Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой мир, 17 января 1995 г.

"Вторичный" бизнес

780 просмотров

Специалисты констатируют: в России по сравнению с западными странами крайне низка страховая культура. Достаточно сказать, что в нашей стране на каждого ее гражданина приходится в среднем 8, а в развитых от 1500 до 3000 долларов страховой премии в год.

И еще одна цифра — темпы охвата россиян страхованием равны 5-6% в год. Об этой проблеме наш корреспондент беседует с первым вице-президентом акционерной страховой компании “Инвестстрах” Игорем Черадионовым.

— Игорь Владимирович, начнем с причин.

— Страхование, как никакая другая сфера человеческой деятельности, связано с понятием частной собственности. Если человеку по большому счету нечего терять, его практически невозможно убедить в необходимости страхования. Нам десятилетиями внушали мысль о благе общественного, о том, что “наше” лучше “моего”.

Результат не замедлил сказаться. Посмотрите на грязные улицы наших городов с загаженными лифтами, нецензурными надписями на стенах и разбитыми светильниками. Все это — наше достояние. Публицисты исписали тонны бумаги, призывая сограждан беречь и приумножать, но их слова тщетны. И все потому, что “наше” в общественном сознании это ничье.

Только с появлением “моего” начинают появляться повсеместно варварские средства защиты в виде бронированных дверей в жилых квартирах, волкодавов на дачных участках, охранников с оружием.

Через это прошла и ныне цивилизованная Европа, но на несколько десятилетий раньше. Полбеды, если бы такой уровень мышления о собственности был только у простых обывателей. Как показывает практика, зачастую такими же категориями мыслят и наши отцы-законодатели.

Именно в этом, я думаю, причина несовершенства налоговой системы. Здесь просматривается прежнее стремление государства экспроприировать плоды чужого труда и самому заниматься распределением через чиновничью сеть. Страхование же — это нормальный финансовый инструмент, позволяющий гражданам обрести хотя бы частичную экономическую независимость от государственного аппарата.

Вспомните, что делал советский человек, когда его постигало несчастье (болезнь, смерть близких, пожар и т.п.). Он мог обратиться в кассу взаимопомощи, в профсоюзный комитет, к администрации предприятия с просьбой о помощи. И эта помощь приходила в виде малейшей доли того, что было отобрано раньше через систему прямых и косвенных налогов.

Но те времена прошли и пришли другие. Хорошие или плохие — другой разговор. Многое зависит от наших людей, от их политической и социальной ориентации и, конечно же, от статуса в обществе. А пока можно констатировать, что эксперимент с всеобщим обобществлением не удался. И сегодня государство, поспешившее объявить себя банкротом, не может гарантировать социальной защиты даже тем, кто в этом остро нуждается. Это вынуждает людей заботится самих о себе. Страхование здесь — наилучший выход. Отношения в страховании носят договорной характер, урегулированы законодательством и, главное, дают право выбора.

— Все мы знаем, что в свое время был банковский бум, Как Вы относитесь к возможности бума страхового?

— Страховой бизнес вторичен в экономике и зависит от нескольких факторов. Это, прежде всего, общее состояние экономики. Убыточные предприятия никогда не станут страховать своих работников и основные фонды. Интенсивное страхование начнется лишь, когда экономика начнет выздоравливать, а это в немалой степени зависит от политиков. Другим моментом, как я уже говорил, является уровень сознания не только граждан, но и руководителей министерств и ведомств, заводов и фабрик. Мы видим, что пока их руководители в подавляющем своем большинстве как были, так и остались наемными работниками, то есть временщиками на своих предприятиях, несмотря на приватизацию и акционирование. Отсюда и уровень мышления: “Не мое, ну и гори синим пламенем”.

Пока не будет накоплен капитал, чтобы выкупить имущество, ситуация останется без изменения.

—  Но ведь вам, страховщикам, нельзя сидеть сложа руки, ожидая, пока обстоятельства повернутся благоприятной стороной.

  А мы и не сидим. Например, только за девять месяцев прошлого года общий объем собранных “Инвестстрахом” платежей превысил 23 млрд. рублей, выплаты — 17 млрд. Страховые резервы увеличились с 2 млрд. в начале 1994 года до 8 млрд. в его конце. Действуют 20 филиалов по всей стране. Среди них свое законное место занимает филиал, я бы сказал, несколько необычного свойства. Он охватывает всеми видами страхования лиц, находящихся в местах лишения свободы. В свою очередь, он имеет разветвленную сеть отделений и представительств, поскольку наши клиенты находятся в самых разнообразных и удаленных местах. Кстати, страхуем мы не только заключенных, но и охрану, обслуживающий персонал. Тем более, что специфика работы этих людей несет немало риска. Страхуем мы и родственников, которые приезжают на свидания. Между прочим, уголовники весьма охотно идут на страхование, желая иметь по окончании срока средства к существованию.

—  Приведенные вами цифры и пример со страхованием в исправительно-трудовых учреждениях, надо думать, говорят о том, что страхование развивается, и наш народ потихоньку приобщается к нему?

  По существу — да, но проблем здесь еще достаточно. К сожалению, подчас приходится сталкиваться с местнической психологией, которая вступает в противоречие с законами рынка. Руководители регионов видят в страховых компаниях и их филиалах дополнительное средство пополнить местные бюджеты, вводя всякого рода дополнительные поборы. Руководители областей не понимают, что реализуя страховые услуги, страховые компании вывозят из их городов не только страховую премию, но и риски по тем обязательствам, которые принимают на себя. К этому я бы добавил еще, что средства страховых резервов — это источник инвестиций в промышленность, строительство и другие отрасли. Но все это можно реализовать лишь при правильном подходе и понимании сущности страхования. Предпочтение же отдается, как правило, дополнительным налогам.

Чего стоит, например, постановление главы Калининградской области, обязывающее филиалы и представительства, юридических лиц, работающих с привлеченными средствами граждан, осуществлять деятельность в области только после аккредитации на территории области! На этот счет даже утверждено специальное положение. Получается, что и аппарат вроде бы загружен, и народ видит, что его интересы вроде бы защищаются.

Вот вам и мышление! В законах пишется одно, а понимают их как кому вздумается. В приведенном мною примере, в этом документе, составленном в полном противоречии с законом, самой поразительной является ссылка на соблюдение законодательства Российской Федерации.

 — Одной из главных проблем любого страхового рынка является способность страховых компаний покрывать значительные страховые риски. Решение этой проблемы вынуждены искать даже мощные страховые компании США, Великобритании, Германии. Тем более это актуально для возрождающегося страхового рынка России. Что Вы можете сказать по этому поводу?

  В России при монопольном положении крупных производителей, их колоссальной концентрации один несчастный случай может привести и уже приводил к потере громадных ценностей. Если принять во внимание, что многие наши компании маломощны, то становится понятно, что они не могут страховать крупные объекты, рассчитывая лишь на свои возможности. Поэтому страховщикам надо объединяться, дробить риски между собой посредством сострахования и перестрахования.

—  То есть речь идет не только об общей страховой культуре страхователей, но и самих страховщиков?

  Да, это так. И такая работа уже проводится, включая участие зарубежных страховых и перестраховочных обществ.

В заключение хотелось бы отметить, что в страховании сегодня сконцентрировались проблемы политики, экономики и идеологии. Только от положительного решения этих проблем будет зависеть развитие российского страхового дела.

Виктор ТРУБИЦЫН, «ДМ»

В материале упоминаются: Компании, организации: Инвестстрах 147 Персоны: Черадионов Игорь Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »