Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бизнес-Среда, Чебоксары, 15 марта 2000 г.

Будущее страхования зависит от консолидации усилий страховщиков

954 просмотра

Январь и февраль традиционно считаются периодом подведения итогов прошедшего года. Минувший 1999 год был для страховщиков, прямо скажем, непростым. Многим приходилось адаптироваться к ситуации, сложившейся после финансового кризиса 1998 года. Ведь страховой рынок, как и вся финансовая система России, до сих пор ощущает последствия августовского обострения кризиса, который не ограничился только крахом "пирамиды" ГКО, но и затронул практически все отрасли экономики. Однако, если российская банковская система пока так и не нашла в себе сил для успешного развития после кризиса, то о страховых компаниях этого сказать нельзя. В отличие от банков страховщики не прекратили свои выплаты и в полной мере выполнили обязательства перед клиентами.

В связи с этим появились определенные условия для активизации личного страхования, потому как кризис подорвал доверие населения не к страхованию, а к другим финансовым институтам. Сегодня многие банки серьезно ослаблены. Именно они были давними и более удачливыми конкурентами страховщиков в борьбе за частные сбережения. В этих условиях страховщики начинают успешнее состязаться с банками. Те из них, кто сможет лучше воспользоваться ситуацией, окажутся в выигрыше и получат клиента-частного вкладчика.
Здесь следует вспомнить о долгосрочном страховании жизни, в общем-то давно известном. Долгосрочное страхование жизни и пенсий — страховой продукт, успешно развивающийся в Западной Европе и Америке. Он является основным источником долгосрочных инвестиций в экономику государств. Поэтому его успешное развитие позволит России отказаться от многих долговременных заимствований за рубежом.
Между тем российская система страхования хотя и медленно, но все же развивается. И если по итогам 1998 года и девяти месяцев 1999 года крупнейшие банки несли убытки (за девять месяцев 1999 года они составили 20,4 млн руб.), то страховщики вышли пусть с небольшой, но прибылью.
Тем не менее ни позапрошлый, ни прошлый год, вопреки прогнозам зарубежных экспертов, не стали периодами бурного развития страхового рынка. На фоне четырехкратной девальвации рубля общие объемы собранной премии оказались несколько ниже. Это связано с рядом факторов.
Во-первых, реальные доходы населения продолжают неуклонно снижаться, ограничивая возможности личного страхования. Во-вторых, со стороны предприятий и организаций не растет спрос на страховые услуги по причине тяжелого финансового состояния. В-третьих, государственные органы, судя по решениям, пока недооценивают проблемы страхового рынка. Хотя справедливости ради следует отметить, что отказ от жестких требований к размещению активов в государственных ценных бумагах — конкретная помощь, позволившая страховщикам сохранить финансовую устойчивость.
В-четвертых, не произошло позитивных изменений в налогообложении. В-пятых, уровень страховой культуры населения растет крайне медленно. В-шестых, продолжаются попытки монополизации отдельных страховых рынков со стороны некоторых ведомств и министерств.
В итоге, анализируя объем собранной в 1999 году премии в перерасчете на стоимость доллара, можно говорить в лучшем случае лишь о стагнации рынка. При этом следует отметить, что сразу после финансового кризиса — это скорее успех, чем поражение. Страховщики трезво осознали, что сегодняшним днем жизнь не заканчивается. Для того. чтобы удержаться на рынке, необходимо создавать хорошую репутацию и завоевывать доверие со стороны партнеров и клиентов. Консервативный взгляд на ситуацию, который продемонстрировали страховщики, позволил им отказаться от соблазнительных спекуляций и избежать негативных последствий.
Но главное — накануне нового тысячелетия в России появилась необходимая инфраструктура для страхования, есть профессиональные кадры, накоплены капиталы.

Итоги 1999 года

Всего за прошедший год на территории Поволжья собрано страховой премии на сумму 4 млрд 861 млн рублей, выплаты составили 3 млрд 421 млн рублей.
Причем распределение страховых компаний по регионам и объемов их страховых операций крайне неравномерно. Так, на Самарскую область приходится свыше 60% поступившей премии.
1. Самарская область — 2389512 тыс. руб.
2. Чувашская республика — 349334 тыс. руб.
3. Ульяновская область — 340759 тыс. руб.
4. Астраханская область — 248662 тыс. руб.
5. Волгоградская область — 160843 тыс. руб.
6. Пензенская область — 126869 тыс. руб.
7. Республика Мордовия — 108440 тыс. руб.
8. Саратовская область — 98591 тыс. руб.
9. Республика Марий Эл — 54389 тыс. руб.
По добровольным видам страхования ситуация несколько иная:
1. Самарская область — 497088 тыс. руб.
2. Ульяновская область — 197496 тыс. руб.
3. Волгоградская область — 129085 тыс. руб.
4. Саратовская область — 96105 тыс. руб.
5. Чувашская республика — 89565 тыс. руб.
6. Республика Мордовия — 68143 тыс. руб.
7. Республика Марий Эл — 54385 тыс. руб.
8. Пензенская область — 50547 тыс. руб.
9. Астраханская область — 9675 тыс. руб.
Показательно, что в Астраханской области региональные страховщики практически не осуществляют добровольные виды страхования.
Интересно посмотреть структуру страхового портфеля по областям и республикам Поволжья. Она во многом отражает качественные показатели как работы страховщиков, так и экономического состояния регионов.
Большой объем платежей по обязательному страхованию в регионах, где наиболее полно выполняется Закон РФ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации".
Если взять общие объемы добровольного страхования на территории субъектов федерации с учетом региональных компаний и филиалов иногородних компаний, то они выстраиваются в другом порядке.
Заметные сдвиги произошли внутри страхового сектора. Здесь возросла доля более крупных страховщиков в ущерб небольшим страховым компаниям, что в определенной степени способствует консолидации страхового рынка.
Инспекция подвела некоторые персональные итоги среди страховых компаний региона, определив 30 крупнейших по собранной страховой премии и выплатам. В числе лидеров — двенадцать компаний из Самарской области, пять компаний из Волгоградской области, по три -из Ульяновской, Саратовской областей и Республики Марий Эл, две компании из Чувашской Республики: САО "Росгосстрах-Чувашия" (четвертое место) и ОАО "Чувашская страховая транспортная компания» (двадцать третье место), по одной из Пензенской, Астраханской областей и Республики Мордовия.
Следует отметить, что и здесь не все однозначно. Валовые показатели не всегда объективны. Для страхования жизни по-прежнему нет условий. Поэтому более объективными индикаторами можно считать перечни компаний-лидеров по имущественному страхованию и страхованию ответственности.
Что касается общих тенденций в изменении объемов по лученной страховой премии за 1999 год в сравнении с 1998-ым, то в регионе прирост составил несколько меньше, чем общероссийские показатели. В России объемы общей премии за 1999 год в сравнении с предыдущим составили свыше 200 процентов. В регионах положение таково:
1. Самарская область — +142%
2. Саратовская область — +146%
3. Пензенская область — +148%
4. Республика Мордовия — +119%
5. Астраханская область — +154%
6. Чувашская республика — +148%
7. Республика Марий Эл — +143%
8. Волгоградская область — +35%
9. Ульяновская область — +235%
По страхованию имущества в России соотношение составило +294%. В регионе:
1. Самарская область — +152%
2. Саратовская область — +237%
3. Пензенская область — +156%
4. Республика Мордовия — +136%
5. Астраханская область — +299%
6. Чувашская республика — +157%
7. Республика Марий Эл — +168%
8. Волгоградская область — +275%
9. Ульяновская область — +300%
Таким образом, наши региональные показатели несколько ниже общероссийских. Объяснить это можно прежде всего концентрацией страхового рынка. Ведущие компании находятся в Москве — экономически благоприятном регионе. На их долю приходится 62 процента общероссийских страховых платежей. В то же время многие региональные компании работают в условиях крайне низкой платежеспособности страхователей. Вместе с тем доля личного страхования в России составляет 50,3 процента, его объем увеличился более чем на 300 процентов.
Минувший год стал годом дальнейшей концентрации страхового бизнеса и централизации капитала. Следует отметить, что на тридцать крупнейших страховых организаций приходится 90 процентов собранной премии по добровольному страхованию. Всего же на региональном рынке зарегистрировано 136 страховых компаний. Многие из них осознают свою нежизнеспособность и бесперспективность, однако болезненное самолюбие и тщеславие не позволяет им отказаться от дальнейшей самостоятельной деятельности. А ведь слияние компаний -это мировая практика. В 90-х годах на мировом рынке страхования заметно усилилась тенденция к централизации капитала, произошло большое число слияний страховых компаний для противостояния жесткой конкуренции. В странах Восточной Европы доля трёх крупнейших компаний в страховании жизни составляет более 75 процентов, в иных видах — более 50 процентов.
У нас же многие страховщики до сих пор ждут "помощи" от органов страхового надзора — отзыва лицензии. Напомню, за 1997 год на территории Поволжья отозвали 16 лицензий, в 1998 году — 56, за прошлый — 26. В том числе в Чувашии — у компании "Нухрат". Семь медицинских организаций ликвидировались самостоятельно.
До сего времени не увеличила уставный капитал в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела" тридцать одна компания. Они вынуждены будут покинуть рынок.
Пока же на рынке оперирует множество мелких компаний с чрезвычайно низким финансовым потенциалом. В целом в России зарегистрировано примерно столько же страховых организаций, сколько в Великобритании, Франции и Германии, вместе взятых. При этом совокупные активы тридцати крупнейших национальных страховых компаний составляют менее семи миллиардов рублей, что соответствует размеру средней западной компании.

Требования к уставным капиталам будут расти

В 1999 году многие страховщики решали проблему увеличения размера своего уставного капитала в соответствии с законом. Введение жестких требований к размеру уставного капитала направлено на повышение надежности, платежеспособности страховых организаций, а также призвано укрепить страховой сектор. Подобные требования установлены во всех странах Центральной и Восточной Европы. Судя по всему, требования к минимальным размерам уставных капиталов будут расти. Видимо, они будут пересматриваться один раз в два года. Ведь, как показывает практика, нынешние размеры в 25000, 35000, 50000 минимальных размеров оплаты труда уже не актуальны и далеки от мирового уровня.
В связи с этим сегодня практически все страховые организации нуждаются в значительном притоке новых средств. Реальный путь к этому — продажа акций на открытом рынке. Но пока акции российских страховых компаний не котируются, что, конечно же, сужает возможности привлечения дополнительных ресурсов.
По предварительным прогнозам, в феврале нынешнего года будет отозвано свыше четырёхсот лицензий.
Поэтому страховщикам следует активнее работать со средствами массовой информации, информировать население о страховых организациях, не увеличивших уставный капитал, но продолжающих заключать договоры страхования. Ибо пострадают в первую очередь клиенты, авторитет страхования и честные страховщики.

Кэптивные компании взяли реванш

В начале 90-х годов руководители универсальных компаний достаточно скептически относились к кэптивным (ведомственным) страховым организациям. Они работали на своем сегменте рынка, не составляя жесткой конкуренции. Но в последние годы ситуация заметно изменилась. С одной стороны, кэптивным компаниям было легче выжить в условиях финансового кризиса, особенно тем, что были созданы крупными предприятиями. С другой стороны, их финансовые возможности и авторитет росли пропорционально эффективности экономической деятельности учредителей. Кэптивные компании медленно, но верно начали оккупировать верхние строчки таблиц страхового рынка. Сейчас же многие из них стремятся стать универсальными компаниями, постепенно отдаляясь от обслуживания только материнских структур. И делают это достаточно успешно. Причём сотрудники этих компаний являются высококвалифицированными специалистами, особенно в отдельных узкопрофильных видах, для обслуживания которых создавались их структуры. Учет специфических рисков, их оценка, а также ведение узкопрофессиональной статистики дают возможность устанавливать реальные, а не завышенные тарифы на страхование. Это позволяет экономить на страховании материнской структуре. Следует учесть, что материнским компаниям выгодна страховая компания не только как источник взвешенных тарифов, но и как структура, используемая в организации финансовых потоков холдинга для минимизации налоговых отчислений. Подъем и развитие кэптивных компаний является скорее следствием неразвитости страхового рынка и слабой конкуренции на универсальном рынке.

Грядут изменения на рынке

Структурные изменения на рынке в этом году будут идти, видимо, по пути создания холдинговых групп страховых компаний, остающихся юридически самостоятельными и связанных между собой участием в уставных капиталах и управлении. Кстати, это один из вариантов развития "Росгосстраха". На эту же тему идут переговоры между страховщиками в Самарской области. Есть подобные прецеденты со стороны московских компаний в Ульяновске и Волгограде.
Другой вариант — полное объединение, создание более крупных фирм. Такой опыт уже есть в Самаре и Чувашии. Хотя преимущественно такая консолидация идет за счет поглощения московскими компаниями небольших региональных страховщиков. Так, например, происходит в Саратове, Марий Эл и Пензе.
Однако темпы реструктуризации рынка пока крайне невысоки. Все стремятся тянуть до последнего. Придерживаясь русского принципа "пока гром не грянет...".
К счастью, компании "Росгосстраха" в Поволжье гораздо устойчивее и консервативнее в своей политике. В ряде регионов у них нет серьезной конкуренции. Так пока сложилось в Пензе, Мордовии, Чувашии. Однако это не характерно для Самары, Волгограда, Саратова, Ульяновска, Марий Эл. В этих регионах компании "Росгосстраха" финансово устойчивы, но занимают свою определенную нишу на рынке, как правило, работая только с физическими лицами. Уже сейчас ряд крупных московских компаний создает интересные страховые продукты для физических лиц. Создав свои филиалы в областных центрах, они пойдут дальше, в районы. С такой агрессивностью и солидными финансовыми возможностями состязаться будет не просто.

С противостоянием можно покончить

По-прежнему проблемой остается взаимоотношение иногородних и местных компаний. Следует обратить внимание на большую долю филиалов на рынке Волгоградской, Саратовской, Астраханской областей, возрастающую их роль в Чувашии и Пензе. В ряде регионов конфликты между собой компании пытаются решить на уровне губернаторов и правительств регионов. Думается, это не совсем правильно. Особенно когда методы решения проблемы выходят за рамки правового поля. Интерес региональных страховщиков понятен, формальный же повод для администрации области или республики — налоги и реальные деньги уходят из региона, не работают на экономику области, республики. Эту проблему можно было бы решить, изменив систему налогообложения и инвестирования резервов, перенося центр платежей в региональные бюджеты. Некоторые компании уже так и поступают. Однако пока распределение налоговых поступлений определяется не законодательством, а соглашением сторон, так сказать, "доброй волей". Заменив налогообложение прибыли налогообложением страховой премии, можно добиться, чтобы каждый регион получал в свой бюджет твердо установленную долю от заработанной на его территории страховой премии. Таким образом можно снять существующее на практике противопоставление — "свой" и "чужой". А заодно убить еще одного "зайца" — сделать невыгодными псевдостраховые операции по страхованию жизни.

Будущее медицины за добровольным страхованием

Говоря о структуре страхового портфеля в регионах, приятно отметить снижение доли обязательного страхования. Сейчас уже можно говорить об этом как о тенденции, ибо во многом активизация обязательного страхования была связана с переходным периодом в экономике.
Сегодня есть масса выступлений за признание обязательного медицинского страхования в полном объеме социальным. Выступают и за то, чтобы исключить из него страховые организации как субъект страховых отношений. И в ряде регионов страховые компании уже вытесняют из системы страховой медицины. Трудно быть сторонником такой модели. Но пока это реальность. Разве что решение этой проблемы может растянуться на весь нынешний год. Однако уже есть прецеденты: в Марий Эл, где это сделано административно, в Волгоградской области это делают экономически, снижая расходы на ведение дела до абсурдных. Альтернативой здесь для специалистов может стать только добровольное медицинское страхование. Ведь сейчас бесплатная медицина не устраивает ни больных, ни врачей. Местных бюджетных средств катастрофически не хватает на нормальное качество бесплатных медицинских услуг, заработную плату медицинских работников. Лечебные учреждения во многих субъектах федерации просто задыхаются от дефицита средств. Нет возможности сделать элементарный ремонт, закупить лекарства, необходимое оборудование и расходные материалы.
Добровольное медицинское страхование способно стать поддержкой лечебным учреждениям, медицинскому персоналу. Доходы, полученные за счет платных услуг состоятельному населению, предоставления дополнительного сервисного обслуживания, позволили бы содержать лечебные учреждения в должном состоянии, в полном объеме выполнять возложенные на них функции. Причем эта практика уже дает хорошие результаты в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, где совместные усилия страховщиков и медицинских работников дают ощутимые результаты.

Страхование в помощь региональным бюджетам

Что касается иных видов обязательного страхования. то в число первоочередных проблем входит принятие закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Пока это запланировано Думой на март. Но противников у законопроекта немало. Ряд экспертов и граждан воспринимает это как дополнительный налог. Инфраструктура для реализации пока есть только в крупных городах. Поэтому и на поддержку местных администраций закону рассчитывать сложно — бюджеты регионов понесут дополнительные расходы на страхование средств общественного транспорта. Видимо, вводить его стоит поэтапно, как по видам транспортных средств, так и по регионам.
В то же время уже сейчас есть немало законов об обязательном страховании оценщиков, строителей, нотариусов, риэлтеров, и судя по всему, этот перечень будет расти. Возможно, обязательное страхование ответственности следует рассматривать не как административное принуждение, а как условие выдачи лицензии на соответствующий вид деятельности. Для результативного их внедрения можно было бы определить порядок их введения:
• виды, которые действуют на всей территории страны:
• виды, право введения которых на своей территории предоставляется органам власти субъектов федерации.
Региональными могли бы стать на первом этапе — профессиональная ответственность, ответственность работодателей, страхование государственного имущества, экологическое страхование, страхование муниципального жилья и так далее.
С одной стороны, обязательное страхование защищает отдельную категорию населения. С другой — не имея рыночных стимулов, оно становится препятствием страховым отношениям. Пока же стимулов к страхованию явно недостаточно. Именно стимулирование граждан способствовало бы развитию добровольных видов страхования. А этого пока нет.

Страховка для страховщика

Аналогичная проблема в перестраховочной деятельности. Доля компаний в перестраховочных операциях не очень велика. Здесь нужна более четкая регламентация и внедрение экономических требований. У нас же зачастую профессионалы — страховщики слабо представляют суть и роль перестрахования. В результате оставляют на собственном удержании огромную ответственность. Инспекция с этим будет жестко бороться. Однако и она не в силах пока дойти до каждого страховщика. На наш взгляд, к уже введенным нормам — обязательной квоте перестрахования на внутреннем рынке, требованиям по перестрахованию в одной компании, в компаниях одной страны — целесообразно определить минимальный размер собственного удержания компании-страховщика. Это же нонсенс, когда страхующая компания не имеет возможности оставить на собственном удержании 1 -2 процента страховой суммы и в результате не пытается увеличить размер собственных средств. Квота перестрахования на внутреннем рынке будет способствовать повышению его емкости. При этом нельзя забывать, что перестрахование является одним из механизмов обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

С бухгалтерией не всё в порядке

В этом году Самарская инспекция в полном объеме экспериментально работала по анализу годовых бухгалтерских отчетов. Мы реально сталкиваемся с тем, что почти у четверти страховщиков не хватает ликвидных активов для покрытия принятой ответственности. К сожалению, многие руководители страховых организаций глубоко не вникают в суть перестрахования. А ведь это взаимовыгодный процесс. Тем более в регионе есть профессиональные перестраховочные компании.
Возвращаясь к вопросам эксперимента в инспекции по анализу бухгалтерских отчётов, следует отметить, что главная цель — оперативнее анализировать отчеты страховщиков, Для этого у специалистов инспекции есть знания, навыки и умение. На сегодня эта работа практически закончена.
В целом картина довольно грустная. Более 70 процентов страховщиков с первого раза не сумели в полном объеме оформить свои годовые бухгалтерские отчеты. Хотя, казалось бы, делают это не в первый раз. В результате только на первом этапе проверки полноты документов 65 страховщиков получили предписания за некомплектность отчетов. Профессионализм бухгалтеров компаний остается невысоким. Скорее, это даже безответственность и следствие безнаказанности.
Говоря о финансовом состоянии местных страховщиков, отмечу, что из 136 представивших годовые бухгалтерские отчеты нет серьезных претензий только к 31 страховщику, в том числе в Чувашии к двум — "ЧСТК" и "Росгосстрах-Чувашия".
По итогам анализа отчетности за прошлый год предписания за то, что чистые активы меньше уставного капитала в течение двух лет и более, получили 33 страховые организации, в том числе в Чувашии — шесть.
К этой печальной черте подходит еще семь страховщиков. Это связано не только с чистой финансово-страховой деятельностью, но и с фиктивным увеличением уставных капиталов тех, кто потенциально не способен работать в таких объемах.
Отрицательная платежеспособность у десяти страховых организаций. За нарушения формирования резерва, произошедшие, но незаявленные убытки предписания получили 17 компаний, в том числе четыре в Чувашии. За нарушения размещения резервов получили предписания 23 страховые организации, из них две в Чувашии. В результате неэффективной инвестиционной и тарифной политики получили отрицательный результат по страхованию жизни 14 страховых организаций.
Следствием заниженных тарифных ставок явился отрицательный результат по страховым операциям — иным, чем страхование жизни — у девяти страховых организаций, в том числе у двух чувашских. За неликвидность активов получили предписания 19 страховых организаций. Указано на многолетнее формирование, но не использование резерва предупредительных мероприятий — 18 страховым организациям. В том числе двум чувашским.
Результаты финансового анализа отслеживаются инспекцией ежегодно. По каждому страховщику мы персонально отслеживаем динамику, принимаем адекватные меры, можем выработать рекомендации.
Мы понимаем, что пока для страховщиков сделано далеко не все, что возможно. Сегодня ощущается голод на надежные финансовые инструменты. Адекватных предложений со стороны государства пока, к сожалению, не поступает.
В новых правилах размещения резервов ничего революционного нет, но некоторые моменты прописаны очень конкретно. Это и доля перестрахования — как способ обеспечения своих обязательств перед клиентами. Появились нетрадиционные активы — предметы искусства, кстати, выгодное и достаточно надежное размещение с высоким уровнем ликвидности. Хотя, конечно же, страховщикам нужны специализированные ценные бумаги, надежно гарантированные государством.

Иностранцев пустили на рынок

В прошедшем году приняты изменения к закону РФ "Об организации страхового дела в РФ" насчет открытия страхового рынка для иностранных страховщиков. Некоторые решили, что теперь будут законно работать различные "Мед-лайфы", "Сейф-инвесты" и так далее. Это не так. Закон отменил 49-процентное ограничение на долю иностранного капитала в дочерних структурах. Однако для регистрации надо соблюсти несколько условий.
Возраст материнской компании должен быть 15 лет. При этом опыт работы в России в рамках совместного предприятия — не менее двух лет. Уставный капитал — не менее 250 тыс. минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), для операций перестрахования — 300 тыс. МРОТ. Совокупный уставный капитал зарубежных страховщиков не может превышать 15 процентов от совокупного уставного капитала российских страховщиков. Правда, справедливость последнего условия вызывает серьезные сомнения. Так что рынок пока открывается довольно условно.

Средства массовой информации — союзники страховщиков

Важен вопрос взаимоотношений с прессой. Сегодня они сложились в Самаре, Чувашской Республике. Средства массовой информации - союзники страховщиков, способствующие продвижению страховых продуктов на рынке. Однако в ряде регионов нет должных контактов с прессой. К сожалению, учитывая российский менталитет, традиционное русское "авось" только беда побуждает наших граждан задуматься о защите своей собственности. Почем" это происходит? Во многом из-за отсутствия в обществе страховой культуры, непонимания роли страхования в нашей жизни. Непонимания как предпринимателями, так и РЯДОВЫМ! гражданами сути страхования. Кто в этом виноват? Во многом многолетняя система. Некогда советская пропагандистская машина не позволяла узнавать о плохом. До 1985 года у нас просто не могло происходить аварий и катастроф, а несчастья могли случаться только с соседями и знакомыми. Гласность поражает на с газетных и журнальных страниц уже 15 лет однако понимание сути страхования у населения за этот период выросло ненамного. Причем граждане уже вполне прилично разбираются в банковских проблемах, но никак не в страховых. Причина, видимо, в том, что банкиры активнее продвигают свои продукты на рынке, говорят на хорошо понятном населению языке. Страховщики же, видимо, считают, что потребители их услуг всю сознательную жизнь изучали вопросы страхования, а ведь граждане зачастую не знают, чем страховая сумма отличается от страхового платежа. Их просто пугают размеры страховой суммы. В связи с этим нужно заботиться не только о дне сегодняшнем, а думать о завтрашнем.

О перспективах страхования

Наиболее перспективными видами в этом году будут страхование ответственности и имущественное страхование. После принятия налоговых льгот по стимулированию населения сюда войдет и долгосрочное страхование жизни. Конечно же, подает надежды страхование автогражданской ответственности. Определенные перспективы складываются по страхованию банковских вкладов.
Период финансовых спекуляций на российском рынке заканчивается. Неизбежно продвижение капитала в промышленную сферу. А здесь возрастающую роль будет играть страхование. Уже сейчас начинает расти интерес к страховым продуктам у так называемых средних российских компаний. Большое число частных компаний является на нынешний момент наиболее реальным и платежеспособным клиентом, который, пережив потрясение осени 1998 года, задумывается о страховых механизмах защиты своего бизнеса.
Дальнейшее развитие регионального рынка, как и российского в целом, во многом зависит от консолидации усилий всех страховых организаций и перестраховочных обществ для создания нормального климата доверия и большей открытости в работе, налаживания многосторонних деловых отношений между страховыми организациями. Важно, чтобы и местные органы власти хорошо понимали роль и место страхования в экономическом развитии региона, уделяли внимание развитию страхового рынка.

Виктор ЛИСИН, руководитель Самарской межрегиональной инспекции страхового надзора Минфина РФ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »