Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт-Северо-Запад, 25 марта 2002 г.

Жилищная революция

Власти Литвы раскрутили массовую ипотеку через государственное страхование кредитов

787 просмотров

В последнее время на рынке недвижимости в Балтии наблюдается невиданный всплеск спроса. Все бросились покупать жилье. По данным авторитетной немецкой фирмы Ober Haus, которая провела фундаментальное исследование рынка недвижимости, оживление наблюдается во всех трех республиках, но особенно благоприятные тенденции характерны для Литвы.

***
Эврика!
Заметный сдвиг, происшедший в 2000 году, связан с началом работы государственного ЗАО Busto paskolu draudimas («Страхование кредитов на жилье» — BPD), созданного, как явствует из названия, для страхования целевых банковских кредитов. При этом пользоваться услугами BPD могли не только очередники, но и любой человек, сумевший внести первый взнос на жилье в размере 10% его стоимости.
Эта мера серьезно уменьшила риск банков. Обрадовавшись, они ответили резким снижением (в среднем до 5%) первого взноса (вначале, впрочем, лишь для очередников), продлением сроков возврата кредитов до 20-25 лет и снижением ставки на 1%-2%. Помимо этого банки согласились кредитовать не только жилье в многоквартирных домах, но и строительство индивидуальных домов. При этом залогом кредита стало будущее жилище — в стране стартовала ипотека.
Страховые взносы, конечно, удорожали кредиты (в среднем на 3%), но для огромного числа очередников эту страховку покрывало государство — наполовину, а для малоимущих — полностью. 50%-ной льготой может пользоваться довольно большая категория граждан, имеющих стесненные жилищные условия. Например, когда несколько семей проживают в одной квартире, комнате и т.д. или при наличии менее 10 кв. м на душу. Следует также отметить, что и не льготник, который покупает страховку, выигрывает: банк, как правило, минимум на один пункт снижает ему процент за кредит.
Механизм государственного страхования работает следующим образом. Банк получает компенсацию (за не расплатившегося вовремя клиента) от BPD и передает страховщику права на заложенную квартиру. BPD решает, продлить ли гражданину срок платежа или поменять эту квартиру на жилье меньшей площади. Самое главное, по словам замдиректора BPD Андрея Трофимова, что банк получает свои деньги, а человек в любом случае не оказывается на улице.
Цепная реакция
Найденный государством рецепт вызвал «цепную реакцию» на рынке недвижимости: банки улучшили условия кредитования — увеличился спрос граждан на кредиты, это повысило доходы банков, и они снова улучшили условия, а это еще больше подстегнуло спрос. Процесс пошел лавинообразно.
***
К тому же страховые взносы теперь можно платить не сразу, как было раньше, а возвращать вместе со ссудой в течение всего периода рассрочки. Правда, при этом государство вдвое сократило размер компенсации банкам за страхование кредитов. Но, несмотря на это, спрос на них продолжал расти. И что характерно, BPD не пришлось ни разу выплачивать страховые суммы, так как ссуды возвращались банкам вовремя.
За прошлый год было застраховано около 2180 ссуд на общую сумму 124 млн литов. Из них 1550 кредитов были льготными, то есть предназначались гражданам, стоящим в официальных очередях на жилье в списках самоуправлений. А всего в прошлом году банками выдано на покупку и строительство жилья 5160 кредитов на общую сумму 263 млн литов (еще примерно столько же — на ремонт квартир). Если учесть, что один кредит решает жилищный вопрос для среднестатистической литовской семьи (выражается количеством 3,5 человек), то можно уверенно утверждать, что ипотека в Литве стала массовой.
Бюджетные маневры
***
Сократив компенсацию процентов по кредитам, государство направило часть сэкономленных средств на поддержку ипотечных страховщиков. Согласно действующей практике, когда государство берет на себя только половину страховых расходов, это обходится в 18 раз дешевле, чем компенсация банковских процентов. По расчетам, даже если оно будет покрывать страховые взносы полностью, это все равно будет дешевле, чем компенсировать проценты. По мнению же эксперта Йонайтиса, при этом также значительно расширяется число получателей помощи.
***
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ИПОТЕКИ В ЛИТВЕ
Рассрочка кредита — до 25 лет
Процент по кредиту для льготника (с 2002 года):
Литовый — 2,5
Долларовый — 2,3.
Для нельготников (Условия, предлагаемые Zemes ukio bankas):
Литовый — 7,8
Долларовый — 5,9
Первый взнос за кредит — 5%
Страховой взнос для всех — в среднем 3% от суммы кредита (нельготники вносят сразу всю страховую сумму).

СКРИПОВ В.
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »