Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 17 ноября 2009 г.

Будьте здоровы

Снизить риски инфицирования помогут медицинские полисы

810 просмотров

Страхование является хорошим способом снижения собственных затрат в различных нестандартных жизненных ситуациях. Не является исключением и здоровье, восстановление которого может обойтись в очень крупную сумму. И не факт, что такие денежные средства окажутся в распоряжении больного.

Далеко не все знают, что страховщики готовы страховать не только от зубной боли, простуды или перелома костей, но и от куда более серьезных заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт, почечная недостаточность, рассеянный склероз, паралич, иначе говоря, внезапно возникшие острые состояния, которые требуют незамедлительной помощи. Однако здесь существуют некоторые исключения. Например, при лечении сердечно-сосудистых заболеваний могут быть исключены дорогостоящие материалы, при этом практически никогда в стандартную страховку добровольного медицинского страхования (ДМС) не входят заболевания, находящиеся в хронической форме и требующие постоянного лечения. По собственному усмотрению в полис можно добавить другие заболевания, которые также покрывались бы страховкой. Однако за это придется доплачивать.

"В России распространено страхование от критических заболеваний в рамках страхования от несчастного случая и болезней (НС). Основное отличие от добровольного медицинского страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая в рамках НС застрахованные получают определенную выплату на руки, а не организацию лечения за счет страховки, как в ДМС", - рассказывает руководитель управления медицинского страхования компании "АльфаСтрахование" Александр Лапунов.

Устрашающий Н1N1

При страховании от серьезных заболеваний в страховой полис входят такие услуги, как амбулаторно-поликлиническое обслуживание с полным набором диагностических исследований для постановки диагноза, услуги скорой медицинской помощи по экстренным показаниям, экстренная и плановая госпитализации, включающие терапевтическое и оперативное лечение, возможна реабилитация при долечивании.

При этом, какой бы широкой ни была программа страхования, страховщики не могут включить в страховку лечение заболеваний, а также связанных с ними осложнений, которые в установленном порядке оплачиваются за счет средств госбюджета: туберкулеза, саркоидоза, психических, особо опасных инфекционных заболеваний - натуральной оспы, чумы, сибирской язвы, холеры, сыпного тифа, требующих проведения комплекса карантинных мероприятий, отмечает Александр Лапунов.

Безусловно, сейчас практически всех волнует проблема свиного гриппа - как не заболеть, а если и заболел, как и чем лечиться. Страховые компании не отказываются и от этого риска. "Свиной грипп не является исключением из нашей программы и подлежит лечению на любой стадии и до полного выздоровления", - подчеркивает Александр Лапунов. "В рамках действующих программ страхования свиной грипп не относится к исключениям из страхового покрытия, покрытие данного заболевания осуществляется точно так же, как и заболевание традиционным гриппом", - добавляет начальник управления поддержки страхования компании "Капитал Страхование" Антон Абрамов. Однако, как сообщили "Финансовым Известиям" в компании "Ингосстрах", согласно указаниям Минздрава, лица, у которых подтвержден диагноз грипп А (Н1N1), должны госпитализироваться только в инфекционные больницы, способные оказать соответствующую помощь по полису ОМС. Так что в данной ситуации получается, что наличие полиса добровольного медицинского страхования мало что меняет.

Не исключено, что страховые компании не будут выделять свиной грипп в отдельный риск лишь до той поры, пока данное заболевание не приобретет куда более серьезные масштабы. Ведь главный принцип страхования - вероятность и случайность наступления страхового события, а при эпидемии свиного гриппа она стремится к 100%. Соответственно экономическая целесообразность страхового продукта в ДМС весьма сомнительна для страховщика, ведь, чтобы покрыть свои риски, он вынужден будет радикально повысить стоимость полиса, поэтому покупательная способность будет крайне низкой. По словам заместителя руководителя дирекции добровольного медицинского страхования компании "МАКС" Татьяны Голубкиной, сейчас резкого увеличения числа обращений заболевших ОРВИ не наблюдается, исключая небольшой рост на 10-12%, что является традиционным показателем для осеннего периода.

Здоровье нации

При заключении договора страхования следует помнить, что полис покрывает лечение только тех болезней, которые в нем указаны. Более того, если при заполнении анкеты клиент компании укажет ложные сведения о своем здоровье или скроет наличие того или иного заболевания, которое покрывается страховкой, впоследствии договор страхования может быть признан недействительным. "Одно из главных условий - это отсутствие заболевания на момент начала страхования", - говорит Александр Лапунов. Скорее всего отказано в страховке будет и тем, кто уже перенес какие-либо серьезные операции. Оно и понятно - страховая компания не хочет брать на себя риски, вероятность наступления страхового случая по которым слишком велика.

По мнению участников страхового рынка, у этого вида страхования в России хорошие перспективы. Как показывает практика, данные виды страхования очень популярны в странах, где "хромает" социальная защищенность населения. В России, несмотря на то что социальная сфера после полного упадка немного стала выправляться, тем не менее, поддержка со стороны государства явно недостаточна. В таких условиях следует рассчитывать только на себя, поэтому именно низкий уровень государственной бесплатной медицины определяет популярность данного вида страхования среди граждан.

Марина КАДЫКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »