Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Директор по страхованию компании "Межрегиональное страховое соглашение" Борис Шмигирилов: "Страхование постепенно становится частью жизни современного человека. Мы оформляем страховые полисы, защищающие не только нашу жизнь и движимое имущество. Важнейший фактор стабильности и комфорта нашей жизни - это наши дома, где уютно и тепло, и близкие всегда рядом".

m3m, 19 апреля 2004 г.

Жилье со страховкой

1127 просмотров

Государственное или коммерческое страхование жилья: выбор за нами

Борис Шмигирилов, директор по страхованию СК "МРСС":
— Страхование постепенно становится частью жизни современного человека. Мы оформляем страховые полисы, защищающие не только нашу жизнь и движимое имущество. Важнейший фактор стабильности и комфорта нашей жизни - это наши дома, где уютно и тепло, и близкие всегда рядом.
В последнее время страхование жилья как отдельный сегмент страхового рынка растет, но пока темпы этого роста далеки от желаемых. Что касается рынка в целом, то реальный рост составляет около 7%. Дело в том, что страхование напрямую зависит от экономической ситуации в стране. Если у населения невысокий уровень доходов, то спрос на страховые услуги резко падает. И, наоборот, с ростом благосостояния повышается интерес с различным видам сбережения своего имущества.
Самые популярные риски при страховании квартир среди населения - кража имущества, огонь и залив водой. Страховой тариф зависит от года постройки дома. Дело в том, что так сложилось, что в новостройках происходит в первый год-два много аварий. Как раз в этот период проявляются все недостатки и недоделки строительства.
Соответственно в новых домах, за исключением элитного жилья, страховой тариф будет выше. При расчете стоимости страховки учитывается состояние здания. При наличии деревянных перекрытий увеличивается и размер тарифа. Повышает стоимость страховки и евроремонт в квартире, так как сумма убытка при страховом событии будет больше, чем в обыкновенной квартире.
На размер тарифа влияют наличие систем безопасности (сигнализации, металлических дверей), набор выбранных рисков, пожароопасность, возраст строения, а также регион страхования. Дело в том, что страховая сумма устанавливается исходя из рыночных ставок на жилье, стоимости отделочных работ, строительства и т.д. Соответственно, в Москве и Иркутске тарифная политика одной и той же компании различается.
Учитывается и природный фактор - насколько та или иная территория подвержена стихийным бедствиям и катаклизмам. Кроме того, если квартира сдается в аренду, то цена полиса, как правило, возрастает. Существуют стандартные исключения: ценные бумаги, электронные носители, драгоценности, деньги, продукты питания и т.д. - как правило не страхуются.
Вряд ли компания заключит договор с владельцем ветхого строения; жилья, в котором много лет не проводился капитальный ремонт; или если квартира расположена в доме, готовящемуся к сносу.
После трагедии в "Трансвааль-парке" в СМИ прошла информация о том, что обрушение произошло из-за плохого качества строительства. Не исключено, что эта трагедия отразится на рынке: могут повысятся тарифы, население начнет активнее страховать ущерб от конструктивной гибели дома, сами страховщики начнут более тщательно оценивать жилье. "Трансвааль" отразился и на психологии людей с достатком выше среднего. У них повысился интерес к страхованию жилья. Потому что в случае чего, никто, кроме страховщиков, не возместит реальную стоимость квартиры.
По разным оценкам, в Москве застраховано от 1% до 5% квартир по коммерческой программе, и 27-30% - по льготной (муниципальной). Во многих городах и регионах действуют муниципальные программы страхования. Как правило, это льготный вариант защиты имущества.
Так, в Москве тариф рассчитывается, исходя из 50 коп. за 1 кв метр. При этом максимальный размер выплаты - 9 тыс. рублей за 1 кв. метр. Такие условия позволяют страховать квартиру даже пенсионерам. Однако по таким программам не оплачивается ущерб, который "по халатности" причинили соседи имуществу и отделке вашей квартиры.
Поэтому разумнее воспользоваться услугами коммерческого страхования. Если в муниципальных программах строго ограничен набор покрываемых рисков, то коммерческие - защищают почти от любых нежелательных ситуаций, связанных с повреждением имущества. Как правило, страхуются "стены" квартир и загородных домов, а также их отделку; домашнее имущество и оборудование, находящееся внутри этого жилья; ответственность перед третьими лицами в случае причинения ущерба их имуществу. При этом можно как оформить полис от конкретного риска (пожара), так и заключить договор комплексной защиты. Такая страховка обойдется дешевле.
Большинство компаний разработали экспресс программы страхования загородных домов. Выезд специалиста для оценки недорогого строения (до $30-40 тыс.) экономически не оправдан. Премия компании незначительна, а расходы большие. Владельцу собственности предлагается оформить полис на определенную сумму по фиксированному тарифу. Преимущества таких программ в том, что договор заключается очень быстро. Но стоит помнить, что страховка - не продукт питания, ее нельзя сразу попробовать. Специалисты компании проведут оценку, если с домом или строением что-то произойдет. Все факторы риска все равно будут учтены, и, исходя из этого, страховщик возместит ущерб. И вот тогда Вам придется спорить с компанией (в лице юристов и сотрудников профессионального отдела по урегулированию убытков) о размере стоимости. Зачастую полисы "без осмотра имущества" служат для привлечения клиентов.
Для того чтобы застраховать квартиру, необходимо предоставить справку из БТИ, договор купли-продажи и бумагу, подтверждающую право собственности на это жилье. Если вы намерены "защитить" отделу - нужно предоставить счета фактуры, с помощью которых можно выяснить, сколько было потрачено на ремонт. В противном случае, стоимость отделки определит страховой эксперт. Если его оценка не устраивает, по согласованию сторон можно воспользоваться услугами независимых экспертов. Все споры решаются, главное хорошо прочитать условия договора и правила страхования. Потому что после покупки полиса становится сложнее урегулировать разногласия.
Ипотека сама по себе предусматривает страхование жилья, поэтому она помогает развитию страхового рынка. Правда, несовершенство действующего законодательства тормозит развитие ипотеки. Титульное страхование предназначено для защиты имущественных интересов клиента в случае утраты им права собственности на приобретенное имущество (квартиру, дом и т.д.).
Например, вы покупаете квартиру через посредника. Есть вероятность, что он окажется не совсем "порядочным" и, в случае чего, не вернет деньги. Либо при оформлении документов на собственность будут допущены ошибки. В результате чего возникнет угроза потерять как имущество, так и деньги, потраченные на его покупку. Именно от таких рисков и защищает титульное страхование.
Цена такого полиса варьируется от 0,5 до 3% страховой суммы (обычна, она равна рыночной стоимости жилья). Наличие титульной страховки - обязательное условие всех ипотечных программ. Кредитные организации также требуют от заемщика застраховать жизнь, здоровье и имущество (для покупки которого и выдаются деньги). Отдельные полисы покупать накладно, поэтому страховщики специально разработали комплексные ипотечные программы.
Они включают в себя защиту по всем выше перечисленным случаям. Тарифная ставка составляет около 1,5% от размера кредита. Причем страховая сумма равна остатку ссудной задолженности клиента на определенную дату. Соответственно, величина взносов с сокращением срока погашения кредита уменьшается.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »