Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой мир, 6 февраля 1995 г.

Когда арба перевернулась, дорогу стало видно

1298 просмотров

Со страниц рекламных изданий напрочь исчезли завлекательные призывы различных инвестиционных фондов к населению вкладывать деньги под высокие проценты. Да и сами фонды куда-то сгинули, обрекая доверчивых вкладчиков на беготню по судам.

Вскоре после того, как разразился скандал с АО "МММ", повесил замок на дверях офиса, и Мультиденежный фонд – под предлогом, что ему отказали в аренде помещения. Те же самые газеты оповестили население: мол, кому инвесторы объявляли, что их вклады автоматически застрахованы, те могут распроститься с надеждой когда-нибудь вернуть свои денежки, а кто сам страховал свой риск, поступил грамотно. При этом очень многие журналисты ссылались на страховую компанию "Орбита" дескать, она вела себя в этой игре честно, страховала непосредственно вкладчиков и так далее, из чего следовало, что ее клиенты вправе получить страховое возмещение...

Наш корреспондент беседует с директором по общим связям СК "Орбита" Гурамом Сулаквелидзе.

 – И что же было дальше?

 – И народ досрочно побежал к нам, требуя свои деньги. Не поняв, что такое страхование, люди относятся к нему как к гарантии, а столкнувшись с тем, что гарантии не осуществляются, начинают отрицательно относиться к страхованию.

 – А что такое, по-вашему, страхование?

 – По-моему, совершенно четко: страховые услуги – это гарантия на определенных условиях. Я продаю продукт, который недействителен без договора. А в договоре мы оговариваем каждый пункт. Если причина страхового случая предусмотрена договором, клиент получает возмещение. Если страховой случай наступил по другой причине, к нашему договору это не имеет отношения, и я гарантом выступать не буду. Это принципиально.

 – Кого и от чего страховала "Орбита"?

 – Она страховала физических лиц, выдавая полисы тем, кто покупал векселя у Мультиденежного фонда, на условиях неполучения платежа за оговоренный в векселе срок. Но при этом предусмотрены были случаи, в которых страховое возмещение не выплачивается. В частности, при возбуждении уголовного дела против руководителей фонда по факту о мошенничестве.

Программа инвестирования денежных средств Мультиденежным фондом показалась нам достаточно грамотной. Предположение, что деньги просто исчезнут, было немыслимым. Но была определенная опасность, что к назначенному сроку фонд не сможет выполнить обязательства. В таком случае мы собирались выплачивать своим клиентам страховую сумму за Мультиденежный фонд, получив взамен право регрессного иска к нему. Если собственность никуда не девается и вложения в конверсионные предприятия, недвижимость (как это предполагалось) на месте, то мы вернем свои средства с определенным запозданием.

Ситуация же, когда под видом фонда преступники соберут с людей деньги, набьют мешок и убегут с ним через забор, естественно, не могла быть застрахована. В любом государстве подобными делами занимается полиция, угрозыск, государственная машина, та, которая выдает лицензию на право заниматься финансовой деятельностью...

Наши условия договора нравились не всем вкладчикам. Большинство говорили: нет, нас интересует застраховаться только на тот случай, если мы имеем дело с мошенниками, остальное нас не волнует. Из 15 тысяч вкладчиков Мультиденежного фонда у нас приобрели полисы всего 800 человек.

 – Каким же образом в прессе вместо четких разъяснений появились необоснованные обещания?

 – Мы до сих пор выясняем, чьих рук это дело. Думаю, что эти публикации появились не просто так, а с определенной целью – отвлечь внимание вкладчиков. По некоторым оценкам, сумма собранных Мультиденежным фондом денег превысила пять миллиардов рублей. Такие деньги просто так не исчезают. Чтобы убежать, нужно время. А те, кто отдал деньги и обнаружил, что обманут, могут помешать убежать. Тут мошенникам и понадобилось, по-видимому, переключить внимание на страховые компании. Именно они оказались подставленными.

 – Что же, ситуация развивалась стихийно?

 – Так я вам и сказал, что у нас в роте семь пулеметов! Конечно, не стихийно. Но доказательств у меня нет. Мошенники с мешками денег и ста метров не смогли бы пробежать по улице мимо обманутых ими людей, если бы им не помогли.

Плохо, что идет стихийный (или спланированный) подрыв страхового рынка. Но ни одна коммерческая структура не сможет работать там, где нет денег, — не выдержит. У нас все перевернуто: расходы на страхование разрешены только из прибыли. Наше производство, промышленность, оборонный комплекс, то, что еще дышит, не имеет прибыли, им просто не из чего страховать. Любой НИИ хотел бы застраховать свои проектные работы, но у них нет на это средств, нет прибыли, они живут все время в долг.

Страховые компании выживут только в том случае, если будут работать с теми, у кого есть деньги.

 – Вы полагаете, их много в карманах у населения? Даже после смерча, который их уже однажды опустошил? Неужели вы думаете, что, раз позволив себя обмануть, мы опять понесем деньги в инвестиционные фонды и страховые компании?

 – У нас нет другого выхода, потому что количество товара, который вы можете купить, как и потребность в нем, ограничены. Как только заведется лишняя копейка, вы решаете: купить вам еще одну, скажем, пару обуви сегодня или, приумножив сбережения, потратить их на нечто более существенное завтра, через год...
Но, разумеется, необходима более жесткая система контроля инвестирования.

 – Кто будет вести контроль? Фонды работали на законных основаниях, их деятельность санкционировало государство, выдавая лицензии...

 – У Мультиденежного фонда было только свидетельство о регистрации, благодаря которому открыли счет в банке. А по свидетельству специалистов, векселя липовые выдавали, как теперь оказалось. Если бы был четкий контроль за соответствием выдаваемых ими бумаг положению о векселях, то уже на этом этапе их можно было бы схватить за руку. Достаточно было компетентному человеку сказать вкладчикам: стоп, ребята, вы по этим "векселям" потом ничего не получите, и не было бы там такого количества обманутых.

Частному вкладчику трудно быть во всем специалистом. А в страховых компаниях работают профессионалы, в том числе и в области финансов, способные жестко и грамотно отслеживать деятельность инвестиционных фондов, проверять договора, следить за перечислениями.

 – А что вам до сих пор мешало?

 – Мы проверили договора, инвестиционные программы. Все было нормально. Но мы не могли контролировать исполнение.

 – Какой же выход?

 – Ввести в действие закон о банкротстве и отслеживать на том же жестком уровне, как это принято для банков, работу инвестиционных компаний. Этих двух мер и обратной связи – контроля – достаточно, чтобы в дальнейшем исключить ситуации, подобные той, что произошла с Мультиденежным фондом и другими ему подобными фирмами.

 – И вы, как страховая компания, готовы опять взяться за страхование финансовых рисков частных лиц?

 – Разумеется. Но при соответствующем правовом обеспечении и праве более жесткого контроля.

Деваться нам все равно некуда, я имею в виду – нам всем. Промышленность нуждается в инвестициях.

 – Обеспечивались ли объемы принимаемой вами ответственности соответствующими страховыми резервами?

 – По каждому из застрахованных мы не превышали нормативы Росстрахнадзора. И сразу подготовили документы о перестрахо¬вании, потому что ни одна нормальная страховая компания такой риск на себя не вешает. Был заключен договор с брокерской конторой, которая взялась перестраховать эти риски. И есть слипы с тремя страховыми компаниями. Они были уже присланы, когда разнесся слух, что директор Мультиденежного фонда (уже к тому времени смотавшийся) попал в аварию. И тут же партнеры отказались перестраховывать эти риски.

Но даже попав в столь сложную ситуацию, мы никому ничего не остались должны. Страховой случай по нашим условиям не наступил. Мы никого не обманывали. Взносы, которые нам плати¬ли, мы готовы вернуть, расторгнув любой договор по первому заявлению страхователя. И возвращаем.

 – С учетом своих и чужих ошибок от чего вы хотели бы предостеречь и своих коллег, и возможных будущих клиентов, пользуясь возможностью, которую дает газета?

 – Я уже по опыту знаю, что пресса нередко привлекалась и для того, чтобы мошенники могли делать свое дело и делать его достаточно эффективно. Мы это почувствовали на себе. Останется ли жить страховая компания "Орбита" – это, наверное, и маленькой заметки не стоит. Но в некотором роде мы оказались первыми, кто принял удар на себя. Это проблема и экономического свойства, и проблема жизни каждого. Думаю, людям необходима правдивая информация, чтобы в дальнейшем не пострадало еще больше народу. Нужно, чтобы люди разбирались, чем гаран¬тии отличаются от страхования. Необходимо приучить их читать договор. Иногда изучаешь условия и только в пункте 12 видишь, как мало шансов у страхователя, что несчастье, если оно раз¬разится, будет признано страховым событием. Понимаешь, что тут работали высококлассные специалисты. А иногда тебе внаг¬лую на обороте полиса пишут, что страховая компания вправе расторгнуть договор по своему усмотрению!

 Чтобы дикий базар стал цивилизованным рынком, нужно формировать общественное мнение, совершенствовать законодатель¬ную базу, добиваться исполнения законов. Все мы ощущаем подрыв доверия к страхованию. Нужно знать правду, не всегда ко¬му-то приятную и удобную.

Больше всего меня встревожил, может, и незначительный, на чей-то взгляд, эпизод. Клиентка плакала: "Застрахуйте побыстрее, чтобы завтра уже получить деньги, последнее отдала, жить не на что". Уже после того, как выяснила, что стала жертвой мошенников. "Почему сегодня, а не завтра?" – "Подружки сказали, что завтра новый фонд начинает принимать деньги". – (Она должна успеть первой). "Я понимаю, – всхлипывает, что они мошенники. Но ведь те, кто первые вложили, они же уже получили! Хочу оказаться первой". Это не смешно...

Светлана ОМЕЛЬЧЕНКО, «ДМ»

В материале упоминаются: Компании, организации: Орбита 127 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Персоны: Сулаквелидзе Гурам Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »