Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Городские вести, Волгоград, 12 ноября 2009 г.

Страховой лохотрон

От отчаяния люди жгут свои автомобили и инициируют их угон

1267 просмотров

Всегда было так, что в смутное время особенно активизируются разного рода мошенники, предприимчивые дельцы, желающие подзаработать на слабостях системы или на временном помутнении разума отчаявшихся граждан. Полем для изощренных мошеннических схем стала жилищная, финансовая, трудовая сферы, выросло даже число афер в Интернете. Сфера страхования - не исключение, скорее, даже одна из излюбленных областей для незаконных махинаций.

Профессионалы и любители - заодно

За последний год появилось все больше профессионалов, а также простых любителей, желающих поправить свое материальное положение за счет страховщиков. Количество жуликов, вооружившихся целым арсеналом способов обмана страховых компаний, увеличилось более чем вдвое. По оценкам опрошенных нами страховых компаний, надолго страховых мошенников приходится уже 20 процентов от общего числа страховых выплат.

- В условиях кризиса виды страхового мошенничества становятся все более изощренными и приобретают самые разнообразные формы, - отмечает директор Волгоградского филиала «Росгосстраха» Ринат Макулов. - Самым плодотворным полем деятельности для аферистов является автострахование. Вот уж где жулики проявляют всю свою фантазию и актерское мастерство.

Как отмечают игроки рынка, в кризисное время выросло число именно так называемых спонтанных мошенничеств, когда люди идут на преступление из-за безысходности.
Они имели постоянный доход, бизнес, приобретали имущество, и в один момент все рухнуло. И тут взгляд падает на полис КАСКО, в котором обозначена страховая сумма за его машину, которая значительно превышает рыночную стоимость авто на сегодняшний день. И в предприимчивой голове гражданина начинают возникать различные способы, как получить эти деньги уже со страховой компании, чтобы рассчитаться с банком, с долгами, решив в какой-то мере свои проблемы.

- За последнее время возросло число непрофессиональных попыток обмана страховщиков, - отмечает директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Волгограде Денис Борисов, - когда инициаторами мошенничества выступают не профессионалы, а обычные граждане, пытающиеся таким образом облегчить финансовое бремя по кредиту или получить дополнительное возмещение.

Автострахование - излюбленная тема для мошенников

Наиболее интересна для российских, в частности для волгоградских, мошенников сфера автострахования.

- Мы постоянно сталкиваемся с попытками завышения реальной суммы ущерба, инсценировкой ДТП, угонов и так далее, - рассказывает Денис Борисов. - При этом зачастую сценарий мошенничества не готовится заранее, а возникает из благоприятных обстоятельств, имеющих признаки страхового случая. Например, если у автомобиля разбита фара, а полис с франшизой такой ущерб не покрывает, то часто страхователь сам «дополняет» картину ДТП новыми повреждениями и пытается оформить это как страховой случай. Также некоторые страхователи, попав в ДТП в состоянии алкогольного опьянения (например, наехали на препятствие), покидают место происшествия и вызывают ГИБДД через несколько часов уже трезвыми.
Сотрудники ГИБДД в этом случае не подозревают сфабрикованности фактов ДТП.
Эксперты отмечают, что страховые мошенники действуют, как правило, не в одиночку. Замешаны в мошенничествах нередко специалисты ГИБДД и МЧС. Например, с начала кризиса выросло число случаев, когда сотрудники ГИБДД оформляют документы о якобы произошедших авариях, даже не выезжая на места происшествия. Страховщики жалуются, что им не хватает полномочий проводить собственные расследования, а также единой информационной базы - ГИБДД не предоставляет страховщикам права доступа к своим базам ДТП.

- Мошенники входят в сговор с представителями ГИБДД для представления в страховую компанию фальсифицированных документов, - рассказывает Ринат Макулов.
Как нам рассказали в компании «Росгосстрах», инспектор ДПС в Волжском принимал участие в нескольких организованных преступных группировках. Преступная группа, промышлявшая мошенничеством со страховками, при помощи инспектора ДПС оформляла административные материалы о фальсифицированных ДТП. Как установлено в ходе следствия, обвиняемый, двое его сыновей и их знакомый занимались покупкой битых автомобилей для одной из сетей такси. Их подельник инспектор ГИБДД при УВД Волжского оформлял ложные административные материалы о якобы совершенных дорожно-транспортных происшествиях. Затем члены преступной группы получали по поддельным документам незаконные страховые выплаты ОСАГО в Волжском филиале ООО «Росгосстрах». Следствием было выявлено восемь эпизодов преступной деятельности мошенников. Ущерб, нанесенный ими страховой компании, составил более 700 тысяч рублей.

Еще один пример страхового мошенничества, но уже в более крупном размере произошел в прошлом году, когда было предотвращено мошенничество по страхованию имущества на сумму 2 миллиона 900 тысяч рублей за сгоревший дом. Мошенники застраховали строение в Ворошиловском районе уже непосредственно после пожара.

Неосвоенный рынок

За рубежом страховые мошенники такой мелочовкой, как автострахование, занимаются нечасто. У них в ходу схемы, приносящие гораздо более крупные дивиденды, - преступления в области страхования жизни и здоровья, а также различные махинации с имуществом. И тут особо отчаявшиеся натуры не останавливаются даже перед самовредительством, лишая себя здоровья в надежде получить страховое возмещение.
Были случаи, когда люди намеренно выкалывали себе глаза или отрезали кисть руки. Любят западные мошенники также инсценировать безвестное исчезновение страхователя в результате несчастного случая, и помогают им в этом их же родственники, заявляющие о пропаже. В России страхование жизни и здоровья не столь развито, как на Западе, этот рынок только-только начал формироваться перед кризисом.

- Тем не менее, и у нас имеются случаи страхового мошенничества по таким видам, как ипотечное страхование, страхование от несчастных случаев, имущественным видам страхования, - поясняет Ринат Макулов.
Как нам рассказали в «Ингосстрахе», мошенничества зафиксированы также в титульном страховании, где все чаще после завершения сделки появляются лица, предъявляющие право собственности на имущество, которые не были выявлены до момента продажи. Есть случаи поджога залогового имущества, как правило, это склады и транспорт с товаром.

Хит-парад от профессионалов

Наиболее распространенные способы мошенничества давно известны. Страховщики называют мошенничество с документами, подтверждающими факт автомобильных аварий, одним из самых распространенных. Популярно среди обманщиков также страхование задним числом (когда полис покупается для уже разбитой или угнанной машины).
Кроме того, в тройку наиболее популярных способов мошенничества входят имитация угона или поджог машин, купленных в кредит. Злоумышленники получают деньги от страховщика за якобы угнанную машину, а потом продают ее. В случае же поджога они просто освобождаются от банковского кредита. Бывают случаи и замены водителя, виновного в ДТП, если он не имеет полиса ОСАГО или водительских прав.
Бытует и такая схема, как двойная выплата, когда некоторые клиенты пытаются получить возмещение от виновника ДТП, а потом в своей страховой компании. Или это может быть двойное возмещение, когда злоумышленник страхует авто в нескольких компаниях и после ДТП пытается получить денежное возмещение в каждой из них.

Еще один вид страхового мошенничества - известная всем автомобилистам подстава. У обманщиков - дорогая иномарка с повреждениями крыла, фар или бампера. В качестве объекта они обычно выбирают новый отечественный автомобиль или недорогую иномарку. Мошенники создают аварийную ситуацию на дороге, близкую к столкновению, а затем начинают вымогать у водителя автомобиля деньги.

Методы борьбы

В российском законодательстве страховое мошенничество не выделено в отдельную юридическую категорию. Максимальный срок наказания для подобных преступников по 159-й статье Уголовного кодекса (мошенничество) - два года лишения свободы.

В Волгограде страховое мошенничество распространено не менее, чем в других субъектах РФ. И у страховых компаний, конечно, есть отработанные схемы борьбы с мошенничеством. Во многих из них имеются службы безопасности на региональном уровне, которые сводят к минимуму потери компании и предотвращают незаконные выплаты по страховому возмещению. Есть у сотрудников компаний и специальные тесты на признаки страхового мошенничества.
- Специалистами центра урегулирования убытков «Росгосстраха» с сентября 2008 года по октябрь этого года переданы сведения по 9 фактам мошенничества для возбуждения уголовного дела, предотвращен ущерб на 7,4 миллиона рублей, - рассказывает Ринат Макулов.
- В первом полугодии текущего года компании удалось пресечь 563 случая страхового мошенничества, что на 224 факта больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - рассказывает Денис Борисов.
По словам игроков регионального страхового рынка, предотвратить мошенничество во многих случаях было бы гораздо легче, если бы был создан единый информационный центр по страховым выплатам. Но пока такой базы нет, остается выстраивать взаимодействие между службами безопасности при страховых компаниях.

В кризисное время выросло число именно так называемых спонтанных мошенничеств, когда люди идут на преступление из-за безысходности. Мошенники входят в сговор с представителями ГИБДД для представления в страховую компанию фальсифицированных документов.

За рубежом особо отчаявшиеся натуры не останавливаются даже перед самовредительством, лишая себя здоровья в надежде получить страховое возмещение.

Ольга ИВАНОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »