Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Карьера, 17 января 2000 г.

Страх и риск

957 просмотров

Страховой бизнес развивается столь стремительно, что работы в нем пока больше, чем претендентов на нее. И, соответственно, масса возможностей сделать карьеру.

В страховании мы отстали от Запада лет на сто. Там застрахован каждый чих. Движимое и недвижимое имущество, профессиональная ответственность, детство, старость, жизнь. А на страховые выплаты уходит около пятнадцати процентов семейного бюджета.
Так что перед нашими страховщиками поле непаханое.

Вот час настал, крылами бьет беда, и страховщик расчеты множит

Страхование вовсе не такая скучная вещь, как может показаться вначале. Статистика, цифры, расчеты, документы — только одна сторона профессии. Дело-то приходится иметь не столько с цифрами, сколько с самыми разными и непредсказуемыми людьми. А вот с ними не соскучишься.
Чем хороша профессия страховщика, так это своим разнообразием. В страховых компаниях масса подразделений. Собственно страховой агент, который ходит в народ и продает полисы, — лишь одна из специализаций, хотя, пожалуй, самая важная.
Но первым делом страховой продукт надо придумать и рассчитать. Маркетологи изучают рынок, финансовые аналитики и экономисты разрабатывают виды страхования. Юристы обосновывают их с точки зрения законодательства. Актуарии рассчитывают типовые суммы страховки в зависимости от вероятности наступления страхового случая в той или иной сфере. Андеррайтеры определяют степень риска в каждом конкретном случае. Эксперты оценивают имущество, прежде чем его застраховать, а потом разбираются с возмещением убытков.
Это на Западе, чтобы получить страховку, некоторые отчаянные головы готовы поджечь собственный дом. У нас доходы клиента от страховки гораздо ниже — и вызов страхового агента и экспертов на место происшествия превращается в долгое препирательство, кто кому и чего должен. Но тем не менее страхование — это единственный способ как-то уберечься от ударов судьбы. И значит, деваться нам от дружеских объятий страховщиков некуда.
Чтобы не прогореть и правильно рассчитать сумму страховой премии, которую выплачивает клиент компании, приходится перелопачивать горы статистических данных по каждому конкретному случаю. Проще всего со страхованием жизни: подсчитывают, сколько людей умирает в каждой возрастной группе. А вот с каким-нибудь страхованием ответственности приходится помучиться. За границей за десятилетия работы накопились солидные базы данных. Российские компании тоже собирают архивы, но их “трудовой стаж” насчитывает от силы десяток лет.
В страховании можно найти занятие на любой характер. Если вам не нравится общаться с людьми, но вы генерируете идеи, можно придумывать новые услуги. А если вы любите сложные расчеты — вам прямая дорога в андеррайтеры. Те, кому нравится раскладывать все по полочкам, могут заниматься сопровождением договоров и отчетностью.
Есть такой профессиональный анекдот. В одной машине едут страховой агент, андеррайтер и актуарий. Страховой агент давит на газ, андеррайтер на тормоз, а актуарий смотрит назад и говорит, куда ехать.

Голос босса

Евгений Кургин:
“Критерии профессионального отбора следующие: образование и уровень знаний, опыт работы, способность к обучению, умение общаться с людьми разных профессий и возрастов, быстрота реакции, организованность, умение планировать свою деятельность и добиваться результата, эмоциональная уравновешенность и самоконтроль, умение работать в команде, готовность следовать нормам корпоративной культуры”.

Рудольф Шуравин:
“Мы предпочитаем профессионалов с высшим финансовым образованием, опытом работы и умением общаться с клиентами. Желательно также владение английским языком, потому что это язык рынка. Все новые сотрудники обязательно проходят у нас обучение. Ведь они должны быть проводниками страховой культуры, знать, как ответить на любой вопрос клиента, даже если они непосредственно не занимаются этой услугой”.

Дмитрий Маркаров:
“Главные качества страховщика — порядочность, доброжелательность, инициативность, пунктуальность. Конечно, важно и хорошее образование. Но легче профессионала в какой-то области научить быть экспертом-страховщиком, чем наоборот. При наборе персонала учитываем и то и другое. Берем выпускников крупнейших финансовых вузов, но также и профессионалов из разных отраслей экономики. Последних мы учим на курсах повышения квалификации или отправляем в вузы для получения второго высшего образования”.

Сергей Саркисов:
“Я бы взял умного, инициативного, агрессивного в хорошем смысле человека. Я считаю, что человек должен сам искать себе работу и стремиться к знаниям. Он может ошибаться (мы оставляем за своими сотрудниками право на ошибку), но он должен действовать. Я не терплю взрослого инфантилизма”.

Кошелек или жизнь?

Карьера страховщика сейчас строится на продвижении внутри уже существующей компании.
Лучше всего посылать резюме в одну из крупных компаний. Сейчас в страховании работает около 1200 фирм, но не все они одинаково успешны. Например, в Москве бизнес вести гораздо легче, чем в провинции, ведь здесь сосредоточены не только финансовые ресурсы, но и научные и производственные. Восемьдесят процентов рынка контролируют самые крупные компании. Среди них Промышленно-страховая компания, Ингосстрах, РОСНО, “РЕСО-Гарантия”, “Спасские ворота”, СОГАЗ. Все это частные структуры, и практически все они были созданы с нуля в начале 90-х годов. Только в “Ингосстрахе” государство остается акционером, да и то одним из прочих.
В универсальных компаниях, занимающихся всеми видами страхования, больше возможностей сделать карьеру. Такая компания зарабатывает и, соответственно, платит больше. К тому же универсальные компании устойчивее. Можно рассчитывать на годы работы, а не дрожать в ожидании, что фирма, созданная, например, при банке или торговой организации, развалится, выполнив свою миссию по перекачке капитала.
Генеральный директор РОСНО Евгений Кургин утверждает: страховые компании наименьшим образом криминализованы, потому что в страховании прибыль складывается по крохам. Сергей Саркисов, президент СО “РЕСО-Гарантия”: “Страхование — низкодоходный бизнес, зато очень стабильный. И чем дольше работаешь, тем выше становится доходность”.
Страховому агенту гораздо проще и выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем ловить одиночек. Как правило, страховые агенты специализируются на отдельных видах страхования. Самое доходное во всем мире — страхование жизни. Оно самое прогнозируемое. Выгодно страхование имущества, страхование выезжающих за границу. Менее выгодно — грузов и автотранспорта. А добровольное медицинское страхование, пожалуй, самое низкоприбыльное. Хорошие деньги можно будет делать на страховании автогражданской ответственности, когда этот вид страхования сделают обязательным (страховщики ждут не дождутся такого закона).

За что я люблю профессию консультанта

Сергей Саркисов:
“За многогранность. Мы занимаемся финансами, но наша работа гораздо более живая, чем банковская. Сам предмет деятельности неисчерпаемый. Ни одна профессия не сравнится со страхованием по широте охвата. К тому же большой простор для творчества. Да и сам рынок постоянно меняется, появляется много новых игроков. Так что каждый день идешь как на фронт. Но это интересно”.

Евгений Кургин:
“Раньше я руководил крупным профсоюзом. Мне удавалось многое, но никакой отдачи я не ощущал. Теперь я занимаюсь конкретным делом и вижу результаты своего труда. Успехи компании для меня лучшая благодарность”.

Дмитрий Маркаров, генеральный исполнительный директор Промышленно-страховой компании:
“У нас очень живая, непосредственная, творческая и разнообразная работа. Застоя в страховании в принципе быть не может. Каждый день сталкиваешься с чем-то новым, приходится общаться с людьми из абсолютно разных сфер: и с госчиновниками, и с руководителями предприятий, и с бизнесменами. У каждого есть чему поучиться, везде свои технологии и стиль работы. Недавно, например, я встречался с руководителем крупной фармацевтической компании и был поражен великолепной организацией дела. Так что волей-неволей приходится учиться. А это самое интересное”.

Рудольф Шуравин, советник генерального директора ОСАО “Ингосстрах”:
“Это очень перспективная профессия для России. Она интересна своей новизной. У нас пока мало квалифицированных специалистов. Есть чему учиться, над чем работать, что продвигать на российский рынок. В нашем распоряжении весь мировой опыт. Внимательно его изучая, можно добиться высоких результатов. А всем новым интересно заниматься”.

Тест

Можете ли вы стать страховщиком?
1. Даете ли вы советы?
а) Я считаю необходимым учить (поучать) других, если убежден, что точно знаю, как надо вести себя в определенной ситуации;
б) Я считаю возможным дать совет и предоставить человеку право выбора: следовать совету или нет;
в) Мое мнение значимо только лично для меня.
2. Любите ли вы общаться?
а) Я люблю находиться в центре внимания и с удовольствием купаюсь в лучах всеобщего внимания и обожания;
б) Я пользуюсь уважением и хорошей репутацией в компании близких друзей;
в) Я не люблю компании.
3. Насколько вы самолюбивы?
а) Если я не прав, готов признать свою ошибку и стараюсь, чтобы это не повредило моим отношениям с оппонентом;
б) Я не люблю работать с теми, кто был свидетелем моих профессиональных ошибок;
в) Я стараюсь не принимать решений, чтобы не пришлось краснеть за свои ошибки.
4. Если кто-то пытается пролезть без очереди:
а) Буду возмущаться, но ничего не скажу;
б) Я сделаю все, чтобы его новое место в очереди было после меня;
в) Открыто выскажу свое мнение.
5. Какую работу вы предпочитаете?
а) Самое увлекательное в работе — необходимость предусматривать самые разные варианты развития событий. Необходимо быть готовым ко всему;
б) Я предпочитаю подвижную работу, с большим количеством поездок, командировок, переговоров;
в) Хорошая работа только та, при которой вы точно знаете, что произойдет завтра.
6. Можете ли вы предсказывать события?
а) Мне довольно часто удается делать точные прогнозы развития политических событий;
б) Я чувствую, что то, что говорят и пишут средства массовой информации, не всегда соответствует действительности, но точно не знаю, почему это происходит;
в) Политические коллизии меня совершенно не интересуют.
Начислите себе 3 балла за ответ а) 2 — за ответ б) и 1 — за ответ в).
13-18 баллов. Из вас может получиться успешный управляющий страховым бизнесом. Удачный баланс для успешной деятельности в страховом бизнесе составляет ваша разумная склонность к рискованным операциям и интуиция, позволяющая избежать серьезных неудач.
Зная эти свои сильные стороны, развивая свои профессиональные и управленческие качества, вы вполне можете создать собственный бизнес или стать руководителем большого проекта в крупной страховой компании. Возможно, вам придется выдумать новый вид страховых услуг и обогатить человечество еще одной возможностью предотвратить неминуемое, а себе обеспечить достойное существование на всю оставшуюся жизнь.
6-12 баллов. Вы хороший менеджер страхования, ваши клиенты любят вас, и удержать их для вас не составит труда. Вам будет легко развивать свою клиентскую базу и совершенствоваться в ведении сложных переговоров с клиентами. Однако вам следует быть более организованным и постараться сделать свой бизнес менее зависимым от того, как складываются ваши отношения с конкретными людьми. Отношения — вещь не постоянная. Старайтесь закреплять свои договоренности на бумаге и больше планировать.
0-5 баллов. Страховой бизнес придуман именно для вас! Вы можете завтра же вызвать к себе представителя самой лучшей страховой конторы и получить массу удовольствия от многочасовых переговоров с ним по поводу страхования вашего имущества, жизни, здоровья. Продумайте в деталях, в какой поликлинике вы хотели бы обслуживаться по медицинской страховой программе, и не забудьте рассказать ему в подробностях о том, когда, сколько и при каких обстоятельствах вы обращались к врачу. После этого вы почувствуете себя действительно счастливым человеком.

Агентурные данные

Уговорить человека поделиться своими деньгами — задача трудная, но выполнимая. Чтобы у вас купили полис, вы должны внятно изложить клиенту все возможные варианты страхования и объяснить плюсы и минусы каждого. Причем делать это надо ненавязчиво — клиент должен сам выбрать самый выгодный для него полис. При этом придется запастись терпением и тактом, ведь сначала клиент будет убежден, что вы хотите его надуть, потом растеряется от обилия цифр и сложных расчетов, потом начнет контролировать ваши манипуляции с калькулятором. И только убедившись, что вы добросовестно просчитали для него три или четыре схемы страховки, проникнется к вам подобием доверия и купит полис. Панибратство с клиентом — точная гарантия, что у вас ничего не получится. Однажды и я позвонила в крупную страховую компанию с вопросом о страховке загородного дома. Агент уже через минуту беседы перешел на “ты” и был очень удивлен, когда я быстро свернула разговор и положила трубку.
Евгений Кургин: “Оптимальный возраст для работы страховым агентом от тридцати до пятидесяти лет. Более молодые в силу заведомого отсутствия жизненного опыта не вызывают большого доверия у клиентов. Страховой агент не должен казаться слишком умным (такому никто не доверит свои деньги), но и работать под дурачка тоже не стоит. Люди должны верить, что вы не только возьмете их деньги, но и вернете их обратно”.
Страховым агентам полагаются проценты от сделок. В среднем страховой агент получает двадцать процентов от страховой премии (то есть суммы, которую выплачивает клиент, покупая полис). При страховании жизни (наиболее тяжело продаваемом) комиссионные доходят до 60%. Остальные сотрудники страховых компаний получают фиксированную зарплату. Для рядовых работников она составляет $300-1000 в месяц. Удачливые страховые агенты, обладающие талантом убеждения, зарабатывают по $8-10 тысяч в месяц. Они делают деньги на страховании жизни и имущества. Их доход выше заработков топ-менеджеров компании. Так что, если повезет, за пару лет можно заработать на квартиру, машину и загородный дом вместе взятые.
У наших страховых агентов есть возможность попробовать себя и в иностранных страховых компаниях, работающих в России. Среди них американская AIG и европейские “Ост-вест альянс” и “Цюрих”.
Ирина Князевская, руководитель отдела по работе с персоналом AIG: “Агенты, которые продают полисы физическим лицам, у нас получают проценты от продаж. При страховании жизни им полагается 46%, при страховании от несчастных случаев — 23%, при имущественном страховании — 15%. Сотрудникам, которые занимаются корпоративными клиентами, фирма платит фиксированную зарплату”.
Для страхового агента карьера — это прежде всего рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице. Со временем они обрастают клиентами, которые передают их с рук на руки. В любом из подразделений можно дослужиться до начальника направления, а может быть, двинуться и дальше.
Если страховым агентам помогают возраст и жизненный опыт, то аналитикам, андеррайтерам и маркетологам — современные знания. При определенном рвении и желании постоянно повышать квалификацию им светит быстрый должностной рост. К примеру, финансовому директору РОСНО 25 лет.
Крупные страховые компании гораздо меньше пострадали от кризиса, чем банки. Они не только не сократили штат, но и постоянно набирают новых сотрудников. Хотя фактическая сумма страховых премий уменьшилась, зато число клиентов возросло и зарплата тоже стабильно увеличивается.
При приеме претендента обязательно ждут тестирование и масса собеседований. Больше шансов у людей с финансовым, экономическим, математическим и юридическим образованием. В качестве экспертов принимают также специалистов в каких-то конкретных областях, с которыми имеет дело страхование, например моряков, инженеров, железнодорожников. Как правило, страховые компании организуют для своих сотрудников постоянно действующие курсы повышения квалификации. А в компаниях РОСНО и ПСК есть даже специальные учебные центры, где обучают не только сотрудников фирмы.
Как минимум в десяти московских вузах преподают страховое дело, причем на самом современном уровне. Это Академия бюджета и казначейства, Академия народного хозяйства, Государственный университет управления, Российская экономическая академия, Российский университет дружбы народов, Институт международного права и экономики имени А.С.Грибоедова, Финансовая академия, МГИМО (см. “Карьеру” № 10, 1999).

За что я не люблю профессию консультанта

Сергей Саркисов:
“Приходится бороться со стереотипами. Например, люди зачастую считают, что деньги, которые они вложили в страхование, потрачены зря, если ничего не случилось”

Евгений Кургин:
“Приходится работать в нестабильной политической и экономической ситуации. Никогда не знаешь, чего ждать завтра. Очень тяжело составлять планы на длительный период. Поэтому наша работа постоянно на пределе. К тому же я не всегда имею возможность принимать те решения, которые мне бы хотелось. Например, я понимаю, что можно работать более эффективно, но, к сожалению, порой не хватает квалифицированных кадров или я не могу заплатить людям столько, сколько они заслуживают”.

Дмитрий Маркаров:
“Иногда возникает желание остановиться и подвести итоги. Но это невозможно. Наша работа — непрерывный процесс, постоянная гонка, где неизвестно, что поджидает за поворотом. Нельзя поставить для себя веху, закончить что-то и перейти к следующей задаче”.

Рудольф Шуравин:
“К сожалению, очень много недобросовестных операторов на страховом рынке, которые своей деятельностью дискредитируют нашу профессию. Из-за них страхование ассоциируется с придумыванием схем ухода от налогов или получения прибавки к зарплате, что, естественно, не имеет ничего общего с классическим страхованием, которым мы занимаемся”.

ОЗЕРОВА М.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »