимых экспертов в целях имитации «взлома» для обнаружения слабых мест защиты; создание комплексной, в том числе антивирусной, защиты от внешнего проникновения;

 страхование перерывов в производстве по причинам, включающим имущественный ущерб информационным носителям (серверам, архивам и т. д.).

Риск Ж

Террористические акты (Энергетические объекты традиционно обладают повышенной привлекательностью для террористов ввиду их социального и экономического значения.).

Комплекс мер по управлению риском Ж

 создание в компании профильной экспертной группы (экспертиза должна предусматривать: определение уязвимых мест на объекте, в частности зоны, не покрываемые техническим или визуальным наблюдением или с недостаточными текущими мерами безопасности; расчет максимально возможного ущерба при совершении террористического акта на объекте; конкретные предложения по внедрению дополнительно необходимых мер безопасности; оценку эффективности обеспечения антитеррористической защищенности объектов);

 анализ внешней среды вокруг объекта возможной террористической атаки; прогнозирование близлежащих зон социальных и политических конфликтов, определение групп, пропагандирующих экстремизм;

 моделирование террористических угроз; документирование и анализ реализации вероятных способов их осуществления на объекте;

 создание и анализ баз данных нарушителей пропускного и внутриобъектного режимов; постоянный анализ качества услуг подрядных организаций по физической охране энергетических объектов;

 привлечение к консультированию специалистов ФСБ, МВД и МЧС и совместные учения с целью определения готовности компании к предотвращению или управлению последствиями кризисной ситуации в случае теракта на производственных единицах;

 приобретение полисов страхования от рисков терроризма в целях обеспечения финансирования восстановительных работ в максимальном объеме, включая страхование финансовых потерь от перерыва в производственной деятельности по причине реализации риска террористического акта.

Риск З

Долгосрочная утрата ликвидности.

Комплекс мер по управлению риском З

 при заключении договоров в нерегулируемом сегменте рынка электроэнергии выбор авансового способа расчетов за поставки;

 постоянный мониторинг дебиторской задолженности и своевременное создание резервов в части сомнительных долгов с целью минимизации платежей по налогу на прибыль; поиск контрагентов, готовых приобрести «плохую» дебиторскую задолженность; реструктуризация задолженности, внебиржевые расчеты с хроническими неплательщиками;

 сокращение размеров авансирования; стимулирование конкуренции между поставщиками для получения оптимальных условий поставки в отношении сроков платежей, но при разумном влиянии таких условий на качество работы поставщиков;

 бюджетное нормирование, исходя из оборачиваемости средств, потребности в товарных запасах, обеспечения бесперебойного функционирования производственных объектов;

 отказ от создания излишних товароматериальных запасов; проведение регулярных ревизий складских резервов; реализация неликвидных активов, имеющихся на текущий момент;

 определение оптимальных партий закупки товароматериальных запасов, при возможности — дробление поставок на более мелкие партии;

 приоритетность финансирования инвестиционных программ за счет собственных средств и долгосрочных заимствований, например с помощью выпуска биржевых облигаций; формирование долгового портфеля с равномерным распределением нагрузки погашения; рефинансирование облигаций и других обязательств; рациональное распределение инвестиционных бюджетов между действующими и строящимися энергообъектами;

 учет в процессе бюджетного планирования долгосрочных прогнозов изменения климата в регионах и зонах ответственности компании; мониторинг климатических изменений во взаимодействии с метеорологическими службами;

 покупка погодных деривативов на международных финансовых рынках.

Павел СМОЛКОВ, директор департамента риск-консалтинга компании «Марш Риск Консалтинг»

Дмитрий САВЕЛЬЕВ, начальник отдела предприятий электроэнергетики компании «Марш — Страховые брокеры», к. э. н.

Максим САПОЖНИКОВ, заместитель директора департамента инженерной оценки рисков и рассмотрения претензий компании «Марш — Страховые брокеры», к. т. н.

В материале упоминаются: Компании, организации: Марш - страховые брокеры 137 [Remind, СБ 37] Персоны: Савельев Дмитрий Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »