Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Новая Сибирь, Новосибирск, 1 февраля 2001 г.

Чтобы не было страха в дороге

Для начала давайте разберемся, что подразумевается под определением "несчастный случай". Несчастным случаем считаются следующие внезапные события, происшедшие извне, помимо воли, вызывающие утрату трудоспособности или его смерть (взрыв, обморожение, утопление, удар молнии, солнечный удар, нападение животных, падение предметов или самого человека, внезапное удушье, происшествие при движении средств транспорта или при их аварии и т.д.).
Страховку от несчастного случая предлагают абсолютно все из 120 туристических фирм и агентств, действующих на новосибирском рынке. Они в свою очередь представляют интересы нескольких крупных страховых компаний. Наиболее активно работают в области туризма "Госстрах", "Реестрах", Военно-страховая компания, "Ингосстрах", "РЕСО-гарантия". Они имеют многолетний опыт и партнерские связи с зарубежными страховщиками. Конечно, многие из них ориентируются в основном на выездной туризм, дающий наименьшие страховые риски и большую прибыль. Как сообщили нам в Военно-страховой компании, в 2000 году было застраховано четыре тысячи человек, выезжающих за рубеж, где наступило всего десять страховых случаев.

Страховой случай

Под страховым случаем подразумеваются события, предусмотренные условиями договора, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести предоставление услуг застрахованному или страховую выплату.
Цены на предоставляемые услуги в большинстве страховых компаний отличаются незначительно. Потребитель услуг ориентируется на сервисное обслуживание и предоставляемые скидки. Групповые скидки — 10 процентов, семейный полис со скидкой для детей, студентов — до 10 процентов. Страны Шенгенского договора предъявляют требования к лимиту ответственности в размере не менее 30 тысяч долларов.
Существуют, по меньшей мере, три категории полисов: А, В, С. При покупке полиса категории А стоимость составит от 0,52 до 0,80 доллара в день. В список предоставляемых по этому полису услуг входит оплата медико-транспортных расходов застрахованного, понесенных им вне страны его постоянного проживания. В случае полученных телесных повреждений в результате несчастного случая или внезапной болезни доставят в одну из ближайших больниц, перевезут рейсовым самолетом в страну постоянного проживания.
Стоимость полиса категории В составит от 0,60 до 0,70 доллара в день. Данный полис предоставит покрытие услуг, что и полис А, а также дополнительно страховщик оплатит прямой и обратный билеты близкому родственнику.
При поездке на собственном автотранспорте вам поможет полис категории С (от 1,30 до 1,85 доллара в день). В случае поломки личного транспорта страховщик направит сервисную бригаду на место поломки автотранспорта. Для занятия активным отдыхом применяются надбавки к базовому тарифу 50 процентов (коэффициент 1,5).
При выезде за рубеж для участия в соревнованиях, профессиональных и любительских, и для занятия спортом наступают дополнительные риски для видов спорта: футбол, хоккей, парусный спорт, подводная охота, конный спорт, альпинизм, скалолазание, горные лыжи, бокс, шахматы и т. д. (всего перечисляются около 60 видов спорта. Коэффициент повышающий от 1,6 до 3 долларов в день.

Внутренний туризм и его страхование

И все же большинство новосибирцев и жителей области путешествует по России и СНГ. Для путешествия по СНГ лимит ответственности составляет не менее пяти тысяч долларов. Цена одного дня страхового полиса составляет от 0, 4 до 0, 6 доллара, в зависимости от категории полиса.
При занятии спортом и активным отдыхом применяется надбавка к базовому тарифу 50 процентов. Полисы с лимитов ответственности до трех тысяч долларов применяются для страны пребывания или в местах постоянного проживания. Стоимость одного страхового дня составит от 0, 20 до 0, 45 доллара, в зависимости от категории полиса. Также применяются дополнительные риски.
Давайте просмотрим структуру страховых случаев за 1999-2000 годы, предоставленных фирмой "РЕСо-гарантия". Всего за 1999 год было зарегистрировано 3152 "внутренних" туриста, в 2000 году — 4100. Наступление страховых случаев за этот период произошло 304 раза. Из них укус клеща: в 1999 году — 300 раз, в 2000 году — 22 раза. И только четыре-пять случаев пришлось на другие медицинские услуги.
Подобная статистика наступления страховых случаев по Кемеровской области была предоставлена турфирмой "Шория-Тур". В 1999 году обратилось за помощью по поводу укуса клеща 1839 застрахованных туристов, из которых 19 действительно заболели клещевым энцефалитом. Еще 72 застрахованным были оказаны другие медицинские услуги. В 2000 году только на турбазе "Медвежонок" за два месяца (с июня по август) количество застрахованных туристов на активных маршрутах от турбазы составило 654 человека, из них укушено клещами — 46.
Иногда создается впечатление, что вопрос страхования от укуса клеща окончательно решен. Такую услугу оказывают практически все турфирмы, организующие собственный маршруты на Алтай и по НСО. Однако на практике дело обстоит несколько иначе. Оказывается, что страховые договоры, заключенные в Новосибирске, не всегда действуют, например, в Республике Горный Алтай. Поэтому, продавая тур, турфирма уверяет, что турист будет застрахован на месте. Этим летом нам пришлось столкнуться со следующим фактом. Прибыв на турбазу "Алтын-Туу", мы сразу же обратились с вопросом об обещанной страховке, на что получили обескураживающий ответ: "У нас клещей нет! " Каково же было наше удивление, когда в течение недели нам пришлось снять друг с друга по меньшей мере трех насекомых. По счастью, никто укушен не был.
Если и дальше вести речь о состоянии страхования на туристических маршрутах, то здесь предстоит сделать еще многое. Кто страхует туриста на сплаве? Никто. Объясняется это тем, что сложность сплава для новичков — нулевая. Те, кто хоть однажды сплавлялся по такому пусть даже простейшему маршруту, прекрасно понимает, что во время сплава запросто можно сломать руку или ногу, ушибиться о подводный камень и так далее. Во время нашего двухдневного сплава до "Алтын-Туу", к счастью, ничего подобного не произошло. Однако случись что, у наших инструкторов не было даже элементарной рации, чтобы связаться со спасателями. Лично для меня такая безопасность кажется весьма сомнительной.
Точно такие же опасности таят в себе занятия горнолыжным спортом. Здесь весьма вероятны ушибы, переломы, травмы различной степени тяжести, солнечные ожоги. Зарубежные туристы могут даже получить страховку от отсутствия снега на трассе, не говоря уже о неумышленной порче арендованного оборудования. Согласно данным таштагольской турфирмы "Шория-Тур", только в 2000 году на обслуживаемых ими горнолыжных курортах (за период с 1.04 по 22.04) было зарегистрировано 17 несчастных случаев: разрыв связок, ушибы головы, переломы, резаные раны. Из общего числа пострадавших 60 процентов — жители Новосибирска.
Поэтому фирма в этом году ввела обязательное страхование горнолыжников. В качестве страхового агента была привлечена известная Новокузнецкая страховая компания. При наступлении страхового случая застрахованному гарантируется квалифицированная медицинская помощь вплоть до доставки вертолетом (при необходимости) в известный на весь край ГИДУВ (Государственный институт усовершенствования врачей). При этом стоимость турдня возрастает всего-то на 10-15 рублей.
Еще в прошлом году мы были удивлены, увидев на горнолыжной трассе Гладенькая под Саяногорском на абонементе, дающем право на пользование подъемником, весьма своеобразное предложение. Там, в частности, написано, что катающийся застрахован в местной страховой компании, и дана подробная инструкция, что должен сделать лыжник, получивший травму. Здесь пошли другим путем — страховка включалась в стоимость билета на подъемник. Безусловно, такое как бы принудительное страхование нужно рассматривать не как навязывание услуги клиенту, но как элементарную безопасность при занятиях экстремальным видом спорта.