Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Волжская коммуна, Самара, 2 февраля 2010 г.

Укрупнение и «облегчение»

На рынке страхования кризис еще не достиг своего дна

887 просмотров

Минувший кризисный год преподал страховому рынку немало практических уроков. В 2009-м запустились процессы, обусловившие рост убыточности страхового сообщества: снижение платежеспособного спроса населения, банкротство предприятий, падение объемов кредитования банками физических и юридических лиц. В наступившем году, считают эксперты, наметившиеся тенденции в секторе сохранятся.

Катализатор экономики

Демонстрировать окончательные цифры страховщики пока не готовы — Федеральная служба страхового надзора подведет итоги работы в минувшем году лишь к началу марта. Однако уже сейчас представителям страхового дела ясно, на что будут направлены их усилия в ближайшие месяцы — слишком очевидными стали проблемы, назревшие вместе с началом кризиса, и перспективы, открывшиеся после ухода с рынка слабых и недобросовестных компаний.

«Страховой бизнес — как лакмусовая бумажка, которая определяет среднюю температуру по стране. Ведь он взаимодействует со всеми отраслями экономики»

«Страховой бизнес — как лакмусовая бумажка, которая определяет среднюю температуру по стране, — заявил первый заместитель генерального директора ЗАО «Поволжский страховой альянс» Григорий Беньковский. — Ведь он взаимодействует со всеми отраслями экономики, независимо от их состояния. По результатам прошлого года можно сказать, что ситуация в страховом деле ухудшилась по сравнению с той, что была в 2008-м, рынок «просел» достаточно серьезно. Когда у бизнеса нет денег, чтобы развиваться, у него тем более нет денег, чтобы страховать то, в чем он должен развиваться — это естественно. Поэтому в первую очередь пострадали те компании, которые были жестко привязаны к корпоративным вещам, спрос на которые сильно упал».

«ОСАГО плюс» ушло в минус

Проблемы возникли и у страховщиков, специализирующихся на автостраховании. Потери компаний в сегменте добровольного КАСКО были вызваны серьезным снижением клиентского спроса и, как следствие, резким спадом уровня продаж. На этом фоне страховые организации тоже ощутили нехватку новых клиентов, поскольку автосалоны в условиях кризиса перестали быть по-прежнему эффективным инструментом сбыта.
«Российский авторынок «сжался» в объемах больше всех в Европе — на 56%, и компании не могли не почувствовать этот спад на себе, — рассказала директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Самаре Татьяна Зимина. — Значительные потери в этом сегменте ощутили те, кто изначально сделал ставку на «моторные» виды страхования как на наиболее прибыльные. Но в условиях недостаточной диверсификации портфелей она себя не оправдала. В критической ситуации также оказались демпингующие компании, которые предлагали тарифы заведомо ниже себестоимости, пытаясь привлечь новых клиентов по программам добровольного автострахования, однако не справились с возросшим потоком выплат. Именно они являются первыми кандидатами в банкроты в нынешнем периоде». Нужно понимать, что антикризисные тенденции, развивающиеся сейчас на многих рынках, к сектору страхования отношения не имеют. «Нам еще только предстоит преодолеть «дно» кризиса, и мы должны быть готовы к решению ряда кризисных проблем. Однако у компаний, активно занимавшихся демпингом в 2009 году, сейчас для этого нет ни инструментов, ни достаточных ресурсов», - подчеркнула Татьяна Зимина.

Стресс как стимул к развитию

В Поволжском страховом альянсе считают, что перераспределение портфелей страховых компаний, начавшееся в минувшем году, неизбежно продолжится и в наступившем. Требования к увеличению капитала породят большое сокращение игроков на рынке, что увеличит процент присутствия регионалов. «Мы заполняем те ниши, из которых уходят, объединяясь друг с другом, федералы, — сообщил Григорий Беньковский. — И это, разумеется, расширяет наши возможности». Соответственно, меняются и методы работы страховщиков с агентами и брокерами. К примеру, компании уже не идут на любые условия посредников, в частности, по размерам комиссии и взносов. «Более того, создаются центры по подготовке страховых агентов, — объяснила исполнительный директор компании «ДСТС Страхование» Татьяна Краснова. — Страховое сообщество заинтересовано в увеличении числа профессионалов, обладающих актуальной информацией о компании, ее услугах и ситуации на рынке в целом. Такой подход призван обеспечить дополнительные продажи».
Возможно, в отношения «страховщик — агент — брокер» вмешается в скором времени и госрегулятор, полагают в Ингосстрахе. В условиях, когда утрачены эффективные каналы сбыта, заметно возросла роль страховых посредников. Вслед за этим увеличилось и число компаний-агентов. «Безусловно, от работы специалистов напрямую зависит и репутация страховщика, и его продажи, — отметила Татьяна Зимина. — Пытаясь нарастить объемы сборов в условиях кризиса, многие компании повышали размеры посреднических вознаграждений до 25% и более, что сказалось на всей отрасли». Сегодня страховой рынок сильно потерял в качестве, это касается как демпинговых тарифов и страховой защиты, так и непосредственно работы с посредниками. Большинство компаний испытывают те или иные финансовые сложности, и здесь на первый план выходят проблемы обеспечения потока ликвидности, а не качества агентской сети. «На рынке присутствуют и стабильные компании, контролирующие профессионализм своих посредников, но их сейчас меньшинство. Поэтому вмешательство государства весьма актуально, - считает г-жа Зимина. - Контролирующие структуры должны обеспечить некие рамки отношений страховых компаний с посредниками, которые были бы направлены на сохранение стабильности рынка».

Вариант «Облегченный»

Страховщики отмечают, что кризис наложил отпечаток и на сознание другой стороны — страхователей, для которых оптимизация затрат и желание уберечь себя от непредвиденных убытков послужили определяющими критериями выбора услуг. Страховщики мгновенно отреагировали, разработав новые предложения. Большинство же применило испытанный прием — демпинг. Однако, по мнению аналитиков, необоснованные тарифы, предлагаемые страховщиками, рано или поздно вернутся к ним бумерангом.
«Использование этого инструмента, скорее, приведет к финансовому коллапсу страховщика, чем к наращиванию клиентской базы, — высказала свою уверенность Татьяна Зимина. — Традиционные ожидания сегодня связаны с ростом предложений «облегченных» страховых продуктов, то есть программ с минимальным набором услуг, продающихся по привлекательной цене. Кроме того, большее распространение получат продукты с франшизой, позволяющие сэкономить».
Самыми устойчивыми, прогнозируют эксперты, в текущем году окажутся компании, которые обладают диверсифицированным и сбалансированным страховым портфелем. Чем длиннее будет спектр услуг по разным видам страхования, тем больше уверенности в своем завтрашнем дне будет у страховщиков. Однако вернуться на докризисный уровень объемов страхования компании смогут через год-два, не раньше. Хотя, если будут введены обязательная защита жилья или замена лицензирования отдельных видов деятельности страхованием гражданской ответственности, ситуация выправится быстрее. Но, в любом случае, к концу нынешнего года игроков на этом рынке мы точно не досчитаемся.

Елена АНДРЕЕВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »