Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Московская правда, 13 апреля 2001 г.

Гарантия станет весомей

Москвичи — за
Что там говорить — волновались. Ведь согласно новым условиям сумма страхового взноса повышалась вдвое. И это на фоне все возрастающих коммунальных платежей, которые москвичи, скажем прямо, встречают без особого восторга. Но довольны, не довольны, а такие платежи обязательны, страхование же — дело добровольное. Вот и откажутся от услуги...
Понятно, что первым нашим делом стала широкая просветительская работа — выступления по радио, телевидению, в газетах. Разъясняя суть новой системы, мы говорили, что в основе повышения — совершенно другой механизм, нежели при исчислении платежей в коммунальном хозяйстве. Там это происходит практически без изменения качества услуг, у нас же важна именно качественная сторона дела: страховая услуга наполняется новым содержанием, полученные выгоды намного превышают предполагаемые траты. Но вот донесли ли мы эту мысль до москвичей? Убедили ли их?
Ответ на этот вопрос должен был дать социологический опрос, который по нашему заданию провел Институт региональных экономических исследований. Результаты, честно признаться, были неожиданны даже для нас. Три четверти опрашиваемых согласны были платить повышенные страховые взносы! К слову, увеличение их не столь уж большое: если раньше в расчете на среднюю московскую квартиру взнос составлял 10 руб. в месяц, то ныне — 20. Но люди приняли и поддержали новшество.
Впрочем, не могу не отметить и еще один итог опроса, не столь радужный для нас: 52 проц. граждан вообще ничего не слышали о льготном страховании жилья. Значит, мало рассказывали. Надо шире, активнее заниматься информационной работой, находить новые, более активные ее формы.
Одновременно шла подготовка новых страховых свидетельств, которые и должны были зафиксировать все предусмотренные постановлением правительства изменения в системе. Главное из них — повышение взноса — было продиктовано тем, что возрастала и сама страховая стоимость жилья, повышалась ее расчетная цена. Ранее она исходила из явно заниженной суммы, а это означало, что в случае наступления страхового случая человек получал невысокую компенсацию, которой порой не хватало на элементарные восстановительные работы.
Далее. Отменялась франшиза — ограничение выплат при возмещении ущерба. Она составляла три минимальных размера оплаты труда (МРОТ). Если ущерб был ниже этой планки, он не возмещался. Теперь компенсируются последствия не только от аварий, предусмотренных договором, но и от любой степени их тяжести.
Расширялось и страховое поле — за счет людей, имеющих в собственности два и более жилья. Введение такого ограничения в свое время диктовалось ложным посылом: коли два — значит, человек богатый, льготное страхование не для него. Но ведь это не всегда так. Человек мог жить в одной квартире, а часть второй — только часть! — получить по наследству, где уже постоянно живет другая семья. Сделало ли его наследство богаче? Думаю, что нет. А вот ту квартиру, в которой он жил, страховать ему тем не менее не разрешалось. Ныне эта несправедливость устранялась.
Понятно, что изменения страховых начислений потребовали большой работы ДЕЗов: необходимо было сделать сам перерасчет, внести его в квитанции, уточнить параметры жилищного фонда и т.д. Такую задачу и поставили перед жилищно-коммунальными службами страховые компании. Сроки были сжатые, а если учесть количество свидетельств (число застрахованных уже 900 тысяч!), то выполнить задачу оказалось непросто. Но к настоящему времени все документы практически изготовлены, а в ряде округов даже вручены гражданам.
Итак, с начала года действуют только новые условия. Отвечу на часто возникающие вопросы москвичей: а как быть тем, у кого уже есть договор? Тоже платить по новой ставке? Нет, никто к этому принудить их не может — в одностороннем порядке (и об этом сказано в ГК РФ) договор пере смотреть нельзя. А потому по заключенным соглашениям мы полностью выполним свои обязательства. Но если, скажем, срок договора кончается в мае или октябре 2001 года, то случись что-нибудь с его квартирой, он получит компенсацию по старым расценкам.

У центра — свой фонд
Сначала поясню, как он создается. Из всех собранных страховых средств 10 проц. идут на резервно-предупредительные мероприятия, т.е. такие работы в домах, которые не должны допустить в них пожаров, аварий водопровода, канализации, взрыва газа, короче, всего того, что входит в понятие «страховое событие".
Вот — закрытие подвалов и чердаков. Об этом особенно серьезно задумались после трагических событий на Каширском шоссе. Нет, от террористических актов мы не страхуем, но появление в доме чужих людей само по себе может привести к неприятным последствиям: на чердаках жгут костры, в подвалах повреждают трубы.
Насколько это важно и актуально, говорит недавний печальный пример. Дом в 4-м проезде Подбельского. В ноябре прошлого года здесь был крупный пожар. Компенсация, которую выплатили только 18 застрахованным квартирам, составила 800 тыс. руб. Как выяснилось, огонь вспыхнул на чердаке...
Ясно, что закрывать надо все нежилые помещения. Но где взять деньги на металлические двери и решетки? Не всегда их достанет у муниципальных служб. Вот здесь фонд и придет на помощь, выделит часть необходимых средств.
Далее. Установка диспетчерской связи между домом и пожарными службами, квартирами и объединенной диспетчерской. К страховым случаям такая связь тоже имеет отношение. Ведь если замечено, что течет гидрант, и о том своевременно поставлены в известность коммунальные службы, можно быстрее устранить неполадку, избежав серьезных последствий.
Возможна установка и более современных коммуникационных систем. Например, дуплексных, которые устанавливают двустороннюю связь между старшими по подъездам, консьержками и работниками объединенной диспетчерской.
Специально хочу подчеркнуть: использование средств на резервно-предупредительные мероприятия происходит строго в соответствии с рекомендациями Департамента страхового надзора Минфина РФ. Раньше эти средства аккумулировались в страховых компаниях. ДЕЗами, скажем, выполнялась какая-то работа, они выставляли счет, компании оплачивали. Но бывало так, что в отчетах значилось одно, на деле — другое. Написано: приобретены пожарные рукава для всех подъездов. Но при проверках (организованных теми же компаниями) на местах не оказывалось ни одного из них.
Иными словами, ни действенного контроля за расходованием «резервных» денег, ни единой политики в этом вопросе не было. Тогда и возникла идея централизации фонда. Страховые компании поддержали нас, А Департамент муниципального жилья и жилищной политики закрепил фонд за нами.
Отныне расходованием средств из него (а это примерно 20 млн рублей в год) будем распоряжаться мы. По существу это еще одна программа по сохранению жилых домов города. К тому же с увеличением числа застрахованных квартир фонд будет расти, а значит, и помощь жилищному сектору увеличится.
Надеемся, что уже к лету фонд заработает. Сейчас разрабатываем Положение о нем, согласовываем некоторые вопросы с префектурами, пожарными службами, и конечно, страховыми компаниями. Ведь, несмотря на то, что деньги этого фонда будут расходоваться в интересах города, принадлежат они все же компаниям. А потому мы будет отчитываться перед ними за каждый потраченный рубль.
Ищем также подрядные организации, которые станут выполнять работы. А буквально на днях получили ответ на свой запрос в Налоговую инспекцию Москвы:
будут ли эти средства облагаться налогом? Нам ответили: нет. Этого следовало ожидать, ведь никакого «навара» от накоплений мы иметь не будем. Но ответ радует. Значит, у нас останется больше средств для приведения в порядок инженерных систем и другого имущества жилых зданий, которые будут надежнее защищены от пожаров, аварий и других неприятных происшествий.

«Обиженные» дома
Пятилетняя практика жилищного страхования показала, что существующая система требует совершенства. Речь в данном случае идет о более широком охвате наших будущих клиентов. А вот что мешает, так это несогласованность в работе различных городских организаций. Мы в своем центре чувствуем это особенно остро.
Буду конкретен. В положении о страховании записано, что таковому не подлежат дома, намеченные к сносу. Казалось бы, правильно, разумно. Ведь ликвидируется обычно ветхий, аварийный фонд. Но вот передо мной городские постановления о реконструкции жилого микрорайона Фили-Давыдково и сносе там многих домов. Первые из них были приняты еще в 1994 году, последние — в 2000-м, Всего в списке числится около 200 зданий, подлежащих ликвидации. Но что же? Все они пока стоят на месте, ни из одного строения жильцы не выехали.
Смотрю процент износа жилых строений: 35, 40, 45. Вполне приемлемый, во всяком случае, с точки зрения жилищного страхования, ниже критической величины, которая равна 60 проц. Мы поинтересовались: сколько домов отселят в этом году? Оказалось, семь, А у жителей остальных так и останется тревога: случись что с квартирой — где будут жить?
Центральный административный округ. В разные постановления вошло 318 строений, которые должны быть снесены. По многим причинам, не только из-за ветхости. Что же касается собственно их износа, то в половине из них он менее 60 проц. Можно страховать. Нет, не страхуют.
Разве это не явная дискриминация по отношению к жильцам? Не случайно на обсуждении нашей работы в Мосгордуме Галина Петровна Хованская сказала, что необходимо провести инвентаризацию всех когда-либо выходивших постановлений о сносе домов, и жильцам тех из них, где сроки такого сноса не определены, а сам дом вполне еще добротный, разрешить страхование.
Пример другого рода — дом, действительно ветхий, чуть ли не аварийный, в котором затем сделали ремонт. Но до страховых полисов людей по-прежнему не допускают, Речь идет о Центральном округе, строении, которое находится на ул. Печатников. Вот что пишут его жильцы нам, в центр: «Еще три года назад у нас радикально обновили фасад — с заменой балконов, сменили все инженерные коммуникации, электро— и газовую системы. Перестроили все этажи: были коммуналки, теперь их нет. В большинстве квартир сделан евроремонт. По сути, это совершенно иной дом. Но как была цифра износа 62 проц., так она и осталась. А потому застраховать свои квартиры мы не можем».
Не напутали ли что-то? Не может дом, который полностью реконструирован, числиться в аварийных. Тогда мы сами обратились в МосгорБТИ. И получили уже знакомый ответ: «Износ — 62 проц.» Где произошла неувязка? На каком этапе «зависли» документы? В районной управе? Префектуре? Самом бюро технической инвентаризации? Сказать трудно, но в результате и в этом случае обидели людей.
Не могу не коснуться и еще одной проблемы. Пора переходить от страхования отдельных квартир к страхованию домов в целом. В свое время эту мысль высказала префект Северо-Восточного административного округа Ирина Яковлевна Рабер.
Понятно, что любую собственность должен страховать ее владелец. Но ведь они сейчас есть: ТСЖ, ЖСК — те из них, понятно, которые взяли строения на свой баланс. И жильцы там очень заинтересованы в защите общего имущества. Случись что, например, с лифтом, у городских служб на
восстановление его не найдется средств. Это же касается и других объектов общего пользования. Можно застраховать подвал, чердак, лестничные клетки...
Короче говоря, почему бы не дать возможности тому же товариществу или жилищному кооперативу выступить в качестве нашего коллективного клиента? Но пока, к сожалению, льготное жилищное страхование на них не распространяется. А есть необходимость, чтобы вопрос решился быстрее.
Хотел бы еще раз подчеркнуть мысль: жилищное страхование — это не только помощь людям, но и экономия городского бюджета. За прошедшие годы из редкой, экзотической услуги оно стало привычным, будничным делом. Но резервы еще есть. Искать их, а, в сущности, творчески развивать эту важнейшую социальную программу города — льготное страхование жилья — наша общая забота.
 
ГРИГОРЬЕВ И.