Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 3 апреля 2000 г.

Автомобиль без страха

892 просмотра

Автомобиль. Скажите, кто из нас не мечтает стать счастливым обладателем "железного коня"? И вот когда мечты сбываются, когда вы становитесь обладателем машины, оказывается, что жизнь автолюбителя наполнена не только удовольствием быстрой езды, но и опасностями. Авария, угон, ножичком по дверцам, как по сердцу... Тот, кто хочет если не забыть об этих неприятностях, то хотя бы не думать о них, свой автомобиль предпочитает застраховать.

При помощи страховки автомобиль можно защитить практически от любых опасностей: угона и повреждения в дорожно-транспортном происшествии (ДТП), взлома и грабежа, пожара и взрыва, последствий стихийных бедствий и народных волнений. И хотя автострахование на сегодняшний день столь многовариантно, по данным страховщиков, наиболее распространены классические полисы по программе "Автокаско" (то есть страхование от угона и ущерба).
По данным ГИБДД, только в столице ежегодно угоняется свыше 3600 автомобилей. Чуть менее половины от всех угоняемых в Москве автомобилей — продукция Волжского автозавода. Особенно "угоноопасны" "девятая" и "девяносто девятая" модели. Каждая пятая угнанная в столице машина — ВАЗ этого семейства. По статистике, большая часть угонов совершается с 4 до 6 часов утра.
По тем же данным, на автодорогах страны ежегодно происходит около 150 тысяч аварий.
С точки зрения кошелька машину вряд ли стоит защищать от всех мыслимых и немыслимых неприятностей. Достаточно осознать, какие опасности грозят автомобилю прежде всего, и страховаться именно от них. Такой полис всегда дешевле, чем страховка по полной программе. Очевидно, что дорогой автомобиль нужно прежде всего обезопасить от угона, а машину, запчасти к которой достаточно дороги, целесообразно застраховать от ущерба. А вот автомобиль почтенного возраста страховать от ущерба невыгодно. Такая страховка будет стоить очень дорого по сравнению с самой машины (автомобиль-то старый, а вот детали на него будут ставить новые).

Два различных полиса

Расходы автолюбителя на полис напрямую зависят от суммы, в которую компания оценит машину. При страховании от ущерба и угона страховая сумма (максимальная, которая может быть выплачена автовладельцу при страховом событии) не должна превышать действительной стоимости машины. Каждый страховщик пользуется своими методиками расчета максимальной цены. Ну, с новыми автомобилями все понятно и более-менее универсально. Их цена указана в счете-справке. А вот подержанные автомобили оцениваются при помощи амортизационных коэффициентов или на основе европейских справочников-каталогов. Свои поправки дает и непосредственный осмотр машины. К примеру, стоимость машины через год эксплуатации, по расчетам различных компаний, снижается на 10-30%, а трехлетняя машина может оказаться дешевле новой более чем на 45%.
В среднем страхование автомобиля обходится в 10% от его стоимости. Но это в среднем. В каждом конкретном случае цена будет зависеть от набора рисков. Иномарка и отечественный автомобиль, как говорят в Одессе, две большие разницы (речь в первую очередь идет о стоимости страховки). Раз автомобиль иностранного производства стоит дороже, то и за его защиту приходится платить больше. Так, базовые страховые тарифы по "Автокаско" для новых автомобилей иностранного производства составляют 8-14% от страховой суммы, для отечественных — 6-10% (см. таблицы 1 и 2).
На базовые тарифы влияет даже марка автомобиля. Страховщик может учесть индивидуальные особенности машины: мощность двигателя, наличие современных противоугонных систем, техническое состояние и возраст машины. Имеет значение, где был приобретен автомобиль (у дилера или на вторичном рынке), где машина ночует и насколько интенсивно она эксплуатируется. Математика коэффициентов к базовым тарифам применяется к каждому автомобилю строго индивидуально и у каждой страховой компании своя. Поэтому, покупая полис, не забудьте выяснить, какой, почему и за что вы платите страховой взнос.

Франшиза косит наши ряды

Если страховка оказались автовладельцу не по карману, он может снизить ее стоимость, отказавшись от оплаты страховщиком мелких повреждений автомобиля, и возложить на него только возмещение крупного ущерба. Для этого в полисе предусматривается специальное условие — франшиза. Страховщик выплатит возмещение полностью, только если размер ущерба превысит оговоренную сумму, скажем, $400 (условная франшиза). Меньший ущерб владелец машины покроет из собственного кармана. Но чаще страховщики применяют безусловные франшизы, при которых автовладелец всегда участвует в покрытии ущерба, определенного в процентах от страховой суммы. Обычно эта величина составляет 1,5-10% от суммы, на которую застрахован автомобиль. Применение франшизы позволяет снизить стоимость страховки на 10-20%.
Страховка может стать еще дешевле, если добиться так называемой парковой скидки. Такие льготы предоставляются предприятиям и организациям, страхующим парк автомобилей, например, в РОСНО, "Ариадне", НАСТЕ. Стоимость страховки в расчете на один автомобиль может быть снижена на 5-30% в зависимости от числа машин. А вот в компании "Группа Ренессанс Страхование" "парковую" скидку до 10% предоставляют и частным лицам. Это могут быть, например, родственники или сотрудники одного предприятия, одновременно страхующие свои личные автомобили.
Конечно, если за время действия страховки с автомобилем ничего не случится, уплаченные за нее деньги пропадут. А если, не дай Бог, машину угонят, вандалы разобьют стекло в погоне за автомагнитолой или антирадаром, страховка будет "утешительным призом". При этом страховой полис обойдется дешевле, чем новый автомобиль или ремонт попавшего в аварию "железного коня".

Марина Шмидт, заместитель генерального директора «Группы Ренессанс Страхование»:

— «Виртуальный офис «Группы Ренессанс Страхование» WWW.RENINS.СОМ, открытый осенью минувшего года, в марте начал продажу (разумеется, через Интернет) еще одного страхового продукта — полиса «Автокаско» (страхование автомобиля от ущерба и угона). Теперь компания предоставляет 10-процентную скидку на полисы «Автокаско», приобретенные с использованием WWW.RENINS.СОМ. На все остальные сделки, заключенные при помощи Иитернета? «Группа Ренессанс Страхование» дает 5-процентную скидку.
С 1 апреля WWW.RENINS.СОМ предоставила и новые услуги по оплате страховых полисов. Теперь клиентам нашей компании можно воспользоваться системой CyberPlat, которая обслуживает 90-95% российского рынка электронной торговли в режиме on-line. При помощи CyberPlat через Интернет можно приобрести страховые полисы автогражданской ответственности, «Автокаско», полисы для выезжающих за границу, можно застраховать квартиры и дачные участки, купить страховку от несчастного случая для взрослых и детей».

Борис Четвертаков, заместитель генерального директора СК «ЮКОС-Гарант»:

— «В компании «ЮКОС-Гарант» автовладельцы могут застраховать свои автомобиль от ущерба, возникшего по любой причине, в том числе в результате ДТП, стихийных бедствий, пожара, падения предметов, противоправных действий третьих лиц (исключая угон). Отдельно автомобиль можно застраховать от хищения. Мы предлагаем автовладельцам недорогие полисы, действие которых распространяется только на праздничные и выходные дни или только на рабочие дни, а также полисы, действующие до первого страхового случая. Кроме того, мы страхуем автомобили старше пяти лет по программе «Настраиваемое качество», в которой расходы на ремонтные работы по восстановлению автомобиля возмещаются в полном объеме, а расходы на приобретение запасных частей — с учетом износа автомобиля. При приобретении полиса «Авто-Экономичный» возмещение расходов и по ремонтным работам и запчастям производится с учетом износа автомобиля».

Денис Кастальский, начальник отдела автострахования СК «НАСТА»:

— «В настоящее время страховая группа «НАСТА» проводит акцию «Скажи себе «да!», в рамках которой предлагает существенные льготы для своих клиентов. И если тарифы на уровне 7,5-8,5% (от страховой суммы) сами по себе уже не являются уникальными на рынке, то условия, которые при этом предлагаются, на наш взгляд, дают нам конкурентное преимущество. Во-первых, 7,5-8% мы предлагаем клиентам без франшизы, то есть при таких ставках все убытки покрываются страховой компанией. Во-вторых, страховой взнос выплачивается поквартально в течение года. В-третьих, клиенты бесплатно получают полисы медицинского страхования, включающие выезд специализированной «скорой помощи» и госпитализацию в клинику на сумму покрытия до $2500. Владельцам иномарок представительского класса мы предлагаем бесплатно напрокат равноценные модели, если их собственные находятся в ремонте, причем с первого дня ремонта».

Юрий Вязанкин, начальник отдела автотранспортного страхования СК «Ариадна»:

— «В нашей компании клиенты охотно noкупают полисы страховой защиты по риску «Полное каско», с элементами защиты как от угона, хищения, так и от ущерба в результате всевозможных неприятностей. Замечено, что половина страхователей, купивших в нашей компании полисы «Частичное каско» с защитой только от ущерба, желали бы застраховать автомобиль по полной программе, но им не позволяет материальное положение. Поэтому мы предлагаем страхователям варианты введения франшизы, исключения из полиса некоторых рисков, например, «пожар», «природные аномалии», «противоправные действия третьих лиц». Автомобили, принадлежащие юридическим лицам, могут быть застрахованы по чуть более низким тарифам, нежели автомобили физических лиц. Разница в ставках между компаниями и гражданами составляет примерно 10-15%».

Станислав Королев, директор Департамента страхования САО «Геополис»:

— «Предлагаемые нами страховые продукты максимально упрощены. Мы пошли по пути объединения наиболее востребованных рисков в общий полис (ущерб+хищение, гражданская ответственность автовладельца, несчастный случай при ДТП, а также страхование домашнего имущества), покупая который клиент получает полную страховую защиту как для своего автомобиля, так и для домашнего имущества на время своего отсутствия. Существующие у нас программы позволяют восстановить поврежденный автомобиль как в техцентрах, сотрудничающих с САО «Геополис», так и в техцентре по выбору клиента. Мы также предлагаем круглосуточную эвакуацию и юридическую помощь в сложных ситуациях при ДТП. Мы даем нашим клиентам возможность оплачивать страховку автомобиля поквартально».

ИВАНОВ В.
(Статья приведена без таблиц.)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »