Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

АвтоМир, 6 марта 2000 г.

Рынок качественных страховых услуг у нас еще не сформирован

747 просмотров

Проблемы, связанные со страхованием машин, затрагивают интересы практически всех автовладельцев. На актуальные вопросы наших читателей отвечает директор компании «АФМ Страховые консультанты и брокеры» Д.Нетунаева.

 Защита от дорожных невзгод…

Приобрел новый автомобиль. От каких рисков вы порекомендуете его застраховать? Анатолий Зайцев,41 год, Калуга

Автострахование предусматривает защиту сразу по нескольким видам рисков, которые можно разбить на три основные группы. В первую входят риски, включающие в себя повреждение (ущерб), уничтожение, а также утрату (угон) транспортного средства.

ЧТО ТАКОЕ «АВТОКАСКО»?
Их относят к так называемой категории «Автокаско». При этом следует учитывать то обстоятельство, что отдельно риск угона не страхует практически ни одна компания. Редкое исключение — специальные программы страхования, предусматривающие установку на машине дорогих противоугонных и поисковых систем (типа LO JACK). Отдельно от «Автокаско» можно застраховать автомобиль только по риску «Ущерб» (под ущербом понимается повреждение или уничтожение транспортного средства либо его частей в результате каких-либо внешних воздействий: дорожно-транспортного происшествия, пожара, стихийных природных явлений, воздействия инородных предметов, противоправных действий третьих лиц и т.д.). Отдельно может быть застраховано и дополнительное оборудование, установленное на автомобиль сверх заводской комплектации. Правда, многие компании оговаривают при этом размер вознаграждения по данному виду риска, который не может превышать определенной суммы.
Ко второй группе относятся риски наступления вашей ответственности перед третьими лицами — это так называемая Автогражданская ответственность. Полис предусматривает выплату компенсации гражданам, которым вы нанесли вред в результате дорожно-транспортного происшествия. На наш взгляд, страховку по данному риску следует оформлять каждому автомобилисту независимо от того, какой машиной он управляет. К слову, во многих странах мира оформление полиса по риску «Автогражданская ответственность» является обязательной. И, наконец, в третью группу входит риск несчастного случая в результате ДТП, повлекшего за собой увечье или иной ущерб здоровью, постоянную, временную или длительную нетрудоспособность водителя машины и его пассажиров.

НА ВОЙНЕ КАК НА ВОЙНЕ
В то же время страховщик не возмещает убытки, возникшие в результате боевых действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданских волнений или забастовок, террористических aктов, повреждений (уничтожения) транспортных средств, полученных при всех видах транспортировки и буксировки, изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, управления автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Требуйте полной компенсации

Мою застрахованную машину угнали. Выплату страховой суммы компания обязана была произвести в течение 20 дней с момента представления необходимых документов. Увы... Компания ссылается на то, что возбуждено уголовное дело, и до его приостановления о выплате возмещения не может быть и речи. Как быть? Михаил Погребной, 29 лет, Москва

Разумеется, вы вправе рассчитывать на получение страхового возмещения в полном объеме. Фирма-страховщик может быть освобождена от обязанности уплаты возмещения только тогда, когда страховой случай наступил в результате ваших умышленных действий, — ст. 963 ГК РФ. Конечно, страховая компания может предпринять попытку доказать, что вы угнали собственную машину, но тем самым существенно возрастет риск неблагоприятных для нее последствий, вызванных просрочкой выплаты денег и другими обстоятельствами. В такой ситуации вам необходимо обратиться в суд.

ПЛЮС НЕУСТОЙКА...
Что касается денег, то сам по себе отказ от выплаты страхового возмещения до окончания уголовного дела правомерен только в том случае, если согласно Правилам страхования вам необходимо предоставить справку о закрытии либо приостановлении уголовного дела. В этом случае вам придется ждать окончания расследования. Также это обосновано, когда обвиняемым по уголовному делу проходит либо страхователь, либо выгодоприобретатель (обе эти фигуры совпадают в вашем лице). В противном случае задержка выплаты является недопустимой с позиции как гражданского законодательства, так и уголовного процесса.
Поскольку оказание страховых услуг подпадает под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», то за задержку выплаты вы можете в дальнейшем потребовать со страховой компании неустойку в размере 3% от страховой суммы за каждый день просрочки.
На основании этой же статьи вы вправе требовать полного возмещения убытков, причиненных в связи с нарушением сроков выплаты. Статья 15 закрепляет ваше право на компенсацию морального вреда.

Не забудьте вызвать инспектора

Собираюсь застраховать свой автомобиль. Расскажите, что я должен делать, чтобы после ДТП у меня не было проблем с получением компенсации? Дмитрий Кожемякин, 21 год, Козельск

Прежде всего немедленно вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Ни в коем случае не уезжайте с места аварии до прибытия работников инспекции. В противном случае могут возникнуть проблемы с получением необходимой вам справки из ГИБДД по Форме № 2, которую вы обязаны представить страховщику. Отсутствие данного документа может вызвать серьезные проблемы с получением страхового возмещения.
Когда все вопросы с ГИБДД будут улажены, вам необходимо как можно скорее уведомить страховщика о случившемся. Затем нужно приехать в страховую компанию лично, захватив с собой оригинал полиса, заявление о страховом событии по установленной форме, регистрационные документы на транспортное средство, документы органов внутренних дел, ГИБДД и других учреждений, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая (аварии, пожара, неправомерных действий третьих лиц и т.д. или сметы на ремонт, составленной представителем страховщика или предприятием по ремонту автомобилей. Далее страховая фирма обязана произвести осмотр транспортного средства и составить акт о его повреждениях или уничтожении.

ЗА ВЫЧЕТОМ ИЗНОСА
Следующий этап самый важный — получение страхового возмещения. Его вы можете получить либо деньгами, либо бесплатным ремонтом на станции техобслуживания, с которой сотрудничает страховщик. Договора с сервисными центрами есть практически у всех страховых компаний. В случае полного уничтожения автомобиля страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком. В среднем она составляет 15-30% в первый год эксплуатации автомобиля, 12-20% во второй год эксплуатации, 8-10% — в последующие годы. В ряде компаний годные для дальнейшего использования остатки «погибшего» авто в любом случае остаются страхователю, и возмещение выплачивается за минусом их стоимости. Другие компании оставляют за страхователем право выбора: оставить их себе, либо передать страховой компании.

Ищите другого страховщика

Мой автомобиль застрахован в компании, у которой, как я слышал, возникли серьезные проблемы. Она, говорят, испытывает большие трудности с исполнением своих обязательств перед клиентами. Из компании увольняются профессионалы, уводя с собой страхователей. Срок действия договора заканчивается через полгода. Если это так, то что мне делать? Алексей Пименов, 33 года, Москва

На наш взгляд, вам было бы разумно как можно быстрее сменить страховщика.

РАСТОРГНИТЕ ДОГОВОР
Для того чтобы исключить двойное страхование, вы должны написать заявление в свою компанию о расторжении договора страхования с просьбой вернуть вам часть страховой премии за неистекший период страхования.

СКИДКИ МОГУТ СОХРАНИТЬ
Параллельно с этим вы должны подобрать другого, более надежного страховщика и купить полис у него.
Более того, если у вас не было страховых случаев (другими словами, вы не попадали в аварии и не получали страховых возмещений), то некоторые компании сохранят вам скидку за безубыточное страхование и при переходе к ним.

ОБРАТИТЕСЬ К БРОКЕРУ
Кстати говоря, если у вас есть сложности с выбором нового страховщика и вы испытываете трудности при расторжении договора со старой компанией, есть смысл обратиться за помощью к страховым брокерам. Они располагают информацией практически обо всех российских страховых фирмах и наверняка порекомендуют стоящий вариант.

Возможны варианты

Можно ли застраховать машину в рассрочку? Дмитрий Савин, 25 лет, Рязань

Да, практически все страховые компании предоставляют клиентам подобную возможность при заключении договора страхования на срок не менее года. При этом размер, количество взносов и сроки их уплаты определяются в соответствии с Правилами страхования, утвержденными в компании. Обычно страховщики предлагают несколько вариантов оплаты полиса в рассрочку.

Жесткие ограничения

Приобрел Peugeot 405 1992 года выпуска. Говорят, что у меня могут возникнуть проблемы с его страхованием. Это так? Игорь Клочков, 34 года. Электросталь

В определенной мере ваши знакомые правы. Застраховать машину начала 90-х годов сейчас достаточно сложно. Дело в том, что практически у всех российских страховщиков существуют возрастные ограничения в приеме транспортных средств на страхование. Большинство компаний не принимает на страхование по риску «Автокаско» (угон + ущерб) машины российского производства старше 7 лет и иномарки старше 10 лет. А если и принимает, то ставки по данным машинам могут достигать 20-23% от их стоимости на момент оформления полиса. Необходимость подобных ограничений вызвана тем, что рыночная стоимость таких автомобилей невысока, а новые запасные части, которыми будет производиться ремонт, стоят весьма дорого. Наилучшим выходом из сложившейся ситуации является страхование с условием восстановления автомобиля за счет «бэушных» комплектующих. Однако на такие условия пойдет далеко не каждая страховая фирма.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »