Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета, 20 февраля 1995 г.

Страховой рынок России сегодня

5120 просмотров

Современный страховой рынок России характеризуется ростом числа страховщиков и объема страховых операций, появлением новых потребностей в страховых услугах и новых направлений страховой деятельности, обострением конкуренции и усилением внимания зарубежных страховщиков к ситуации на российском страховом рынке.

К концу 1994 г. количество страховых организаций, имеющих право на проведение страховой деятельности, достигло 2,7 тыс. с иностранным участием в России создано более 60 страховых компаний.

Совокупный объем страховых взносов за время проведения рыночных реформ в целом по рынку России увеличился более чем в 500 раз. При этом объем страховых взносов вырос в основном в связи с инфляционным увеличением страховых сумм.

По предварительной оценке, за 1994 г. страховыми компаниями России собрано 7,5 трлн руб. страховых взносов и выплачено 4,5 трлн руб. страховых возмещений, в то время как ВВП составил 630 трлн руб. Объем собранной страховой премии составляет немногим более 1%, что несоизмеримо мало по сравнению с соответствующими показателями стран с развитой рыночной экономикой.

Из общей суммы страховых взносов, собранных на рынке в прошлом году, 56% приходится на личное страхование (жизни, здоровья, трудоспособности граждан), 21% — на страхование имущества граждан и юридических лиц, 4,5% составляют страховые взносы по различным видам страхования ответственности и 18,5% — доля взносов по обязательным видам страхования.

Страховой рынок России в данное время характеризуется недостаточно широким охватом объектов страхования. По оценкам специалистов, на одного жителя России приходится около 9 долл. США страховой премии, в то время как в развитых странах этот показатель в 200-250 раз больше. По самым скромным оценкам экспертов, страхованием охвачено лишь 10% возможного объема страхового рынка. Все это свидетельствует об огромном потенциале отрасли.

Современное страхование в России испытывает ряд трудностей, связанных с общей экономической и финансовой ситуацией в стране.

На страховом рынке действуют страховые организации различных форм собственности и с различным объемом оказываемых услуг. Пока что лишь некоторые страховые компании имеют уставные капиталы в размере свыше 1 млрд руб. Основная же масса страховщиков имеет уставные капиталы в размере, не превышающем 100 млн руб., что ограничивает их возможности принятия на страхование крупных рисков.

Принимая во внимание увеличение иностранного участия в страховом бизнесе на рынке России, мы считали бы целесообразными протекционистские меры по поддержке деятельности отечественных страховых компаний. При проведении страховых операций в иностранных валютах с участием иностранных страховщиков необходимо предусмотреть в законодательных актах и других нормативных документах меры для предотвращения утечки валюты за рубеж.

В странах с развитой рыночной экономикой наблюдается усиление процесса сращивания страхового, финансового и промышленного капитала. Этот процесс позитивно влияет на стабилизацию экономики и в значительной мере усиливает социальную защищенность граждан. В России он замедлен, что затрудняет движение к цивилизованному рынку.

Наиболее назревшими, требующими немедленного решения задачами в области страхования, на наш взгляд, являются следующие.

* Внесение в Закон РФ “О страховании” необходимых дополнений и уточнений (в частности установление размеров уставных капиталов и перестраховочных компаний с учетом курса рубля, уточнение положений, регулирующих деятельность Росстрахнадзора), повышение его стимулирующей роли в области создания финансово-промышленных групп с участием страхового капитала.

Принятие Закона о введении обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и других источников повышенной опасности.

(Такое страхование проводится во всех странах, включая Украину и Белоруссию.)

* В целях упорядочения страховых операций, осуществляемых в иностранной валюте, разработка (ЦБ России совместно с Росстрахнадзором) положения по данному вопросу, а также о расчетах и платежах в иноостранной валюте по страхованию и перестрахованию.

* Законодательное решение вопроса об отнесении на себестоимость произведенной продукции (выполненных работ, услуг) затрат на страхование производственных фондов, оборудования и т.д. Сегодня у большинства производителей имеется единственный источник для уплаты страховых взносов по страхованию производственных помещений, оборудования, сырья и готовой продукции от огня технологических аваний и прочих рисков — прибыль после ее налогообложения, каковой в размерах, необходимых для реконструкции и расширения производства (а тем более для страхования), большинство предприятий не располагает. Такое положение осложняет процесс формирования страховой защиты целого ряда важнейших отраслей сферы материального производства.

* Создание условий для повышения емкости формирующегося страхового рынка России, имея в виду, что в настоящее время финансовые ресурсы российских страховых компаний крайне ограниченны в сравнении с объемами требуемого страхового покрытия и величиной возможного ущерба при страховании особенно крупных рисков (технических, природных аварий и катастроф, инвестиционных, морских, авиационных, эконологических и иных катастрофических рисков). В этих целях необходимо законодательно установить порядок, при котором все средства (без ограничений), направляемые страховыми компаниями на пополнение страховых резервов, должны исключаться из налогооблагаемой базы.

* В целях повышения социальной значимости страхования в обеспечении защиты интересов населения (особенно в период инфляции) необходимо кардинальное улучшение системы налогообложения доходов физических лиц в части исключения из налогооблагаемого совокупного дохода расходов граждан на страхование жизни, здоровья и пенсионного страхования, страхование жилых построек и имущества. Нужно также исключить из совокупного облагаемого дохода граждан суммы страхового возмещения и страхового обеспечения, выплачиваемые как по обязательному, так и по добровольному страхованию (в том числе и по договорам добровольного страхования, оформляемым за счет средств предприятий, учреждений или организаций, а также других работодателей).

* Повышение роли страхования в обеспечении защиты интересов национальных и зарубежных инвесторов. Закон об иностранных инвестициях устанавливает государственные гарантии иностранным инвесторам в виде компенсации ущерба в случае национализации, реквизиции конфискации инвестиций, проведенных в общественных интересах. Однако государственные гарантии не охватывают возмещение инвесторам ущерба в результате стихийных бедствий, аварий, катастроф и т.п. Указанные риски может покрывать страхование. Наряду с использованием возможностей крупных российских страховых компаний для страхования инвестиционных рисков (Росгосстрах, Ингосстрах) — должна быть создана система перестраховочной защиты с участием государства, указанных компаний и иных инвесторов.

* Уточнение правил участия иностранного капитала на российском страховом рынке. В предстоящий пятилетний период, в течение которого будет решаться вопрос о допуске на российский страховой рынок страховых компаний со 100%-ным участием иностранного капитала, следовало бы, по нашему мнению, допускать создание и функционирование в России страховых компаний с иностранным участием на следующих условиях:

иностранный страховщик должен внести в уставный капитал создаваемой компании не менее 1 млн долл.;

должна быть представлена гарантия иностранного страховщика разместить депозит в размере 5-20 млн долл.;

не менее 30% рисков, взятых компанией с иностранным участием на страхование, должно размещаться на российском страховом рынке.

Решение указанных вопросов наряду с другими мерами по стимулированию развития цивилизованного рынка России позволит создать посредством страхования прочную базу для дальнейшего продвижения рыночных реформ.

В. ШАХОВ, президент Страхового союза России

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14108 Росгосстрах, ПАО СК 10973 Страховой союз России (ССР, Союз страховщиков России, 1992-1994) 81 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35343 Персоны: Шахов Вячеслав Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »