Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Удмуртская правда, Ижевск, 3 апреля 2002 г.

ВВВ — хоть имя ново..

563 просмотра

Во многих банковских системах Запада банк обязательно должен иметь полис комплексного банковского страхования Bankers Blanket Bond (ВВВ).

У нас этот полис имеют единицы банков, да и то по большей части те, кто сотрудничает с западными партнерами. Неужели и тут Россия пошла своим путем и этот полис нужен для репутации, а не для управления рисками, как во всем мире? Почему этот продукт так плохо идет на российском рынке? На эти вопросы редакции отвечает специалист Отдела страхования финансовых институтов Ингосстраха Виктор Кривошеев.

— Конечно, можно считать приобретение полиса ВВВ шагом, необходимым только лишь для укрепления репутации банка, потому что этого требуют западные партнеры. Но ведь они-то понимают, зачем его требуют. Они знают, что этот полис является важным механизмом в управлении именно рисками, а вовсе не репутацией.

Обычно программу страхования для банка разрабатывает западный брокер, российская компания нужна ему лишь для того, чтобы выдать банку полис. Определенную часть ответственности компания, естественно, оставляет на своем удержании, но основная часть уходит на Запад. Мы постепенно отходим от этой схемы, сами разрабатываем программы. Риски до 1 млн долларов оставляем на собственном удержании. По банкам сейчас у Ингосстраха около десятка действующих полисов, сумма страховой премии превышает 2 млн долларов ежегодно. Крупные банки покупают полисы с большими лимитами ответственности — начиная с 10 млн долларов. Были и случаи выплат — их немного — на общую сумму более 4 млн долларов за четыре года.

Лимиты ответственности по этим полисам очень сильно различаются, что, кстати, действительно может зависеть от того, стремится ли банк получить в основном репутационный эффект или реально страхует риски. Большие банки, которые работают на внешних рынках и имеют большие риски, покупают полисы с большими лимитами. Причем франшизы могут доходить до полумиллиона долларов, тем самым освобождая банк от разбирательств по мелким убыткам. Например, если банковский операционист положит себе в карман 10 тысяч долларов, то в этом случае никакие посторонние для банка люди выяснять, что и как произошло, не будут. Мы не допускаем никаких утечек информации, но банку, видимо, так спокойнее. Если действительно происходит крупный и угрожающий банку убыток, тогда уже есть смысл претендовать на страховую выплату и идти на необходимое для этого расследование обстоятельств.

Стоит отметить еще такую деталь: сейчас, разрабатывая программу страхования для крупных банков, приглашаем нашего сюрвейера. Западному брокеру нужна российская страховая компания, которая выдала бы полис. Услуги нашего сюрвейера ничуть не хуже. Есть небольшие банки, в том числе региональные, которым не нужны гигантские лимиты. Для них важен имиджевый фактор, но в основном они думают о том, что при получении такого полиса они защищаются от преступных действий сотрудников и компьютерных преступлений и практически бесплатно смогут застраховать инкассацию, ценности в кассах и обменных пунктах валют. Они и закрывают свои риски, и улучшают репутацию.

ТИМИРШИНА И.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »