Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Петербургский час пик, 12 апреля 2000 г.

Лечение лучше покупать оптом

470 просмотров

С любым недугом чуть серьезнее простуды мы обращаемся к платной медицине. Ну а она, как известно, может разорить и нового русского, не то что старого.

В результате, несмотря на общее недоверие нашего человека к страховщикам, компании, оказывающие услуги по добровольному медицинскому страхованию (ДМС), чувствуют себя вполне сносно. (В скобках заметим: договор ДМС — это не та страховка, которая хранится у вас в уголке буфета. Та — договор обязательного медицинского страхования, и она позволяет даром лечится в районной поликлинике.)

В чем же суть договора ДМС?

Во-первых, в том, что этот договор, как и любой договор страхования, обеспечивает его владельцу компенсацию материального убытка при наступлении страхового события. Только здесь страховое событие — это обращение клиента в медицинское учреждение по причинам, строго определенным в полисе. (Последовательность же действий, как при заключении обычного договора: вначале клиент обращается в страховую компанию и платит энную сумму денег — страховой взнос", а затем страховщик при наступлении страхового события выплачивает за '"клиента несколько большую сумму — страховое покрытие.)
Во-вторых, обладатель полиса ДМС получает возможность выбрать медучреждение, с которым он хочет иметь дело. (Как правило, это самые именитые больницы и поликлиники, такие, как ЦМСЧ № 122, НИИ уха, горла, носа и речи, Институт мозга человека, больница им. Боткина и т.д.). Плюс к этому страховщик довольно ревностно отслеживает качество лечения. И делает он это с пристрастием не только по условиям договора ДМС, но и в интересах сокращения своих расходов — если в работе медиков найден брачок, то страховщик может наказать врачей рублем.
И, наконец, большим и малым предприятиям выгодно лечить своих сотрудников по договорам ДМС, но не индивидуально, а всех разом — группой. И опять-таки отнюдь не из альтруизма. Судите сами, по закону суммы денег, которые юрлицо перечисляет за своих сотрудников по коллективному договору ДМС, относятся на себестоимость (правда, только в пределах 1% от объема реализуемой продукции), что, естественно, уменьшает прибыль фирмы и налог на прибыль. Кроме того, с платежей по ДМС не делаются взносы в Пенсионный фонд, и с них не берется подоходный налог, последний не взимается и с выплат по этим страховкам. Не будем говорить о том, что именно благодаря ДМС многие предприятия не ждут милости от властей и сами облегчают себе налоговое бремя.
Скажем лучше, что страховщики очень любят, когда заключаются коллективные договоры ДМС, и даже сулят разные льготы тем, кто сколотил коллектив побольше. И очень не любят, когда страхуются люди немолодые, тут расценки резко повышаются. К тому же они вовсе не страхуют людей с онкологией или системными заболеваниями, а частенько: инвалидов и людей старше 70 лет.
По нашей информации, в городе примерно около двух десятков петербургских и иногородних компаний занимаются ДМС, среди них «Ингосстрах-СПб», «Ингосстрах-Россия», «Росно», «Восточно-Европейское страховое агентство», «Ресо-Гарантия», «Спасские ворота», «Верилис», «Медэкспресс», «Военно-страховая компания», «Промышленно-страховая компания» и др.
Пару слов о выборе страховщика. Для начала нужно разобраться в программах страхования и остановиться на той, которая вас больше всего устраивает (об этом ниже). Когда с этим покончено, посмотрите, какие компании предлагают нужную вам программу, и постарайтесь выяснить их надежность: сколько лет и как они существуют на рынке. Выбрав одну, у которой с добрым именем все нормально, переходите к внимательному изучению условий страхования. Это поможет вам узнать, лечение каких болезней не подпадает под страховку. Ну а остальное продиктует ваш карман: не последнее дело — стоимость страховки и величина страхового покрытия.

Программ медицинской помощи по договорам ДМС несколько

Основными можно считать четыре.
Примерная стоимость полиса и величина страхового покрытия, которые вам могут предложить страховые компании нашего города:
В таблице приведена стоимость страховки на 1 год.
Что же это за программы? Одна из них — «Экстренная госпитализация» предполагает, что застрахованный сможет получить консультацию врача и вызвать «скорую помощь» в любое время дня и ночи. А если ему потребуется экстренная госпитализация, то он попадет не абы в какую больницу, а в заранее оговоренную (с двух-трехместными палатами). Кроме того, такая страховка обычно включает в себя оплату экстренной амбулаторной помощи на территории России и даже стран СНГ.
Другая программа называется «Амбулаторная». Владелец полиса с этой программой может пройти обследование и лечение чуть ли не в любом медучреждении города. Вместе с тем он может вызвать врача на дом и получить от него не только помощь, но и рецепт и больничный.
Третья программа называется «Комплексная» и, как вы догадались, включает в себя возможности двух предыдущих и плюс к этому еще предусматривает плановую госпитализацию.
Четвертая программа — «Стоматологическая». Ну, ясное дело, тут все связано с лечением зубов. Протезирование, как правило, в такие страховки не входит.
Кроме того, могут быть и совсем особые программы. К примеру, насколько нам известно, договоры страхования по сопровождению беременности и принятию родов предлагает всего одна компания в городе — «Верилис». Программу накопительного страхования для лечения на Мертвом море в Израиле тяжелых болезней верхних дыхательных путей, кожных заболеваний (включая псориаз) и гинекологических (включая бесплодие) предлагает только компания «Ресо-Гарантия»
Предлагающих же медицинские страховки по программе «Семейный врач», напротив, немало — это и «Медэкспресс», и «Прогресс-Нева», и «Росно». В эту программу входит лечение на дому, оформление больничных листов, а возможно, и услуги медсестры. Стоимость этой страховки от 2 тысяч рублей.
Использована информация САО «Ингосстрах-СПб» и СК «Эко-Сфинкс»

Наименование программы	Страховое покрытие не более	Стоимость полиса при страховании (в долларах)
		2-10 чел.	11-50 чел.
Комплексная программа	1200	194	180
Амбулаторная	462	112	104
Экстренная госпитализация	900	69	65
Стоматологическая	306	302	296

НЕПОМЯЩАЯ Е.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »