Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 21 февраля 2001 г.

Росгосстрах вернется на Чукотку

В государственную компанию "Росгосстрах" Головков был назначен в декабре 1998 г. — тогда наследнику советского Госстраха, имеющему более 80 филиалов и дочерних компаний по всей России, реально грозил отзыв лицензии. Бывший депутат Головков сумел убедить Думу отложить введение в действие закона, увеличивающего требования к уставному капиталу компаний, и спас компанию от краха. Однако до процветания бывшему советскому монстру еще далеко. Головков надеется, что сумеет добиться этого за 3-5 лет — именно столько он надеется проработать в "Росгосстрахе", — и особую надежду на финансовый прорыв связывает с принятием Думой закона об обязательном автостраховании. А то, что Головков — хороший думский лоббист, он доказывал не раз — во всяком случае, во многом благодаря его усилиям Дума включила в закон о бюджете пункт о выплате 2 млрд руб. владельцам полисов Госстраха. По словам Головкова, до конца февраля правительство определит механизм перечисления этих денег в "Росгосстрах" и выплаты их клиентам.

— На рынке говорят, что вы в ближайшее время покинете "Росгосстрах". Это правда?
— Мне про это ничего не известно. Абсолютно корректно сказал Чубайс: с одной стороны, надо планировать перспективу не меньше чем на 3-5 лет. С другой стороны — надо быть готовым завтра покинуть свое место, поскольку собственник — государство, а такой собственник в ряде случаев мыслит непредсказуемо. То, что я сейчас делаю, носит характер долгосрочный.

— Но покинуть свое место готовы?
— Ну, если завтра принесут распоряжение.

— А если не принесут?
— Я планирую здесь работать 3-5 лет. Я знаю, что и как делать.

— Что такое сегодня "Росгосстрах" и какое место он занимает на рынке?
— Нормальная коммерческая компания, только собственник такой.

— Какой?
— Немножко такой неактивный.

— Почему?
— Собственнику — государству — не до реального управления. Немножко некогда. Я думаю, что государственное предприятие менее подвержено воздействию собственника, чем частное. От того, как функционирует частное, напрямую зависит благосостояние владельцев. Госпредприятие может повысить эффективность в пять раз, но от этого не выиграет никто, кроме бюджета. Представители государства вынуждены рисковать, принимать решения, но максимум могут получить легкую благодарность. Если бы они были частными собственниками, то те же усилия позволили бы обеспечить жизнь их внуков.

— Что даст "Росгосстрах" бюджету по итогам 2000 г.?
— По итогам 2000 г. мы выплатим в бюджет дивидендов в три раза больше, чем в 1999 г. Вместе с тем сумма незначительная.

— А какая?
— Ну, вот пройдет собрание акционеров, оно утвердит. Но мы готовы каждый год объем дивидендов утраивать. Прибыль выросла в 1,8 раза. Ровно по этой причине предлагаем увеличить выплату дивидендов.

— Какие сегодня функции у госкомпании?
— Функция "Росгосстраха" понятна. Первая задача, которую мы для себя понимаем и которую ставит собственник, — в любой точке России должна быть возможность заключать договоры страхования. И в общем мы эту функцию выполняем. Есть у нас две проблемные территории — Чукотка и Чечня. В Чечне я был на прошлой неделе и обсуждал тему выплат дореформенных вкладов и восстановления работы компании. И, в общем, договорились. На Чукотке, где деятельность была прекращена в 1996 г. из-за отсутствия клиентов, работа также будет восстановлена в этом году.

— А какая вторая функция?
— При введении обязательных видов страхования нужна гарантия, что каждый, кто будет обязан страховаться, сможет найти страховщика и заключить договор. По обязательному страхованию автогражданской ответственности мы способны работать в любой точке страны. Сейчас появляется тема передачи страхования ответственности работодателей из Соцстраха в страховые компании. Есть ли гарантия того, что каждый работодатель найдет страховую компанию? На четверти территорий России присутствует только "Росгосстрах". При введении обязательных видов страхования без "Росгосстраха" невозможно. Появятся сразу провалы по целым территориям, куда в течение первого года ни один страховщик не доберется, кроме нас. Сейчас мы начинаем реконструировать сеть филиалов и чуть-чуть ее расширять.

— Дума в ближайшее время должна начать закон об обязательном страховании автогражданской ответственности слушать. Если предположить, что он будет принят в ближайшее время, на какую часть рынка обязательного страхования может претендовать "Росгосстрах"?
— По нашим оценкам, тарифы, которых пока, правда, в законе нет, будут для страховщиков убыточны. 10% рынка в первом году дадут 200 млн руб. убытков. Нужно выходить на рынок тогда, когда есть возможность покрыть эти убытки за счет дополнительных видов страхования, которые будут предлагаться клиентам вместе с обязательным страхованием. Это страхование каско, медицинское страхование, от несчастного случая, страхование дач. Такой пакет услуг, может быть, выведет этот вид на уровень рентабельности в 2-4%. Поэтому объем рынка, который может взять компания, определяется не ее желаниями, а возможностями. В этом смысле 10-15% рынка обязательного страхования автогражданской ответственности — оптимально для "Росгосстраха". Брать больше — просто средств жалко.

— Но до сих пор закон не мог выйти на первое чтение из-за разногласий между депутатами. Некоторые из них не согласны с тем, что страхование будет регулировать специальное государственное агентство. Как вы видите решение проблемы?
— Мне ближе логика негосударственного регулирования. В этом смысле мне импонирует позиция депутатов Резника и Плескачевского, которые предлагают регулировать программу не госагентством, а негосударственным фондом. Это позиция более рыночная. Хотя форма регулирования не принципиальна для первого чтения. Я думаю, что ко второму чтению закон изменится очень сильно. Проблема закона в том, что он разрабатывался в относительно узком кругу. Поэтому каждая версия — а на моей памяти их было около 10 — натыкалась на противников. Закон должен попасть в правовое поле разработки по регламенту Думы. Тогда его можно будет довести до второго чтения.

— Как сейчас развивается "Росгосстрах"?
— Очень динамично. Деятельность страховой компании радикально перестраивается. Выделено четыре направления развития бизнеса — центры прибыли: по страхованию жизни, добровольному медицинскому страхованию, сложных технических рисков и массовых продуктов. У каждого из них собственные технологии работы, собственный бюджет, а руководители этих управлений являются ключевыми сотрудниками для принятия всех решений. До конца года мы хотим этот процесс завершить.

— Это не означает, что компания "Росгосстрах" — государственный монолит — делится на четыре компании, которые будут продавать различные продукты?
— Проблема "Росгосстраха" была в том, что не была определена конкретная ответственность за развитие бизнеса, не было понятно, кто сколько заработал и сколько должен получать. Одни говорили, что продукт хороший, но его продавать не умеют, а другие — что продавать умеем, только этот продукт не продашь. Приходится сдвигаться в другую крайность — устанавливать вертикальные связи. Хотя горизонтальные тоже останутся — сквозная система безопасности, финансовая отчетность, кадровая политика.

— Вы серьезно решили продавать новый продукт по страхованию жизни?
— Да. В четверг будем рассматривать бизнес-план по страхованию жизни. Были разработаны продукты, проведены расчеты, разработана система продаж, стимулирования агентов. Я надеюсь, что к 1-2 марта в директивном порядке продукты начнут поступать вниз. И будет начата подготовка к продажам. А в апреле, я думаю, продукты будут уже продаваться.

— А они конкурентоспособны?
— Да. При этом 2001 г. по жизни будет убыточный. 2002 г., я думаю, тоже. Мы потратим на развитие программы $1 млн.

— Но для того, чтобы продавать эти продукты, необходимо разобраться со старыми долгами. В Свердловске, где "дочка" "Росгосстраха" находится в процедуре банкротства, долги по страхованию жизни составляют около 200 млн руб. Причем по плану внешнего управления "Росгосстраху" предлагается за год выплатить эти деньги. Вы способны их выплатить?
— Понятно, что за год мы не выплатим такие деньги. Но программа выплат будет принята. Мы готовим свои предложения на этот план. Есть также соглашение с администрацией области, по которому они дают нам бизнес, а мы всю прибыль направляем на выплаты.

— Что вы будете делать со старыми полисами Госстраха? Закон о бюджете предполагает выделение 2 млрд руб. на выплаты по полисам, обесценившимся после 1992 г. "Росгосстрах" уже получил эти деньги?
— Бюджетом деньги предусмотрены. Согласно закону "О бюджете" в течение двух месяцев правительство должно определить порядок выплат. Срок истекает 28 февраля. Проект постановления, в котором расписан порядок выплат, подготовлен и прошел согласование между Минфином, Минэкономразвития, Минтрудом и Минюстом. Сегодня или завтра он будет внесен в правительство, и я не сомневаюсь, что до 28 февраля постановление выйдет. После этого мы подпишем соглашение с Минфином, которое определит, как будут перечисляться деньги, ответственность сторон, процедуру движения денежных средств и так далее. Технология была отработана между Минфином и Сбербанком. После подписания соглашения будут перечислены первые деньги, и мы начнем выплаты. Мы сейчас проводим предварительную работу. Мы провели инвентаризацию архивов. Архивы в состоянии почти удовлетворительном.

— Что значит "почти"?
— Ну, в Чечне архив утерян. На Чукотке архивы после прекращения деятельности были сданы на хранение, но хранились не самым лучшим образом. В ряде отдаленных регионов, где деятельность почти не велась, их состояние. В общем, тоже надо разбираться. Тем не менее, результаты предварительной инвентаризации прошли, определили региональную структуру выплат, отрабатываем технологию процесса, с тем, чтобы можно было через неделю после подписания соглашения с Минфином начать процедуру выплат.

— Кто получит деньги?
— Выплаты получат родившиеся до 1928 г. включительно, ветераны, инвалиды, наследники первой руки, а также, если средства нужны на ритуальные услуги. Мы будем выплачивать в порядке живой очереди, скорее всего.

— Хватит ли 2 млрд руб.?
— Эти средства были специально рассчитаны под эти категории населения, которые я назвал. Поэтому хватит всем. Минфин будет, скорее всего, перечислять средства поквартально. Как только они расходуются, мы получаем следующий транш.

— Какова процедура получения денег?
— Проект постановления — большой и сложный документ, в котором прописано, кому и на основании каких документов будут производиться выплаты. Уже сейчас мы получаем заявления, однако большая часть отсылается за уточнением документов. Процедура доказательств достаточно жесткая. Мы требуем либо оригиналы документов, либо нотариально заверенные копии.

— Зачем вам документы, если архивы есть?
— В целях избежания любых форм мошенничества, от самостоятельного оформления полисов до внутренних подделок документов "Росгосстраха", которые, как я говорил, частью утеряны. Для получения выплаты информация должна совпасть.
 
МИЛЕДИН П.