Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Самарское обозрение, 29 апреля 2003 г.

Виктор Лисин: каждая десятая Самарская страховая компания неплатежеспособна

733 просмотра

В 2003 году губернский страховой рынок ждут серьезные перемены, связанные в первую очередь со вступлением в силу закона об обязательном страховании автогражданской ответственности и разработкой закона «Об организации страхового дела в РФ». Какие требования предъявит рынок к страховщикам? Насколько самарские страховщики соответствуют этим требованиям? С какими результатами они завершили 2002 год? Как сегодня строится конкуренция на страховом рынке? На эти и другие вопросы «СО» ответил руководитель Самарской межрегиональной инспекции страхового надзора Виктор Лисин.

— Произошли ли в 2002 году на страховом рынке кардинальные перемены?
— Минувший год во многом стал переломным. Страхование автогражданской ответственности стало обязательным, а это действительно очень важное для рынка событие. Разработка и принятие этого закона были изнурительными. Но на этом трудности не закончились. Теперь предстоит реализация закона "Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств". Только за первое полугодие предстоит продать около 15 млн страховых полисов и добиться, чтобы они не стали просто фикцией. Теперь многое зависит от самих страховщиков, от их умения сконцентрироваться и оперативно решать проблемы. Вступление этого закона в силу дает мощный толчок развитию всего страхового рынка. В первый год работать будет очень сложно. Однако этот вид страхования не будет столь убыточным, как многие прогнозируют. Хотя страховщики высказывают неудовольствие низкими, по их мнению, тарифами, они вполне взвешенные. Страховым компаниям нужно думать не только о своих интересах, но и о клиентах, платежеспособность которых пока оставляет желать лучшего.
Не менее важным было принятие 25 сентября прошлого года «Концепции развития страхового рынка Российской Федерации». В ней определен четкий ориентир — увеличить долю страховой премии в ВВП до 5%. Уже сейчас на основе этой концепции многие субъекты федерации определяют свои региональные программы развития страхования как социально значимой отрасли.
В 2002 году вступила в силу вторая глава Налогового кодекса, которая создала серьезные преграды массовым операциям по страхованию жизни, от несчастного случая, по добровольному медицинскому страхованию. В последние годы операции по псевдострахованию жизни стали распространены просто до неприличия. Это начало дискредитировать самую суть страхования. Государство не заставило долго ждать своей реакции. И последнее, что стоит отметить, это заключение договора о сотрудничестве между Минфином и Всероссийским союзом страховщиков. В рамках договора подписан ряд документов, которые помогут решить многие проблемы. В частности, должна разрешиться проблема с лицензированием различных видов страховой деятельности, которая долгое время оставалась основной проблемой для многих страховщиков. Сейчас ВСС планирует забрать себе функции решения многих вопросов, связанных с обобщением и анализом статистики, эффективным влиянием на развитие национального страхового рынка, обеспечением его саморегулируемости.
— Сделали ли эти изменения страховой рынок более привлекательным для инвестиций?
— В последние годы приток инвестиций в страховой бизнес и так увеличивался. Происходило слияние страховых компаний, в результате росла их капитализация. Пожалуй, самой яркой сделкой стало приобретение инвестиционной компанией «НИКойл» «Промышленно-страховой компании» и Автобанка. Основная идея при этом состояла в построении единой системы продажи финансовых услуг. Приобретение 49% акций «Росгосстраха» группой инвесторов и их намерение повысить к 2007 году капитализацию страховой компании до $1 млрд заставляют по-иному взглянуть и на эту СК. Сейчас лидер мирового страхового рынка, американская компания AIG, ищет для покупки крупную российскую страховую компанию. Широко обсуждается идея создания российского «мега-страховщика», и уже называются такие имена, как «Ингосстрах», «МАКС», «РЕСО-Гарантия».
В регионах этот процесс выглядит несколько скромнее, однако было уже немало случаев, когда областной страховщик переходит в статус филиала какой-либо крупной московской компании. При этом лидеров рынка интересуют в первую очередь компании, имеющие реальное поле и перспективы развития. А регионалы понимают, что за взросление нужно платить соответствующую цену. Судя по всему, в 2003 году этот процесс активизируется. Сотрудничество между московскими и местными страховщиками усилится. Сначала региональные компании будут работать в качестве представителя, продающего московские полисы автогражданской ответственности. Но потом вполне вероятно их слияние или поглощение.
— Как сегодня делят рынок универсальные и кэптивные компании? Есть ли будущее у кэптивного страхования?
— Вчерашние кэптивы все больше осознают, что нельзя ограничиваться только возможностями и перспективами материнской компании. Многие из них выходят на уровень универсальных компаний и расширяют клиентскую базу. Конечно, этот путь гораздо сложнее и неопределеннее. Однако только так кэптивам удастся развиваться дальше, сохраняя при этом лидирующее положение на рынке. Этой дорогой уже пошло большинство крупных региональных кэптивных компаний.
В то же время на региональном рынке появляются так называемые страховые компании-фронтеры, работающие в интересах предприятий-учредителей. Зачастую их главная цель — выполнить налогосберегающие функции. В Самарской области это СК «Содействие», в Татарстане — «Национальная страховая компания «Татарстан», удивляющая объемами собираемых страховых премий. Но этот путь далек от классического страхования.
— Как строится конкуренция на страховом рынке?
— Взаимоотношения между страховщиками постепенно меняются. От конкуренции со стремлением оторвать у другого кусок пожирнее они переходят к более конструктивным отношениям. Для компаний сегодня важен уже не только собственный бизнес, но и развитие страхового рынка, просто повышение страховой культуры населения. Эту проблему можно решить только вместе. Появились первые изменения и в системе продаж страховых полисов. Наряду с традиционной практикой продаж через страховых агентов появляются и новые виды, например продажа через брокеров, Интернет, банки, торговые организации. Причем роль страховых брокеров, способных сделать клиенту альтернативные предложения страховых услуг, на рынке начала возрастать. Осталось только дождаться, когда будет расти и число платежеспособных клиентов, способных приобрести страховую услугу.
— С какими результатами самарские страховщики завершили 2002 год?
— Мы уже привыкли, что после 1998 года объемы собранной премии на страховом рынке ежегодно удваивались. Однако в 2002 году общий рост в Российской Федерации составил всего 8,6%. На этом фоне рост объемов в Самарской области выглядит значительно солиднее и составляет 18%. Доля страхования жизни в Самарской области невелика, всего лишь 3,2%. А доля страхования имущества значительно увеличилась. У самарских страховщиков сегодня она составляет 54%. Наибольший объем страховых сборов пришелся на «Самара-АСКО» — почти 381 млн рублей, «Инкасстрах» — 253 млн рублей, «Самара-РОСНО» — 142 млн рублей, «Росгосстрах-Самара» — 127 млн рублей, «Энергополис» — 92 млн рублей, «АСТРО-Волга» — 83 млн рублей. Среди работающих в Самаре филиалов наибольшую премию собрали «Прогресс-Гарант» — 164 млн рублей и «ЖАСО» — 124 млн рублей.
— Что ждет страховой рынок в обозримом будущем?
— В 2003 году наряду с реализацией закона об обязательном страховании автогражданской ответственности произойдут серьезные изменения в страховом законодательстве. Будут отменены устаревшие нормы, тормозящие развитие страхования в целом, и введены новые позиции, способствующие финансовой стабильности страховщиков.
Пока обсуждение поправок в закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" идет тяжело. Парламентские чтения по этому закону должны состояться весной этого года. Законопроект предусматривает ряд нововведений, например, разделение страховщиков на занимающихся личным и иными видами страхования. Кроме того, усиливаются требования к минимальному размеру уставного капитала: до 30 млн рублей для страховщиков, занимающихся всеми видами страхования, кроме страхования жизни. Предполагается, что этот процесс будет идти поэтапно. К 2004 году УК должен возрасти до 10 млн рублей, к 2006 году — 20 млн рублей, и к 1 июля 2007 года цифра должна дойти до 30 млн рублей. При этом размер уставного капитала компаний, занимающихся страхованием жизни, должен быть умножен на коэффициент 2, для перестраховочных компаний — на коэффициент 4. Закон предусматривает введение лицензирования обществ взаимного страхования, актуариев, страховых брокеров, а также запрещение перестрахования непрофессиональными перестраховщиками. Кроме того, планируется введение штрафных санкций за нарушение страхового законодательства. За 2002 год только Самарская инспекция страхового надзора дала 161 предписание.
— Насколько самарские страховщики соответствуют предъявленным требованиям?
Здесь ситуация довольно печальная. Каждая десятая компания является неплатежеспособной. Причем это касается не только мелких компаний, но и лидеров рынка. В погоне за большими объемами руководство компаний часто забывает о размерах собственных средств. Конечно, есть и субъективные причины. В 2002 году функции регистрации проспектов эмиссий страховщиков были переданы в региональные ФКЦБ, и они недавно приступили к исполнению своих новых обязанностей. Эта проблема возникла только в 2002 году и, надеюсь, будет скоро решена. Другая проблема — размер чистых активов. У 15% страховых компаний он меньше уставного капитала. Волнует и размещение активов. У каждой 13-й компании размещение активов не соответствует нормативам. 12% страховщиков за отчетный период получили отрицательный финансовый результат. Две компании оказались просто не в состоянии составить план финансового оздоровления. И не потому, что там работают туповатые сотрудники. Просто у них нет инструментов улучшения финансового состояния своей организации. Поэтому требование об увеличении минимального размера уставного капитала вполне справедливо Оно даже не своевременно, а уже отстает от потребностей дня.
С 2003 года вводится полугодовая отчетность страховщиков о платежеспособности. «Приглаживать» показатели только к 31 декабря СК уже не смогут. Действительно, уровень финансовой устойчивости каждой страховой организации необходимо контролировать постоянно.

АВРУСИН Р.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »