Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 4 февраля 2010 г.

Несостоявшиеся "страшилки"

ОСАГО оказалось не так убыточно, как об этом ранее говорили страховщики

1008 просмотров

Рынок обязательной "автогражданки" достойно пережил кризисный 2009 год. Об этом свидетельствуют предварительные данные по ОСАГО, которые обнародовал Российский союз автостраховщиков (РСА). "Основной итог состоит в том, что рынок выдержал удар кризиса, а в конце прошлого года многие предрекали уход более половины страховщиков ОСАГО. В реальности число операторов сократилось на 7%", - заявил на пресс-конференции руководитель Центра стратегических исследований компании "Росгосстрах" Алексей Зубец.

На протяжении прошлого года страховщики неоднократно напоминали о том, что "автогражданка" - крайне убыточный вид страхования, а без увеличения тарифов компании просто начнут сдавать лицензии. Пока эти угрозы не реализовались, а сам рынок, как показывают данные по итогам года, не так уж плохо себя и чувствует. За отчетный период по этому виду компании собрали в общей сложности 85,8 млрд рублей премии, что на 6,7% больше аналогичного прошлогоднего показателя. В тройку лидеров вошли система "Росгосстраха" (24,9 млрд рублей), компании "РЕСО-Гарантия" (7,6 млрд рублей) и "Ингосстрах" (5,9 млрд рублей).

"В большой степени этот рост обязан повышению тарифных коэффициентов, состоявшемуся в марте 2009 года", - поясняет Алексей Зубец. Так, если в первом квартале 2009 года по сравнению с первым кварталом 2008 года взносы по ОСАГО упали на 3,1%, то уже во II квартале они вновь выросли до 5,3%, а в III и IV кварталах составили 12,7% и 11,6% соответственно. Что касается выплат, то они также выросли на 5,7% до 48,5 млрд рублей.

По данным РСА, за этот период было заключено 35,2 млн договоров, что оказалось на 4% меньше прошлогоднего показателя. "Теоретически число заключенных договоров должно было вырасти - в 2009 году в России было продано 1,5 млн автомобилей, общий автопарк России не сократился, а вырос, несмотря на кризис", - размышляет Алексей Зубец. По его словам, на этот счет существует несколько предположений. Первое из них состоит в том, что многие потребители в условиях падения платежеспособности населения отказались от эксплуатации своих машин или, по крайней мере, сэкономили на полисе ОСАГО. Второе предположение сводится к вытеснению "чистых" полисов ОСАГО, купленных в действующих страховых компаниях, "серыми" договорами. "По мнению специалистов, число украденных полисов ОСАГО, а также полисов старого образца, которые сегодня ходят по стране, оценивается в количестве до полутора миллионов. Рост доли "серых" полисов может отчасти объяснить падение объема продаж ОСАГО в 2009 году по числу договоров", - отмечает Алексей Зубец.

Следует отметить, что за минувший год заметно выросла концентрация рынка ОСАГО. Если в 2008 году на первые 10 компаний приходился 61% общих сборов, то теперь они контролируют 65% рынка. Средний размер выплаты по страховым событиям вырос в 2009 году совсем незначительно - на 1,5%, несмотря на девальвацию рубля, которая неизбежно должна была повлечь за собой удорожание ремонта иномарок. "Уровень выплат по ОСАГО держится на приемлемом уровне - 57%. Число урегулированных страховых событий только на 5% отстает от числа заявленных страховых случаев - это говорит о том, что страховые компании по-прежнему качественно и в короткие сроки обслуживают потребителей", - считает Алексей Зубец. Хотя, как отмечает ведущий эксперт направления рейтингов страховых компаний "Эксперт РА" Наталья Комлева, основная тенденция, которая прослеживалась на рынке обязательной "автогражданки" в минувшем году, - это именно рост числа случаев задержек выплат и необоснованных отказов в выплате. "Эта тенденция характерна для всех компаний, как для лидеров рынка, так и для небольших страховщиков.

Причины - проблемы с ликвидностью, связанные с ростом убыточности и ухудшением качества активов страховщиков", - рассказывает она. Первые итоги показывают, что в прошлом году не сбылись ни пессимистические, ни оптимистические сценарии развития рынка ОСАГО. Согласно некоторым из них, сбор премий должен был упасть не менее чем на 15-20%, оптимистические прогнозы, напротив, говорили о потенциальном росте сборов на 5-10%.

Важнейшие события связаны с уходом с рынка ряда небольших и средних страховщиков и стремительным опустошением фонда РСА. "Стало очевидно, что действующая система ОСАГО поощряет функционирование страховых "пирамид", так как предполагает, что крупные и надежные компании должны оплачивать уход с рынка своих недобросовестных коллег. А РСА и ФССН не обладают инструментами оперативного реагирования в ситуациях, когда компания не хочет или не может платить по своим обязательствам, но все еще собирает страховые премии", - подчеркивает Наталья Комлева.

При этом стоит отметить, что за минувший год число страховых случаев по сравнению с 2008 годом увеличилось на 17,8%. Для сравнения: годом ранее аналогичный показатель составил 7,8%. "Причины увеличения числа страховых случаев, во-первых, заключаются в росте числа обращений в страховую компанию за счет ситуаций, в которых ранее страхователи предпочитали решать все в частном порядке. А во-вторых, в росте случаев страхового мошенничества. И то, и другое как минимум увеличивает расходы на ведение дела страховщиков ОСАГО, а значит, и их убыточность", - объясняет Наталья Комлева.

Еще одно обстоятельство, на которое, по мнению Алексея Зубца, следует обратить внимание, - резвый декабрьский финиш рынка ОСАГО. В декабре компании собрали 8,6 млрд рублей против 8 млрд в декабре прошлого года и 8,1 млрд в декабре докризисного 2007 года. "Вполне вероятно, в конце года до рынка, наконец, докатилась волна восстановления российской экономики, начавшаяся в производстве еще в конце лета. Известно, что деньги из бизнеса в страхование попадают с лагом в несколько месяцев. Поэтому, возможно, здесь мы видим начало выздоровления страхового рынка после кризиса", - предполагает он.

Марина КАДЫКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »